平安銀行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)案例分析

1、平安銀行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)案例分析 平安銀行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)案例分析3 案例介紹3.1 平安銀行供應(yīng)鏈融資運(yùn)行狀況分析3.1.1 平安銀行供應(yīng)鏈金融發(fā)展歷程平安銀行（原深圳發(fā)展銀行）具有 10 幾年貿(mào)易融資業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，多年來(lái)被評(píng)為國(guó)內(nèi)最佳供應(yīng)鏈金融服務(wù)提供商。第一階段（2000 年～）率先推出“1+n”供應(yīng)鏈融資模式，自主建立自償性貿(mào)易融資授信體系。第二階段（2005 年～）推行了與公司業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型相適應(yīng)的自上而下的改革，主攻方向在貿(mào)易融資和與

2、中小企業(yè)對(duì)接兩個(gè)方面。2006 年供應(yīng)鏈金融屢獲殊榮，深圳市金融創(chuàng)新獎(jiǎng)”最佳中小企業(yè)融資方案， “2006 商業(yè)標(biāo)桿”第三階段（2007 年～）進(jìn)入供應(yīng)鏈金融時(shí)期，全面推進(jìn)總對(duì)總框架下業(yè)務(wù)，以發(fā)展批量業(yè)務(wù)促進(jìn)規(guī)模增長(zhǎng)。在 2007 年將“國(guó)際金融產(chǎn)品創(chuàng)新卓越表現(xiàn)獎(jiǎng)”和“中小企業(yè)融資突出貢獻(xiàn)獎(jiǎng)”這兩大獎(jiǎng)項(xiàng)收入囊中。第四階段（2008 年～）由于注意以技術(shù)為依托，在供應(yīng)鏈金融的形式上實(shí)現(xiàn)了線上化的重大創(chuàng)新，在接下來(lái)的幾年都取得了可喜的成績(jī)。

3、例如 2008年的“最佳供應(yīng)鏈金融服務(wù)提供商”稱號(hào)和榮獲“全國(guó)支持中小企業(yè)發(fā)展十佳商業(yè)銀行”的殊榮。2009 年獲得“最佳供應(yīng)鏈管理服務(wù)銀行”稱號(hào)和“最佳供應(yīng)鏈金融獎(jiǎng)”2010 年更是直接點(diǎn)明了它在金融服務(wù)領(lǐng)域的地位，獲得“中國(guó)金融服務(wù)十大影響力品牌” “中國(guó)最佳供應(yīng)鏈金融服務(wù)提供商稱號(hào)” 。第五階段（2012年～）更加注意靈活性和實(shí)用性在推動(dòng)企業(yè)可持續(xù)發(fā)展方面的重要作用，將供應(yīng)鏈的范圍擴(kuò)大，從鏈到面，從此，一個(gè)金融 2.0 模式的全新

4、供應(yīng)鏈應(yīng)運(yùn)而生，此舉更是直接導(dǎo)致該銀行在 2012 年的《環(huán)球企業(yè)家》年度創(chuàng)新銀行榜上被評(píng)為“最佳供應(yīng)鏈金融服務(wù)銀行” 。該行獨(dú)創(chuàng)的“自償性貿(mào)易融資”授信評(píng)級(jí)體系和產(chǎn)品群，在業(yè)界居于領(lǐng)先地位。該行打破了貿(mào)易融資即指國(guó)際貿(mào)易融資的傳統(tǒng)觀點(diǎn)，拓寬了業(yè)務(wù)領(lǐng)域的范圍，創(chuàng)造性的拾起了以前一直忽視的國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資。該行之所以能拓寬自己的視野主要在于它認(rèn)識(shí)到全球供應(yīng)鏈競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，而國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資此時(shí)又有新的推動(dòng)力，例如“1+N”的供應(yīng)鏈交易結(jié)構(gòu)，中小企

5、業(yè)急需有自己的融資渠道以及資金與信用有時(shí)候無(wú)法順利實(shí)現(xiàn)對(duì)接。國(guó)際貿(mào)易融資/離岸貿(mào)易融資主要基于銀行管理功能模塊、管理便利來(lái)劃分，對(duì)于交易橫貫全球供應(yīng)鏈的客戶而言，人為割裂了內(nèi)貿(mào)與外貿(mào)、在岸與離岸、本幣與外幣業(yè)務(wù)之間的天然聯(lián)系。該行以全球供應(yīng)鏈一體化的趨勢(shì)出發(fā)，從總行自上而下建立了融合內(nèi)外貿(mào)、離在岸、本外幣一體化的貿(mào)易融資營(yíng)銷組織，并在產(chǎn)品組合應(yīng)用上獨(dú)具特色與優(yōu)勢(shì)。平安銀行目前已與近百家核心企業(yè)建立了總對(duì)總的合作關(guān)系，支持核心企業(yè)構(gòu)建更穩(wěn)

6、定、更和諧、更具競(jìng)爭(zhēng)力的供應(yīng)鏈。這些服務(wù)已經(jīng)在十多個(gè)行業(yè)成功實(shí)踐。深發(fā)展聯(lián)合國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的 9 家物流公司（包括中外運(yùn)、中遠(yuǎn)、中儲(chǔ)、中鐵物流、五礦物流、長(zhǎng)久物流、廣東南儲(chǔ)等）世界上最大的物流公司 UPS、中華商務(wù)網(wǎng)，以及多家保險(xiǎn)公司等合作伙伴，搭建供應(yīng)鏈“資金流-物流-信息流”支持平臺(tái)，推動(dòng)平臺(tái)各方的一站式服務(wù)。3.1.2 平安銀行的產(chǎn)品策略為了實(shí)現(xiàn)創(chuàng)建中國(guó)領(lǐng)先的供應(yīng)鏈金融服務(wù)專業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)，努力地打造該公司的銀行產(chǎn)品，使這些產(chǎn)品在細(xì)分

7、市場(chǎng)領(lǐng)域不僅能保持充分的競(jìng)爭(zhēng)力，而且確保其綜合服務(wù)能力也能得到全面的提升。以“科技領(lǐng)先、體系完善”為導(dǎo)向，提升產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力。管業(yè)務(wù)；在交易市場(chǎng)拓展交易資金監(jiān)管業(yè)務(wù)；在大中型企業(yè)集團(tuán)和核心供應(yīng)鏈企業(yè)拓展資金結(jié)算、現(xiàn)金管理、理財(cái)服務(wù)、使產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)負(fù)債良性增長(zhǎng)。3.2 平安銀行廣藥經(jīng)銷商供應(yīng)鏈金融方案3.2.1 業(yè)務(wù)背景一直以來(lái)，中小企業(yè)融資面臨的制約性因素是與銀行信息的不對(duì)稱。如果金融機(jī)構(gòu)能轉(zhuǎn)變思維，不再只關(guān)注實(shí)力和抵押物信息這些門面上的因素，

8、而更看重訂單以及以往的實(shí)際交易情況，那么這個(gè)問(wèn)題就能迎刃而解。 “差報(bào)表”可以實(shí)現(xiàn)貸款完全得益于自償性貿(mào)易融資。平安銀行一改過(guò)去孤立的判斷，開(kāi)放性地將中小企業(yè)置于其供應(yīng)鏈之中，另外也重視了供應(yīng)鏈交易結(jié)構(gòu)、交易細(xì)節(jié)等因素，這些都有助于它作出良好的信貸決策。因此，一家小企業(yè)即便財(cái)務(wù)報(bào)表不那么好看，而只是其商業(yè)模式好、生意穩(wěn)定、自償性能夠?qū)崿F(xiàn)，就可能獲得平安銀行貿(mào)易融資支持。比如：平安銀行對(duì)于應(yīng)收賬款融資的評(píng)級(jí)，對(duì)借款人的財(cái)務(wù)報(bào)表評(píng)價(jià)權(quán)重僅

9、15%，考察企業(yè)生意結(jié)構(gòu)的評(píng)價(jià)權(quán)重占到 85%。也就是說(shuō)，即使借款申請(qǐng)人的財(cái)務(wù)報(bào)表再差，哪怕 15 分全失，也同樣可以獲得融資。當(dāng)下席卷全球的金融風(fēng)暴及其引致的經(jīng)濟(jì)下行危機(jī)，對(duì)全球產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈提出巨大挑戰(zhàn)。優(yōu)秀的企業(yè)開(kāi)始關(guān)注和強(qiáng)化供應(yīng)鏈協(xié)同管理，以期“抱團(tuán)過(guò)冬” ，與上下游交易伙伴共同行動(dòng)應(yīng)對(duì)供應(yīng)鏈財(cái)務(wù)危機(jī)，甚至生存危機(jī)。通過(guò)挖掘“1＋N”供應(yīng)鏈的價(jià)值，借助核心廠商廣州醫(yī)藥的商業(yè)信譽(yù)，以及其對(duì)經(jīng)銷商的強(qiáng)大信息管理平臺(tái)，開(kāi)發(fā)廣州醫(yī)藥的下游經(jīng)

10、銷商，為其提供預(yù)付款融資向廣州醫(yī)藥采購(gòu)，解決經(jīng)銷商采購(gòu)資金需求，促進(jìn)廣州醫(yī)藥的供應(yīng)鏈生態(tài)良性循環(huán)發(fā)展。3.2.2 企業(yè)介紹廣州藥業(yè)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱廣州藥業(yè)）是經(jīng)過(guò)一系列的重組后成立的。其主體框架是廣州醫(yī)藥集團(tuán)有限公司屬下的幾家中成藥制造企業(yè)和醫(yī)藥貿(mào)易企業(yè)。其業(yè)務(wù)范圍是中成藥的制造與銷售，中西藥及醫(yī)療器械批發(fā)零售和進(jìn)出口，努力打造天然藥物和生物醫(yī)藥作為其拳頭產(chǎn)品。廣州醫(yī)藥有限公司一方面在流通領(lǐng)域引入優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品，另一方面用良好的服務(wù)去

11、鏈接各醫(yī)療機(jī)構(gòu)、零售藥店、消費(fèi)者，從而實(shí)現(xiàn)互利共贏的局面。廣州藥業(yè)旗下的中成藥制造業(yè)憑借其悠久的歷史，豐富的產(chǎn)品資源以及過(guò)硬的品牌一舉奠定了廣州藥業(yè)在國(guó)內(nèi)中成藥制造商中的龍頭老大地位。它生產(chǎn)的 23 種劑型共有 400 多個(gè)品種，不僅有 40 種國(guó)家二級(jí)中藥保護(hù)品種，更有 20 種獨(dú)創(chuàng)產(chǎn)品。廣州藥業(yè)借助其華南地區(qū)最大的醫(yī)藥零售網(wǎng)絡(luò)和發(fā)達(dá)的物流配送系統(tǒng)，使它躋身國(guó)內(nèi)頂尖的的醫(yī)藥貿(mào)易商行列。不僅能經(jīng)營(yíng)多種藥物和醫(yī)療器械產(chǎn)品，更能獨(dú)家代理其中

12、的一部分。3.2.3 業(yè)務(wù)模式平安銀行對(duì)經(jīng)銷商采用的是典型的先票/款后貨賣方控貨模式，即在對(duì)廣州醫(yī)藥采購(gòu)時(shí)，向平安銀行存入一定比例的保證金后，從該行取得授信并開(kāi)具銀行承兌匯票支付予廣州醫(yī)藥，在經(jīng)銷商需要提貨時(shí)向該行補(bǔ)保證金后，該行給廣州醫(yī)藥發(fā)送相應(yīng)價(jià)值的提貨通知書(shū)；廣州醫(yī)藥根據(jù)該行的提貨通知給經(jīng)銷商發(fā)貨，發(fā)貨期從出賬日或開(kāi)票日算起；分銷商應(yīng)該按約定分階段補(bǔ)充保證金；如果到期時(shí)經(jīng)銷商沒(méi)有按時(shí)補(bǔ)足保證金贖貨，廣州醫(yī)藥將向銀行退回?cái)M到期銀行承