存款保險(xiǎn)制度實(shí)施對(duì)蘭州銀行的影響研究.pdf

1、我國(guó)政府頒布了《存款保險(xiǎn)條例》，存保制度開(kāi)始走向正軌。該條例的出臺(tái)是深化金融改革，維護(hù)金融穩(wěn)定的重要舉措，是金融安全網(wǎng)的重要組成部分，進(jìn)一步理順政府和市場(chǎng)的關(guān)系，促進(jìn)我國(guó)金融體系健康發(fā)展，并且加快了我國(guó)利率市場(chǎng)化的步伐，必然會(huì)產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響。存款保險(xiǎn)制度將對(duì)各類銀行造成不同的影響。對(duì)于資金充足、實(shí)力雄厚的大型銀行而言，存保制度的實(shí)施給這類銀行造成的銀行相對(duì)較小，與此不同的是中小銀行，由于中小銀行普遍規(guī)模小、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)單一，存保制度的實(shí)施對(duì)

2、于這些銀行勢(shì)必會(huì)造成較大的影響。所以，包括城商行、農(nóng)村信用社等許多中小銀行要做好充足的應(yīng)對(duì)措施，積極主動(dòng)面對(duì)存保制度與利率市場(chǎng)化大環(huán)境下的負(fù)面影響，努力走出困境，開(kāi)拓適合自身的健康發(fā)展之路。
　　中國(guó)銀行業(yè)的高利潤(rùn)廣受大眾批評(píng)，為此中國(guó)的金融改革一方面啟動(dòng)了利率市場(chǎng)化，即由金融機(jī)構(gòu)在一定范圍內(nèi)自主決定存貸款利率;另一方面放開(kāi)了民營(yíng)資本籌辦銀行的步伐，以引入競(jìng)爭(zhēng)。但是這些改革會(huì)帶來(lái)新的問(wèn)題，就是激進(jìn)的銀行一旦出現(xiàn)破產(chǎn)，儲(chǔ)戶的存款將面

3、臨損失風(fēng)險(xiǎn)。以前，我國(guó)存款人的存款由政府提供保障，沒(méi)有存款無(wú)法收回的擔(dān)憂。但這種政府兜底機(jī)制鼓勵(lì)了一些對(duì)自身風(fēng)險(xiǎn)把控不嚴(yán)格的銀行，特別是在民營(yíng)銀行進(jìn)入市場(chǎng)之后，這種通過(guò)政府兜底的機(jī)制顯得更加不合理。存保制度的實(shí)施解決了這一難題。這種機(jī)制獎(jiǎng)優(yōu)罰劣，在儲(chǔ)戶利益得到基本保障的前提下，由中小型銀行和民營(yíng)銀行風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)，更符合市場(chǎng)化改革的規(guī)則。
　　1993年，我國(guó)的學(xué)者最早有了關(guān)于存?；鸬难芯砍晒?，到2015年我國(guó)從理論到實(shí)務(wù)領(lǐng)域都為存保

4、制度的實(shí)施奠定了基礎(chǔ)。直到《存款保險(xiǎn)條例》的出臺(tái)，我國(guó)開(kāi)始在全國(guó)范圍內(nèi)實(shí)施存保制度。在現(xiàn)代金融發(fā)展中，存款保險(xiǎn)制度是為某一國(guó)或地區(qū)為保護(hù)金融穩(wěn)定或者保護(hù)弱小存款人而成立的一種制度。從存款保險(xiǎn)制度理論基礎(chǔ)看來(lái)，它能夠有效保護(hù)中小投資者的利益，更可以在一定程度上防止銀行的擠兌，進(jìn)而維護(hù)銀行業(yè)穩(wěn)定。實(shí)施存款保險(xiǎn)制度，對(duì)中小銀行的影響尤為明顯。
　　因此，本文從存款保險(xiǎn)制度相關(guān)的銀行脆弱性理論、銀行金融中介理論、銀行擠兌理論等理論出發(fā)，對(duì)