宏利人壽美麗人生遞延年金產(chǎn)品之介紹

1、宏利人壽美麗人生投資型保單個(gè)案,班級(jí)：財(cái)三乙 組別：第六組 組員：B9335064陳珮文 B9335087李禹璇 B9335101梁鳳之 B9335118黃心慧 A9435036廖淑琳,宏利人壽保險(xiǎn)公司簡(jiǎn)介,宏利金融集團(tuán)自1887年於加拿大多倫多創(chuàng)立，為加拿大最大之財(cái)務(wù)金融集團(tuán)，也是北

2、美洲再保險(xiǎn)市場(chǎng)領(lǐng)導(dǎo)公司之一。美商宏利人壽正式在1991年9月在臺(tái)灣設(shè)立分公司，總部設(shè)在臺(tái)北。在臺(tái)灣保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)入轉(zhuǎn)型時(shí)，宏利人壽更是拔得頭籌，於2000年11月6日首獲財(cái)政部核準(zhǔn)銷售投資型保單-宏利美麗人生遞延年金及宏利華麗人生遞延年金，引領(lǐng)臺(tái)灣保險(xiǎn)市場(chǎng)走入另一個(gè)新的領(lǐng)域。,宏利人壽美麗人生遞延年金產(chǎn)品之介紹,1.保險(xiǎn)費(fèi)繳納方式 宏利美麗人生遞延年金保險(xiǎn)屬於躉繳型遞延年金產(chǎn)品，投保年齡為0歲至60歲，投保金額最低為新臺(tái)幣10萬

3、元，最高為新臺(tái)幣150萬元。,宏利人壽美麗人生遞延年金產(chǎn)品之介紹,2.保單價(jià)值之計(jì)算 美麗人生遞延年金保單價(jià)值是根據(jù)約定期內(nèi)投資標(biāo)的之市場(chǎng)績(jī)效表現(xiàn)來決定，投資標(biāo)的為美國(guó)NASDAQ股價(jià)指數(shù)、S&P500股價(jià)指數(shù)、及美國(guó)零息政府公債。保單持有人可以選擇10年、15年和20年等三種不同的約定期，不同的約定期有不同的投資組合比例。,宏利人壽美麗人生遞延年金產(chǎn)品之介紹,3.生病或疾病末期保障 (1)甲型：當(dāng)被保險(xiǎn)人身故或

4、疾病末期，受益人送齊所需文件至宏利人壽時(shí)，以次一營(yíng)業(yè)日之保單價(jià)值或保證本金之一倍，取較高者給付。 (2)乙型：當(dāng)被保險(xiǎn)人身故或疾病末期，受益人送齊所需文件至宏利人壽時(shí)，以次一營(yíng)業(yè)日之保單價(jià)值或保證本金之X倍，取較高者給付。保證本金之X倍為乙型依投保年齡而有不同倍數(shù)保險(xiǎn)金額之身故或疾病末期保障給付。,宏利人壽美麗人生遞延年金產(chǎn)品之介紹,4.解約費(fèi)用 宏利美麗人生遞延年金的保戶可依保單價(jià)值中途領(lǐng)回解約金。若於保單生效起前10

5、年內(nèi)解約，則需扣除相關(guān)解約費(fèi)用；此解約費(fèi)用等於保單價(jià)值乘以解約費(fèi)用率(約4%~0.4%，依解約年度而有所不同)。若於保單生效超過10年才解約，則可領(lǐng)回之解約金額等於解約時(shí)之保單價(jià)值。 公式：解約費(fèi)用=保單價(jià)值*解約費(fèi)用率,美麗人生遞延年金解約費(fèi)用率,投資標(biāo)的之簡(jiǎn)介及商品特色,1.投資標(biāo)的 美麗人生遞延年金保險(xiǎn)最大特色為，保單價(jià)值是根據(jù)約定期間內(nèi)投資標(biāo)的之市場(chǎng)績(jī)效表現(xiàn)來決定，同時(shí)保證最低給付。該保單之標(biāo)的為美國(guó)NASDAQ

6、指數(shù)基金、S&P500指數(shù)基金及美國(guó)零息政府公債。當(dāng)被保險(xiǎn)人在約定期間期滿、身故或疾病末期時(shí)，保單持有人可領(lǐng)回「保單價(jià)值」或「保證本金」兩者較高者，也就是有保障本金的保證。,投資標(biāo)的之簡(jiǎn)介及商品特色,2.商品特色 (1)保證本金 第一約定期保證本金以所繳保費(fèi)扣除4%手續(xù)費(fèi)並換算成 美金金額的104.2%計(jì)算，第二及以後各次約定期之保證 本金，為各約定期起算日之保單價(jià)值。

7、 各約定期滿時(shí)，本公司保證客戶最少可領(lǐng)取該約定期之 保證本金，惟客戶需自行承擔(dān)貨幣兌換之匯兌風(fēng)險(xiǎn)。 每一約定期期滿前，如有申請(qǐng)保單價(jià)值減少致保證本金 減少時(shí)，則保證本金應(yīng)依申請(qǐng)減少之金額佔(zhàn)當(dāng)時(shí)保單價(jià) 值之比例減少之。,投資標(biāo)的之簡(jiǎn)介及商品特色,2.商品特色 (2)身故／疾病末期保障（分甲、乙兩型） (a)甲型：以下列二者較高者給付

8、 申請(qǐng)文件送達(dá)本公司次一營(yíng)業(yè)日之保單價(jià)值 保證本金1倍 (b)乙型：以下列二者較高者給付 申請(qǐng)文件送達(dá)本公司次一營(yíng)業(yè)日之保單價(jià)值 保證本金之特定倍數(shù)，依投保當(dāng)時(shí)被保險(xiǎn)人之保險(xiǎn)年 齡而定（如下表所 示）。,投資標(biāo)的之簡(jiǎn)介及商品特色,美麗人生遞延年金與共同基金的差異比較,投資標(biāo)的之揭露,一、iShares S＆P 500 Index F

9、und(IVV)： 1.所佔(zhàn)相對(duì)比例：要保人得選擇不同約定之計(jì)價(jià)組合。 2.基金種類：證劵所交易指數(shù)基金。 3.基金型態(tài)：上市指數(shù)基金(Exchange Traded Fund- ETF) 4.投資地區(qū)：美國(guó) 5.目前資產(chǎn)規(guī)模(07/30/2004)：美金9,703(百萬元),投資標(biāo)的之揭露,6.基金投資績(jī)效及風(fēng)險(xiǎn)係數(shù)：,投資標(biāo)的之揭露,7.證劵投資信託事業(yè)名稱：柏克萊國(guó)際投資管理公司 8

10、.其他說明事項(xiàng)： (1) 成立日期2000年5月15日 (2)投資標(biāo)目：美國(guó)證劵交易所(AMEX)掛牌上市。其投資 組合是依照S＆P500指數(shù)成分股的名單，依照不同比 例抹有所有的成分股，因此跟S＆P500指數(shù)走勢(shì)連動(dòng) 密切，使投資人得以享有與S＆P500指數(shù)近似相同之 報(bào)酬率。 (3)追蹤指數(shù)：S＆P50

11、0Index (4)掛牌交易所：美國(guó)證交所(AMEX),投資標(biāo)的之揭露,二、NASDAQ-100 Index Tracking Stock (QQQ)： 1.所佔(zhàn)相對(duì)比例：要保人得選擇不同約定之計(jì)價(jià)組合。 2.基金種類：證劵所交易指數(shù)基金。 3.基金型態(tài)：上市指數(shù)基金(Exchange Traded Fund-ETF) 4.投資地區(qū)：美國(guó) 5.目前資產(chǎn)規(guī)模(06/30/2004)：美金

12、 23, 03(十億元),投資標(biāo)的之揭露,6.基金投資績(jī)效及風(fēng)險(xiǎn)係數(shù)：,投資標(biāo)的之揭露,7.證劵投資信託事業(yè)名稱：NASDAQ Investment Product Services,Inc 8.其他說明事項(xiàng)： (1)成立日期1999年3月10日 (2)投資標(biāo)目：美國(guó)證劵交易所(AMEX)掛牌上市。其主要 之投資策略係使其績(jī)效接近NASDAQ100指數(shù)之績(jī)效

13、， 使投資人得以享有與NASDAQ100指數(shù)近似相同之走 勢(shì)。 (3)追蹤指數(shù)：NASDAQ100Index (4)掛牌交易所：美國(guó)證交所(AMEX),投資標(biāo)的之揭露,三、無息美國(guó)政府公債 美國(guó)政府所出售的債劵，在債劵存績(jī)期間不會(huì)配發(fā)利息，但在出售時(shí)會(huì)依面額折價(jià)出售，零息公債價(jià)格接近到期日時(shí)會(huì)上漲，到期時(shí)依票面金額償還，收益完全是來自上漲

14、的幅度，美國(guó)政府債劵債信評(píng)等高，價(jià)格波動(dòng)較小。,投資時(shí)間點(diǎn)：民國(guó)x年y月z日約定期＝20年保費(fèi)運(yùn)用損益計(jì)算公式計(jì)算期間：x年y月z日到x年y月z+1日。保費(fèi)運(yùn)用損益計(jì)算公式計(jì)算期間，無息美國(guó)政府公債(包含資本利得)之投資損益＝0.0912409%美國(guó)NASDAQ指數(shù)基金之投資損益＝0.0410404%美國(guó)S＆P500指數(shù)基金之投資損益＝0.0413291%契約附加費(fèi)用(乙型)2.45%,舉例,Jk+t/365＝ (0.4

15、5*0.0912409%+0.275*0.0410404%+0.275*0.0413291%)－0.0245÷365＝0.0569977%,舉例,投資型保險(xiǎn)商品之特色,（1）消費(fèi)者承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)：投資型保單強(qiáng)調(diào)投資績(jī)效的盈虧由消費(fèi)者自負(fù)。（2）結(jié)合保險(xiǎn)與投資功能：投資型保險(xiǎn)的給付內(nèi)容包含保險(xiǎn)保障與投資績(jī)效兩種成分。（3）保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)之透明化：投資型保險(xiǎn)商品透過分離帳戶設(shè)立而使保單價(jià)值得以透明化。（4）分離帳戶之設(shè)立：保險(xiǎn)公司應(yīng)