農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行A行信貸支持水產(chǎn)加工企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理研究.pdf

1、近年來(lái),農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行A行信貸支農(nóng)范圍不斷拓寬,積極開(kāi)辦支持水產(chǎn)加工企業(yè)的各類(lèi)貸款品種和金融服務(wù),不斷發(fā)揮政策性銀行職能,支持培育一批水產(chǎn)加工企業(yè)發(fā)展壯大。本文在描述了水產(chǎn)加工企業(yè)的基本狀況后,從農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 A行風(fēng)險(xiǎn)管理的角度出發(fā),以在泉州當(dāng)?shù)刂乃a(chǎn)加工企業(yè)—HBMX公司作為案例,運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)分析方法詳細(xì)分析水產(chǎn)加工企業(yè)可能存在的各種內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)因素,進(jìn)而提出針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。
　　一、水產(chǎn)加工企業(yè)的基本狀況。在泉州地區(qū)的水產(chǎn)加

2、工企業(yè)擁有較好的市場(chǎng)發(fā)展前景和資源優(yōu)勢(shì),在不斷地?cái)U(kuò)大再生產(chǎn)的過(guò)程中,融資需求越來(lái)越強(qiáng)。然而,從農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的角度來(lái)看,水產(chǎn)加工企業(yè)雖然是一個(gè)重要的信貸發(fā)展領(lǐng)域,但是仍存在較多的風(fēng)險(xiǎn)因素。
　　二、信貸風(fēng)險(xiǎn)理論。銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)制度,從管理學(xué)的角度來(lái)看,是一個(gè)“識(shí)別-估計(jì)-評(píng)價(jià)-決策-監(jiān)測(cè)”的動(dòng)態(tài)過(guò)程,從實(shí)務(wù)操作的角度來(lái)看,是一個(gè)“貸前-貸中-貸后”的管理流程。
　　三、水產(chǎn)加工企業(yè)存在的風(fēng)險(xiǎn)。從管理學(xué)的角度逐步分析為水產(chǎn)加工企

3、業(yè)提供信貸資金的過(guò)程中存在的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、信息不對(duì)稱(chēng)風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保措施難以覆蓋、還貸資金監(jiān)控難度大、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)。
　　四、風(fēng)險(xiǎn)管理措施?；谒a(chǎn)加工企業(yè)存在的各種風(fēng)險(xiǎn),針對(duì)性地提出了多項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理措施。一是開(kāi)展以企業(yè)為單位的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。對(duì)于農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行而言,07年才開(kāi)始辦理商業(yè)性信貸業(yè)務(wù),對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的理念仍停留在封閉運(yùn)行管理階段對(duì)糧棉油管理的方法,故強(qiáng)調(diào)以一種適應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念來(lái)面對(duì)水產(chǎn)加工企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)有著現(xiàn)實(shí)意義。二是

4、運(yùn)用新型擔(dān)保方式。往往因?yàn)樗a(chǎn)加工企業(yè)難以提供符合銀行要求的傳統(tǒng)的擔(dān)保方式,而陷入融資難的困境,因此建議接受應(yīng)收賬款質(zhì)押、專(zhuān)業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保等新型擔(dān)保方式,在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下,實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展。三是開(kāi)發(fā)風(fēng)險(xiǎn)量化模型。這作為一種固定化、模式化、規(guī)范化的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)工具,在銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理中占有重要位置,但目前農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行A行尚未開(kāi)發(fā)這樣的模型。所以,從風(fēng)險(xiǎn)控制的角度,建議農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行重視量化模型的重要性。四是研發(fā)特色支付結(jié)算工具。因農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行網(wǎng)點(diǎn)設(shè)

5、置少,加上水產(chǎn)加工企業(yè)向漁民收購(gòu)原材料時(shí),漁民的現(xiàn)金結(jié)算偏好,使得作為第一還款來(lái)源的流動(dòng)資金無(wú)法在銀行監(jiān)測(cè)范圍內(nèi),為了防范這一風(fēng)險(xiǎn),提出切實(shí)可行的結(jié)算方法。五是加快建立行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)庫(kù)。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行正在嘗試建立以行業(yè)為單位的風(fēng)險(xiǎn)分析數(shù)據(jù)庫(kù),這對(duì)今后在進(jìn)行信貸調(diào)查時(shí)分析行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)具有指導(dǎo)作用。六是側(cè)重監(jiān)督家族式企業(yè)的管理者。這一措施是根據(jù)泉州地區(qū)水產(chǎn)加工企業(yè)多為家族式企業(yè)的特性而提出的,法定代表人可能并不是實(shí)際控制人,而實(shí)際控制人的決策卻對(duì)企