中國巨災(zāi)保險(xiǎn)體系探析.pdf

1、近年來，中國巨型災(zāi)害頻發(fā)，損失逐年增加，現(xiàn)有的由國家財(cái)政支持，政府主導(dǎo)型的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理模式對(duì)災(zāi)區(qū)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和人民生活的恢復(fù)只能是低層次和小范圍的，而商業(yè)保險(xiǎn)在巨災(zāi)發(fā)生時(shí)的補(bǔ)償作用在我國尚未體現(xiàn)，因此盡快建立符合我國國情的有中國特色的巨災(zāi)保險(xiǎn)體系顯得非常必要。當(dāng)前中國的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理制度存在著“三多三少”的問題，一是政府行為多，市場行為少；二是災(zāi)后補(bǔ)償多，災(zāi)前預(yù)防少；三是風(fēng)險(xiǎn)控制手段多，風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移手段少。
　　 本文對(duì)我國建立巨災(zāi)保險(xiǎn)

2、體系的問題進(jìn)行了探討和分析。通過對(duì)中國巨災(zāi)保險(xiǎn)市場現(xiàn)狀的實(shí)證分析，指出目前我國巨災(zāi)保險(xiǎn)停滯不前的原因：一方面，幾禁幾放的行政指令讓巨災(zāi)保險(xiǎn)在我國的發(fā)展幾次中斷，巨災(zāi)保險(xiǎn)體系的建立更是無從談起；另一方面，中國保險(xiǎn)業(yè)起步晚，底子薄，既缺乏專業(yè)的巨災(zāi)保險(xiǎn)技術(shù)人才，又沒有國際再保人的直接支持，風(fēng)險(xiǎn)無法轉(zhuǎn)移，高度集中，令保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的償付能力充足情況不容樂觀；此外，巨災(zāi)保險(xiǎn)市場還存在著市場失靈的天然屬性。文章從三方面詳盡闡述了影響我國巨災(zāi)保險(xiǎn)體系建立

3、的主要因素，政府在高度關(guān)注巨災(zāi)災(zāi)后救助的同時(shí)忽略了對(duì)商業(yè)化的巨災(zāi)保險(xiǎn)的引導(dǎo)和扶持。運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)管理理論，結(jié)合我國巨災(zāi)保險(xiǎn)經(jīng)營的實(shí)踐，并借鑒西方發(fā)達(dá)國家經(jīng)驗(yàn)，從宏觀和微觀兩個(gè)層面分別提出相應(yīng)的建立我國巨災(zāi)保險(xiǎn)體系的途徑，指出建立一個(gè)全社會(huì)共同參與，多層次分擔(dān)機(jī)制的巨災(zāi)保險(xiǎn)體系是我國巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的管理的出路所在。將市場機(jī)制引入到巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的管理中來，讓投保人、保險(xiǎn)人、再保險(xiǎn)人、資本市場以及政府逐級(jí)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失，利用了保險(xiǎn)公司的理賠優(yōu)勢，發(fā)揮了再保人和