對(duì)我國(guó)建立銀行存款保險(xiǎn)制度的探討

1、1對(duì)我國(guó)建立銀行存款保險(xiǎn)制度的探討中圖分類號(hào)：F832.22文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：10025812（2015）24007502摘要：存款保險(xiǎn)制度是建立和完善我國(guó)金融安全網(wǎng)的一個(gè)重要組成部分。存款保險(xiǎn)制度能保護(hù)公眾對(duì)銀行體系的信心，防范道德風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)利率市場(chǎng)化在我國(guó)的發(fā)展，并維護(hù)金融穩(wěn)定。本文從存款保險(xiǎn)制度的概念及其建立的必要性出發(fā)，簡(jiǎn)述了其在我國(guó)的產(chǎn)生及發(fā)展歷程，指出我國(guó)建立存款保險(xiǎn)制度可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)，并針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)提出了防范措施。關(guān)鍵詞

2、：存款保險(xiǎn)制度利率市場(chǎng)化道德風(fēng)險(xiǎn)逆向選擇一、存款保險(xiǎn)制度概念及其建立的必要性（一）存款保險(xiǎn)制度的概念存款保險(xiǎn)制度是一種金融保障制度，是指由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金，當(dāng)成員機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營(yíng)危機(jī)或面臨破產(chǎn)倒閉時(shí)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向其提供財(cái)務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護(hù)存款人利益，維護(hù)銀行信用，穩(wěn)定金融秩序。存款保險(xiǎn)分為隱性存款保險(xiǎn)和顯

3、性存款保險(xiǎn)兩種。隱性的存款保險(xiǎn)制度多見于發(fā)展中國(guó)家或者國(guó)有銀行占主導(dǎo)的銀行體系中，指國(guó)家沒有對(duì)存款保險(xiǎn)做出制度安排，但在銀行倒閉時(shí)，政府會(huì)采取某種形式保護(hù)存款人的利益，因而形成了公眾對(duì)存款保護(hù)的預(yù)期。顯性的存款保險(xiǎn)3險(xiǎn)、防止系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，維持經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展。二、我國(guó)存款保險(xiǎn)制度的產(chǎn)生與發(fā)展歷程我國(guó)的存款保險(xiǎn)制度起步較晚，其產(chǎn)生、發(fā)展過程可以分為四個(gè)階段。（一）提出階段我國(guó)于1993年提出了存款保險(xiǎn)制度的設(shè)想，并且指出：“要建立存款

4、保險(xiǎn)基金，保障社會(huì)公眾利益”。1997年，全國(guó)金融工作會(huì)議根據(jù)金融體制改革的要求，提出了要研究和籌建全國(guó)性中小金融機(jī)構(gòu)的存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的設(shè)想。（二）探討階段中國(guó)人民銀行在1997年底成立了存款保險(xiǎn)課題組，開始對(duì)存款保險(xiǎn)制度進(jìn)行深入研究，并于2003年起草了《構(gòu)建中國(guó)存款保險(xiǎn)體系的若干問題思考》，探討我國(guó)存款保險(xiǎn)的現(xiàn)狀及構(gòu)建存款保險(xiǎn)制度需要解決的問題。此后，央行從未停止過對(duì)適合我國(guó)銀行業(yè)體系的存款保險(xiǎn)制度的探究。（三）建立階段2004年4月