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文檔簡介
1、1農(nóng)商行改制銀監(jiān)準(zhǔn)入指標(biāo)匯總表 農(nóng)商行改制銀監(jiān)準(zhǔn)入指標(biāo)匯總表基本條件1、有符合《中華人民共和國公司法》、 《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的章程;、2、在農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社基礎(chǔ)上以新設(shè)合并方式發(fā)起設(shè)立;、3、注冊(cè)資本為實(shí)繳資本,最低限額為 5000 萬元 萬元人民幣;、4、有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員;5、有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度;、6、有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)
2、的其他設(shè)施。其他審慎條件1、有良好的公司治理結(jié)構(gòu);、2、有健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系,能有效控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn),最近 1 年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為;、3、有科學(xué)有效的人力資源管理制度,有較高素質(zhì)的專業(yè)人才;、4、具備有效的資本約束與資本補(bǔ)充機(jī)制;、5、沒有地方人民政府財(cái)政資金入股;、6、不良貸款比例低于 5%;、7、資本充足率不低于 10%,核心資本充足率不低于 6%(考慮發(fā)起人擬繳納的股本、中央銀行票據(jù)置換因素后);、8、所有者權(quán)益大于等于股本
3、,即經(jīng)過清產(chǎn)核資與整體資產(chǎn)評(píng)估后(可考慮用中央銀行票據(jù)置換不良資產(chǎn)及歷年虧損掛賬等因素),申請(qǐng)人轄內(nèi)農(nóng)村信用社合并計(jì)算所有者權(quán)益剔除股本后大于或等于零; 大于或等于零;、9、按規(guī)定提取呆賬準(zhǔn)備,撥備覆蓋率不低于 150%;、10、銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。、股權(quán)設(shè)置1、 地市及城區(qū)農(nóng)商行法人股比例不低于 50%;縣域農(nóng)商行法人股比例不低于 35%;2、有 3 至 5 家持股比例 5%以上的股東;3、新增單一法人股東持股比例不得低于 1
4、%;4、單個(gè)境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)持股比例不得超過 10%;5、除經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的機(jī)構(gòu)外,不得再增擴(kuò)新的自然人股東;6、單個(gè)自然人持股比例不得超過 2%,職工自然人合計(jì)持股比例不得超過 20%。3清產(chǎn)核資和評(píng)估客觀真實(shí)①只對(duì)權(quán)屬清晰、證件齊全、合法有效的固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)等評(píng)估增值;證件不齊或不完整的不允許評(píng)估增值,評(píng)估價(jià)值低于賬面價(jià)值的則要減值;劃撥類土地、未過戶抵債資產(chǎn)不能評(píng)估增值。②對(duì)土地及其地上建筑物不能分開評(píng)估,在賬務(wù)上
5、已分開的(如房產(chǎn)記固定資產(chǎn)、土地記無形資產(chǎn))必須先調(diào)整為一項(xiàng)固定資產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估。③對(duì)土地使用證登記面積小于房產(chǎn)面積、位置與房產(chǎn)位置不符的,視為證件不完整,不允許評(píng)估增值。④對(duì)有商品房買賣合同,并在房地產(chǎn)管理局備案(有備案回執(zhí))可以視為證件齊全,允許按原值或增值評(píng)估。⑤對(duì)政府機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門出具的證明、未及時(shí)過戶的買賣協(xié)議、紅線圖等資料不能替代房屋產(chǎn)權(quán)證、土地使用證,對(duì)此類資產(chǎn)不允許評(píng)估增值。⑥對(duì)已入賬且取得方式不合理或無效的抵債資產(chǎn)(如基本
6、農(nóng)田)要全額計(jì)提減值準(zhǔn)備。抵債資產(chǎn)處置須在籌建前取得政府無附加條件協(xié)助變現(xiàn)的承諾函,并在農(nóng)商行開業(yè)前變現(xiàn)。要提早與當(dāng)?shù)卣嘘P(guān)部門溝通做好抵債資產(chǎn)的所有權(quán)過戶及政府承諾開業(yè)前變現(xiàn)的相關(guān)工作;籌建工作小組還要在籌建申請(qǐng)材料中詳細(xì)描述抵債資產(chǎn)實(shí)際狀況、取得的過程、處置的措施及政府承諾變現(xiàn)的承諾意見等。規(guī)范入股行為①對(duì)原社 原社員股份進(jìn)行清理,對(duì)不符合資格的自然人及企業(yè)法人股份要依法依規(guī)清退。要加強(qiáng)對(duì)企業(yè)法人股東資格的篩選、審核工作,不得接受
7、單位及個(gè)人以財(cái)政資金、 金、貸款入 款入股,要全面取得入股資金合法合規(guī)性的有效法律聲明;要高度關(guān)注地方融 高度關(guān)注地方融資平臺(tái)公司、擔(dān)保 平臺(tái)公司、擔(dān)保公司及小 公司及小額貸 額貸款公司投 款公司投資入股 入股農(nóng)商行的風(fēng)險(xiǎn)問題;要確保入股企業(yè)法人的權(quán)益性投資不得超過 50%。 ②穩(wěn)妥處理村社 村社經(jīng)濟(jì)組織 經(jīng)濟(jì)組織入股事宜,對(duì)屬于社員的原則上可以自愿 自愿轉(zhuǎn)股,符合法人股條件的按法人股管理,不符合法人股條件的按自然人股管理,在申報(bào)材料中
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