我國(guó)涉及征信行業(yè)的相關(guān)法律法規(guī)政策

1、我國(guó)涉及征信行業(yè)的相關(guān)法律法規(guī)政策 我國(guó)涉及征信行業(yè)的相關(guān)法律法規(guī)政策一、已有的法律法規(guī)政策 已有的法律法規(guī)政策包括法律、行政法規(guī)和部門(mén)規(guī)章以及具有法律法規(guī)性質(zhì)的政策等，主要涉及的是信用評(píng)級(jí)。1993 年中國(guó)人民銀行致函國(guó)家工商行政管理局《中國(guó)人民銀行關(guān)于企業(yè)資信、證券評(píng)估機(jī)構(gòu)審批管理問(wèn)題的函》(銀函〔1993〕408 號(hào))，正式明確企業(yè)資信、證券評(píng)估屬金融服務(wù)性機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)涉及金融活動(dòng)，此類(lèi)機(jī)構(gòu)由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)審批管理。1993 年

2、 8 月 2 日國(guó)務(wù)院《企業(yè)債券管理?xiàng)l例》(國(guó)務(wù)院第 121 號(hào)令發(fā)布)：發(fā)行企業(yè)債券，可以向經(jīng)認(rèn)可的債券評(píng)信機(jī)構(gòu)申請(qǐng)信用評(píng)級(jí)。1996 年 4 月中國(guó)人民銀行頒布實(shí)施的《貸款證管理辦法》中規(guī)定：評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)做出的信用等級(jí)評(píng)定結(jié)論，可作為金融機(jī)構(gòu)向企業(yè)提供貸款的參考依據(jù)。1996 年 8 月 1 日實(shí)施的《貸款通則》中規(guī)定：貸款人受理借款人申請(qǐng)后，應(yīng)對(duì)借款人的信用等級(jí)以及借款的流動(dòng)性、安全性、盈利性等情況進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)抵押、質(zhì)物、保證

3、人情況，測(cè)定貸款人風(fēng)險(xiǎn)度。1997 年 12 月 22 日中國(guó)人民銀行以“銀發(fā)〔1997〕547”號(hào)文認(rèn)定了中誠(chéng)信、上海遠(yuǎn)東等 9家評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)具有在全國(guó)范圍內(nèi)從事債券信用評(píng)級(jí)的資格。1999 年 7 月 1 日施行的《中華人民共和國(guó)證券法》中規(guī)定：根據(jù)證券投資和證券交易業(yè)務(wù)的需要，可以設(shè)立專(zhuān)業(yè)的證券資信評(píng)估機(jī)構(gòu)。證券資信評(píng)估機(jī)構(gòu)的設(shè)立條件、審批程序和業(yè)務(wù)規(guī)則，由國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定?！渡虾ＷC券交易所證券上市管理規(guī)則》中規(guī)定：申請(qǐng)債券

4、上市的公司(企業(yè))，同時(shí)具有下2003 年 9 月國(guó)家發(fā)改委要求企業(yè)債券須經(jīng)過(guò) 2000 年以來(lái)承擔(dān)過(guò)國(guó)務(wù)院特批企業(yè)債券評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)估。2003 年 10 月中國(guó)證監(jiān)會(huì)頒布《證券公司債券管理暫行辦法》，規(guī)定發(fā)行人應(yīng)當(dāng)聘請(qǐng)證券資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)本期債券進(jìn)行信用評(píng)級(jí)并對(duì)跟蹤評(píng)級(jí)做出安排。中國(guó)證監(jiān)會(huì)同時(shí)頒布的《資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)出具證券公司債券信用評(píng)級(jí)報(bào)告準(zhǔn)則》規(guī)范了評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)出具證券公司債券信用評(píng)級(jí)報(bào)告的原則、評(píng)級(jí)報(bào)告的內(nèi)容與格式、跟蹤評(píng)級(jí)

5、等問(wèn)題。2004 年 6 月中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《商業(yè)銀行次級(jí)債券發(fā)行管理辦法》，規(guī)定商業(yè)銀行發(fā)行次級(jí)債券應(yīng)聘請(qǐng)證券信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，證券信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)評(píng)級(jí)的客觀(guān)、公正和及時(shí)性承擔(dān)責(zé)任。2004 年 7 月中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，商業(yè)銀行可委托獨(dú)立的、資質(zhì)和信譽(yù)較高的外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)完成對(duì)客戶(hù)的信用等級(jí)評(píng)定。2004 年 9 月中國(guó)保監(jiān)會(huì)《保險(xiǎn)公司次級(jí)定期債務(wù)管理暫行辦法》施行，規(guī)定可以聘請(qǐng)資信評(píng)級(jí)機(jī)

6、構(gòu)對(duì)本次次級(jí)債進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)客觀(guān)、公正地出具有關(guān)報(bào)告文件并承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。2004 年 11 月中國(guó)人民銀行《證券公司短期融資券管理辦法》施行，規(guī)定擬發(fā)行短期融資券的證券公司應(yīng)當(dāng)聘請(qǐng)資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)。2004 年 12 月中國(guó)人民銀行制定的《全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)債券交易流通審核規(guī)則》實(shí)施?！兑?guī)則》規(guī)定發(fā)行人向全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心和中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司提供的交易流通公告中應(yīng)包括該期債券信用評(píng)級(jí)報(bào)告及其跟蹤評(píng)級(jí)