湖南農(nóng)村信用社便民卡制度培訓(xùn)(doc)

1、福祥便民卡制度培訓(xùn)福祥便民卡制度培訓(xùn)——關(guān)于對(duì)《農(nóng)村信用社便民卡管理辦法（試行）》的解讀第一章總則一、業(yè)務(wù)制度依據(jù)1、貸款業(yè)務(wù)制度：《貸款通則》、《湖南省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度》（湘信聯(lián)發(fā)【2005】64號(hào)）、《湖南省農(nóng)村信用社個(gè)人貸款管理實(shí)施細(xì)則》（湘信聯(lián)發(fā)【2010】57號(hào)）2、借記卡業(yè)務(wù)制度：《湖南省農(nóng)村信用社福祥借記卡章程》、《湖南省農(nóng)村信用社福祥借記卡業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（湘信聯(lián)發(fā)【2006】35號(hào)）、《湖南省農(nóng)村信用社福祥

2、借記卡卡片管理辦法》（湘信聯(lián)發(fā)【2012】30號(hào)）二、福祥便民卡的概念1、業(yè)務(wù)模式：先放款，后用款，不改變福祥借記卡和信貸業(yè)務(wù)管理的基本原則2、發(fā)行對(duì)象：農(nóng)戶、城鎮(zhèn)居民、小微企業(yè)主等自然人3、主要特點(diǎn)：借記卡小額循環(huán)貸款（具有“一次授信、循環(huán)使用、余額控制、隨貸隨還”的特點(diǎn)）4、卡種：福祥借記卡三、福祥便民卡的功能除具有小額個(gè)人循環(huán)貸款功能外，同時(shí)具有福祥借記卡存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、結(jié)算、消費(fèi)、代收代付等各項(xiàng)金融功能。四、福祥便民卡的發(fā)卡張數(shù)

3、要求1、一戶家庭在湖南省農(nóng)村信用社系統(tǒng)內(nèi)只能辦理一張福祥便民卡，也不得配發(fā)副卡。2、可選擇有折卡或無折卡。五、福祥便民卡密碼管理1、福祥便民卡的密碼包括：卡密碼和放款密碼（1）卡密碼是指持卡人為福祥便民卡存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、結(jié)算、消費(fèi)、代收代付等各項(xiàng)金融功能而設(shè)置的密碼。（2）放款密碼是指持卡人為福祥便民卡個(gè)人循環(huán)貸款功能而設(shè)置的密碼，放款密碼僅限辦理放款業(yè)務(wù)時(shí)使用。2、福祥便民卡僅限借款人本人使用。凡使用密碼（含卡密碼和放款密碼）進(jìn)行的交

4、易，發(fā)卡行均視為持卡人本人的合法交易。六、福祥便民卡的發(fā)卡行與受理行1、發(fā)卡行是指應(yīng)客戶申請(qǐng)發(fā)行福祥便民卡的信用社（含農(nóng)合行、農(nóng)商行，下同），福祥便民卡產(chǎn)生的所有貸款債權(quán)均歸屬于發(fā)卡行。2、受理行是指受理福祥便民卡放款、還款或還息、相關(guān)銀行卡業(yè)務(wù)的信用社。1、借款人基本情況，包括家庭情況、資產(chǎn)負(fù)債情況、信用記錄；2、借款人收入情況；3、借款用途是否真實(shí)合法；4、借款人還款意愿、還款能力及還款方式；5、借款人經(jīng)營環(huán)境、經(jīng)營管理能力、生產(chǎn)經(jīng)

5、營狀況、行業(yè)政策和市場情況；6、抵（質(zhì)）押物權(quán)屬、價(jià)值及變現(xiàn)能力，保證人資格、保證能力和保證意愿；7、信用社認(rèn)為需要調(diào)查的其他內(nèi)容。四、堅(jiān)持面談制度信用社客戶經(jīng)理應(yīng)確定借款人真實(shí)身份，對(duì)其調(diào)查內(nèi)容當(dāng)面詢問借款人，并做好面談?dòng)涗?，借款人不得委托第三人完成。第三章第三章金額、期限和利率金額、期限和利率一、福祥便民卡的評(píng)級(jí)授信福祥便民卡評(píng)級(jí)授信根據(jù)“三辦法一指引”、《湖南省農(nóng)村信用社農(nóng)戶評(píng)級(jí)與授信管理辦法（試行）》和《湖南省農(nóng)村信用社商戶評(píng)級(jí)

6、與授信管理辦法（試行）》（湘信聯(lián)發(fā)【2009】8號(hào)）、《湖南省農(nóng)村信用社其他自然人評(píng)級(jí)授信管理辦法（試行）》（湘信聯(lián)發(fā)【2009】33號(hào)）等相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。二、福祥便民卡的授信額度、期限1、授信額度：授信額度以1000元為起點(diǎn)，按1000元的整數(shù)倍遞增，各縣級(jí)行社可根據(jù)實(shí)際確定各自具體限額，最高不超過50萬元。福祥便民卡授信額度納入借款人及關(guān)聯(lián)對(duì)象的綜合授信內(nèi)。其中信用貸款必須嚴(yán)格按《湖南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社關(guān)于開展小額信用貸款業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意

7、見》（湘信聯(lián)發(fā)【2010】76號(hào)）的規(guī)定執(zhí)行。2、授信期限：福祥便民卡的授信期限原則上為1年，各縣級(jí)行社可根據(jù)實(shí)際確定各自具體授信期限，最長不超過3年。三、福祥便民卡的貸款額度、期限1、貸款額度：在最高額借款合同期限內(nèi)可以發(fā)生多筆借款，單筆貸款以1000元為起點(diǎn)，按1000元的整數(shù)倍遞增，在任何時(shí)點(diǎn)上的貸款總余額均不得超過合同金額。2、貸款期限：單筆貸款期限不得超過1年且每筆貸款的起始日必須在最高額借款合同約定的期限內(nèi)，實(shí)際貸款日以核心