銀行農村信用社貸款業(yè)務評級授信管理工作調研報告_第1頁
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1、銀行:農村信用社貸款業(yè)務評級授信管理 銀行:農村信用社貸款業(yè)務評級授信管理工作調研報告 工作調研報告農信社貸款業(yè)務實施對客戶評級授信,是控制信貸風險促進快速發(fā)展的重要舉措,最年來,德陽銀監(jiān)分局分別對我縣對農村信用社內控制度建設執(zhí)行及新增不良貸款和單戶大額貸款進行了現場檢查。檢查中發(fā)現部分層農村信用社信貸風險管理意識相對較淡薄,不計成本的粗放經營方式依然存在,貸款發(fā)放管理本屬技術性強的經營行為,應有一套科學的管理制度相匹配,部分信用社未完

2、全按照《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》的規(guī)定要求開展貸款業(yè)授信和管理,同時沒有以貸款風險管理為核心建立起一套完善的授信管理體制和操作規(guī)程,導致貸款授信管理方面產生諸多問題,潛在的風險極大。一、評級授信管理中存在的主要問題(一)貸款發(fā)放額度、期限隨意性,任意超規(guī)模、超資本金放貸。調查中發(fā)現部份信用社在貸款額度確定上隨意性較大,沒有根據借款戶的實際情況及信用社的自身實力確定信用額度。一是對中小企業(yè)及集團授信額度過高,有的信用社而是按企業(yè)貸款余額

3、來給予授信等;二是部分信用社在發(fā)放種養(yǎng)業(yè)貸款時,沒有考慮到養(yǎng)核實;貸后檢查更是缺少,貸后管理和對借款戶跟蹤監(jiān)測不落實,對貸款用途的轉移和挪用不能進行有效監(jiān)控。如部份信用社沒有建立單戶大額貸款的監(jiān)控臺賬,不能連續(xù)反映貸款發(fā)放及收回的全過程。(五)貸后管理清收責任不落實。我們在調查發(fā)現,通過對2007-2009 年期間經縣聯社審批發(fā)放的貸款調查,部分信用社對貸后管理及收責任不落實,縣聯社明明在批復上標明清收責任人,但是在實際不工作中,有的抵

4、(質)押貸款已經到期沒有收回,包片客戶經理并不在意,造成抵(質)押手續(xù)合法的貸款也形成不良貸款,加大了貸款風險的形成.(六)存在重評級授信輕管理的問題。信用社在評級授信工作中,由于點多面廣和“三農”服務的特點等原因,存在著重評級授信輕管理的現象。主要表現在對評級授信缺乏動態(tài)管理。一是對農戶的生產經營情況不能很好地跟蹤檢查,對農戶評定結果“一評定終身”,缺乏對信用戶實行動態(tài)監(jiān)測和跟蹤管理。二是對評定后出現的信用度降低或不符合條件的戶管理跟

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