我國電子商務(wù)小額貸款模式研究——以阿里小額貸款為例.pdf

1、隨著我國經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，創(chuàng)業(yè)者規(guī)模不斷擴(kuò)大，我國小微企業(yè)數(shù)目隨之逐年增多?，F(xiàn)如今，小微企業(yè)已成為我國國民經(jīng)濟(jì)的重要命脈，被譽(yù)為我國經(jīng)濟(jì)體的“毛細(xì)血管”。小微企業(yè)在促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展、優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、緩解就業(yè)壓力等方面有著突出的貢獻(xiàn)，但由于我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展結(jié)構(gòu)不平衡等問題，造成我國小微企業(yè)從發(fā)展初始就面臨很多瓶頸，最棘手的就是融資難、融資貴的問題。小微企業(yè)輕資產(chǎn)、無抵押物加之信息不對稱、信用缺乏等問題導(dǎo)致其向傳統(tǒng)大型金融機(jī)構(gòu)融資難、融資貴。而近年

2、來，中國網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)不斷發(fā)達(dá)，網(wǎng)民用戶數(shù)量飛速增長，大數(shù)據(jù)時代的到來，云計算技術(shù)的出現(xiàn)，社交網(wǎng)絡(luò)的普及等等先進(jìn)的技術(shù)為解決小微企業(yè)因信息不對稱、信用缺乏、風(fēng)險難控等導(dǎo)致的融資難、融資貴的問題提供了新的融資渠道。小微企業(yè)融資難題及互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展催生了一種新型的小額貸款模式——電子商務(wù)小額貸款。電子商務(wù)小額貸款是一種新型網(wǎng)絡(luò)融資模式，是互聯(lián)網(wǎng)和金融業(yè)不斷發(fā)展的產(chǎn)物。電子商務(wù)小額貸款公司可以通過電商平臺積累的小型微型企業(yè)的經(jīng)營活動信息來“推測”

3、企業(yè)的經(jīng)營狀況，彌補(bǔ)小型微型企業(yè)信用缺乏、信息不對稱的短板。我國電子商務(wù)小額貸款企業(yè)抓住長尾客戶，基于大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，建立了獨(dú)特的風(fēng)險管理機(jī)制，有效緩解了我國小微企業(yè)融資需求的難題，并迎合了國家金融改革的政策。
　　本文就以我國電子商務(wù)小額貸款的典型代表——阿里小額貸款為例來深入剖析我國電子商務(wù)小額貸款這一新型的融資模式。首先文章總體分析了我國電子商務(wù)小額貸款這一新型的貸款模式，主要從微觀層面介紹了我國電商小額貸款的定義、發(fā)展

4、背景、發(fā)展現(xiàn)狀等，接著以案例的形式詳細(xì)的分析了電商小額貸款這一模式的目標(biāo)客戶、產(chǎn)品模式、資金來源、風(fēng)控機(jī)制等，再對阿里小額貸款這一案例詳述后，運(yùn)用對比的分析方法，從目標(biāo)客戶、產(chǎn)品類型、利率水平、資金來源和風(fēng)控機(jī)制五個方面探析阿里小額貸款這一新興模式與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)小額貸款模式及其他互聯(lián)網(wǎng)金融模式的區(qū)別，通過對比總結(jié)出阿里小額貸款的優(yōu)劣勢。最后基于前文分析對全文進(jìn)行總結(jié)概括，并結(jié)合當(dāng)前經(jīng)濟(jì)社會環(huán)境，從兩個層面:電商小額貸款企業(yè)、政府監(jiān)管層提