當(dāng)前中國(guó)民間借貸研究.pdf

1、改革開(kāi)放以來(lái)，在促進(jìn)多種經(jīng)濟(jì)成份并存和共同發(fā)展的背景下，我國(guó)的私有制經(jīng)濟(jì)得到了飛速發(fā)展，但與私有制經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展不相適應(yīng)的是金融體制改革的滯后，滯后的金融體系嚴(yán)重制約了民營(yíng)中小企業(yè)的發(fā)展，同時(shí)也為民間借貸的發(fā)展提供了廣闊的空間。民間借貸為民營(yíng)中小企業(yè)提供了資金支持，彌補(bǔ)了正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的缺陷，推動(dòng)了民營(yíng)中小企業(yè)的發(fā)展。民間借貸自身也在為民營(yíng)中小企業(yè)提供資金的過(guò)程中快速發(fā)展，規(guī)模逐漸擴(kuò)大，影響日益深遠(yuǎn)，在當(dāng)前中國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著重要的作用。

2、但是，我們也應(yīng)該看到民間借貸的存在和發(fā)展彌補(bǔ)了正規(guī)金融存在的不足，推動(dòng)了正規(guī)金融的發(fā)展的同時(shí)，其自身也存在著問(wèn)題。
　　 民間借貸由于其自身往往缺乏規(guī)范性，金融監(jiān)管部門(mén)難以對(duì)其進(jìn)行有效監(jiān)督，造成了民間借貸的變質(zhì)。少數(shù)不法分子打著民間借貸的旗號(hào)，從事非法活動(dòng)，并且愈演愈烈，嚴(yán)重影響了民間借貸的正常發(fā)展。因此，在我國(guó)民間借貸長(zhǎng)期處于地下隱蔽活動(dòng)狀態(tài)，被認(rèn)為是高利貸的代名詞，是非法的，受到金融監(jiān)管部門(mén)的嚴(yán)格監(jiān)控，并且屢遭治理整頓。但事

3、實(shí)表明，把民間借貸等同于高利貸，進(jìn)而對(duì)其進(jìn)行清理查處，無(wú)助于民間借貸問(wèn)題的解決，也會(huì)影響經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，而只會(huì)促使民間借貸以更隱蔽的方式開(kāi)展活動(dòng)，更容易藏污納垢。如果不給予民間借貸合法地位，它將繼續(xù)以“地下”的形式發(fā)揮作用，并累積一定的金融風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。因此，如何正確對(duì)待民間借貸問(wèn)題，如何規(guī)范其發(fā)展，并將其納入監(jiān)管范圍，均是理論和實(shí)踐上需要深入研究的問(wèn)題。
　　 本文從民間借貸的概念界定入手，共分四章進(jìn)行論述。第一章是對(duì)當(dāng)前我國(guó)民

4、間借貸的概述，包括對(duì)民間借貸概念內(nèi)涵和外延的界定、對(duì)民間借貸在我國(guó)的歷史演進(jìn)的論述和對(duì)當(dāng)前我國(guó)民間借貸現(xiàn)狀的描述。本文認(rèn)為民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間借貸，只要雙方當(dāng)事人意見(jiàn)表示真實(shí)即可認(rèn)定有效，因借貸產(chǎn)生的抵押相應(yīng)有效，但利率不得超過(guò)人民銀行規(guī)定的相關(guān)利率。民間借貸是民間資本的一種投資渠道，是民間金融的一種形式。第二章對(duì)當(dāng)前我國(guó)民間借貸存在的必然性進(jìn)行了論證，認(rèn)為制度動(dòng)因和民間借貸相對(duì)正規(guī)金融的優(yōu)勢(shì)是民間借