投資與理財(cái)論文

1、徽商職業(yè)學(xué)院第 1 頁(yè)徽商職業(yè)學(xué)院商貿(mào)系畢業(yè)論文家庭投資與理財(cái)分析——以案例 5 為例系 別：商貿(mào)系專 業(yè)：投資與理財(cái)年 級(jí)：2013 級(jí)姓 名：張玉學(xué) 號(hào)：13306051指導(dǎo)老師：姚瑤家庭投資與理財(cái)分析——以案例 5 為例摘要 摘要本文以案例 5 為例，在合理假設(shè)的基礎(chǔ)上，從定性和定量?jī)蓚€(gè)角度討論了家庭生活中的投資與理財(cái)方法。首先，本文結(jié)合案例 5 中客戶家庭的實(shí)際背景，對(duì)案例 5 中的家庭財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行

2、了細(xì)致的分析，包括家庭儲(chǔ)蓄和資產(chǎn)負(fù)債情況等。本文對(duì)案例 5 中家庭的投資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了分析，包括風(fēng)險(xiǎn)承受的能力以及家庭自身的風(fēng)險(xiǎn)。然后，在合理假設(shè)的基礎(chǔ)上，確定了家庭理財(cái)目標(biāo)。接著，分析了市場(chǎng)條件，并且在此基礎(chǔ)上，給出了家庭理財(cái)?shù)哪繕?biāo)分析，包括短期理財(cái)目標(biāo)分析、中期理財(cái)目標(biāo)分析等。最后，本文在總結(jié)前文分析的前提下，給出了針對(duì)案例 5 中的家庭理財(cái)投資建議，包括家庭金融資產(chǎn)配置、風(fēng)險(xiǎn)保障、子女教育儲(chǔ)備、父母贍養(yǎng)費(fèi)和劉先生退休后的旅游費(fèi)、住房規(guī)

3、劃等。關(guān)鍵詞：家庭財(cái)務(wù)狀況，理財(cái)目標(biāo)，市場(chǎng)條件，理財(cái)目標(biāo)分析，案例 5徽商職業(yè)學(xué)院第 3 頁(yè)一、背景資料 一、背景資料劉明先生現(xiàn)年 45 歲,是一家房產(chǎn)上市公司的部門經(jīng)理；劉太太 32 歲,銀行職員，他們有一個(gè) 4 歲的兒子。 家庭收入情況：劉明年收入 200,000 元，劉太太年收入 50,000 元。 家庭支出情況：家庭月消費(fèi)支出 3200 元，另贍養(yǎng)劉明父母每月贍養(yǎng)費(fèi)之支出800 元，兒子幼兒園學(xué)費(fèi)每月 900 元，其它支出每月約

4、 500 元。家庭資產(chǎn)負(fù)債情況：家庭現(xiàn)有住房 90 平米，市值 600，000 元，無(wú)貸款。另有存款 200,000 元，股票型基金 100,000 元，股票市值 50,000 元。經(jīng)對(duì)劉先生做的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試，劉先生屬于穩(wěn)健投資型。 保險(xiǎn)及社保情況：除社會(huì)保險(xiǎn)外，沒(méi)有任何商業(yè)保險(xiǎn)。夫妻合計(jì)住房公積金賬戶余額 50,000 元，養(yǎng)老金賬戶余額 120,000 元（劉明已繳費(fèi) 10 年，劉太太已繳費(fèi) 7 年） 。二、家庭財(cái)務(wù)狀況 二、家庭財(cái)務(wù)狀

5、況根據(jù)以上數(shù)據(jù)，我們對(duì)您的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析： 根據(jù)以上數(shù)據(jù)，我們對(duì)您的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析： 1. 按照目前的生活標(biāo)準(zhǔn)，您目前的年收入為 25 萬(wàn)，年支出 6.48 萬(wàn)，每年可節(jié)余18.52 萬(wàn)元，年度合計(jì)凈收益 18.52 萬(wàn)元。2. 家庭支出構(gòu)成中，日常支出和其他支出占月總收入 6.48/25＝25.92％，家庭控制開支的能力較強(qiáng)。3. 家庭儲(chǔ)蓄率=18.52/25＝74％，儲(chǔ)蓄率明顯偏高，屬于高收入高儲(chǔ)蓄的家庭，理財(cái)策劃中提高儲(chǔ)蓄收益