論我國(guó)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的管理.pdf

1、中國(guó)海洋大學(xué)碩士學(xué)位論文論我國(guó)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的管理姓名：高海申請(qǐng)學(xué)位級(jí)別：碩士專業(yè)：金融學(xué)指導(dǎo)教師：孫健20030906淪我國(guó)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的管理籠統(tǒng)而不夠具體，對(duì)于信貸風(fēng)險(xiǎn)管理方法的探討似過(guò)于宏觀，從而轉(zhuǎn)向本文對(duì)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的系統(tǒng)論述。在文章第三部分中作者集中于剖析我國(guó)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)與不良資產(chǎn)的形成機(jī)理。作者從我國(guó)改革開(kāi)放2 0 年來(lái)資金宏觀配置格局變化的角度入手，闡明財(cái)政力量的相對(duì)下降，財(cái)政性融資與金融性融資的格局改變

2、，銀行體系聚財(cái)能力的急劇增強(qiáng)、金融活動(dòng)范圍的擴(kuò)大及深入，以及與此相伴的個(gè)人收入在國(guó)民收入中比例的逐步上升。這一系列的現(xiàn)象是密切聯(lián)系的。通過(guò)分析，作者指出正是資金宏觀配置格局的變化造成了銀行系統(tǒng)的信貸風(fēng)險(xiǎn)急劇增加。這是因?yàn)樵趥鹘y(tǒng)的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下財(cái)政主要承擔(dān)給國(guó)企注資的任務(wù)，而財(cái)政實(shí)力的相對(duì)削弱使銀行在客觀上必須承擔(dān)起給國(guó)企提供資金的任務(wù)，因而銀行放貸數(shù)額的增加是導(dǎo)致我國(guó)商業(yè)銀行巨額的不良資產(chǎn)的生成與激增的重要原因。更為重要的是，作者認(rèn)為我

3、國(guó)商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)與不良資產(chǎn)問(wèn)題不純粹是一個(gè)商業(yè)銀行微觀經(jīng)營(yíng)的問(wèn)題，它有著更深刻的體制性因素，歸根結(jié)底商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)與不良資產(chǎn)問(wèn)題還是由國(guó)有企業(yè)整體效益不斷下滑所造成的缺乏還貸能力造成的，這才是我國(guó)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)與不良資產(chǎn)增加的根本原因。在第三部分，作者對(duì)于國(guó)有企業(yè)改革也作了簡(jiǎn)要的回顧，得出的結(jié)論是國(guó)企改革雖取得了一定的成效但國(guó)企總體效，益差的問(wèn)題始終沒(méi)有根治，直到現(xiàn)在我們?nèi)栽诜e極探索尋求國(guó)企改革的出路。從某種意義上說(shuō)國(guó)企改革形

4、成了整個(gè)經(jīng)濟(jì)改革的瓶頸。順著第三部分分析的邏輯不難得出化解我國(guó)商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)與不良資產(chǎn)的關(guān)鍵仍在于解決國(guó)企效益差的問(wèn)題。與此同時(shí)金融體系改革與國(guó)有商業(yè)銀行改革的步伐也不能停滯，因?yàn)殂y行改革與國(guó)企改革仍具有相對(duì)的獨(dú)立性。在金融領(lǐng)域這些措施主要包括積極發(fā)展我國(guó)的資本市場(chǎng)；推進(jìn)直接融資在整個(gè)融資體系內(nèi)的比重，分散銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)；構(gòu)建商業(yè)銀行信貸文化，建立健全信貸發(fā)放審批制度；加強(qiáng)中央銀行監(jiān)管等等。商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理既是老生常談也是不斷擺在