中國(guó)民間私人借貸法制規(guī)范化的研究

1、1中國(guó)民間私人借貸法制規(guī)范化的研究摘要私人借貸是民間借貸體系中極其普遍的一種類型，近年來(lái)興起于中國(guó)的廣大城鄉(xiāng)地區(qū)，成為一種十分普遍的金融現(xiàn)象。私人借貸的迅速發(fā)展是市場(chǎng)規(guī)律調(diào)節(jié)的必然結(jié)果，雖然私人借貸調(diào)整著個(gè)人與個(gè)人、個(gè)人與中小企業(yè)之間的資金供求不平衡關(guān)系，但是也由于其自身的局限性與政府的監(jiān)管不當(dāng)以及法律的缺失而帶來(lái)了一些十分嚴(yán)重的問(wèn)題。本文從私人借貸的供求關(guān)系以及在借貸市場(chǎng)上所占的比例之重要性程度出發(fā)，對(duì)私人借貸的市場(chǎng)可行性與發(fā)展困境進(jìn)

2、行比較研究，并就國(guó)家對(duì)私人借貸的金融監(jiān)管以及在經(jīng)濟(jì)法律制度的規(guī)范化方面提出了相應(yīng)的建議。關(guān)鍵詞私人借貸金融監(jiān)管法制規(guī)范化中圖分類號(hào)：D922.29文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：10090592（2013）0609802近年來(lái)，中國(guó)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，個(gè)體工商戶、農(nóng)村承包經(jīng)營(yíng)戶、合伙企業(yè)在城鄉(xiāng)如火如荼的發(fā)展，于是在社會(huì)上產(chǎn)生了大量的資金需求。自2003年以來(lái)，國(guó)家逐步放開了民間小額借貸的限制，民間產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，并在很大的程度上解決了資金需求的問(wèn)

3、題。隨著中國(guó)加入了WTO，改革開放進(jìn)一步發(fā)展，中國(guó)民間借貸作為產(chǎn)業(yè)也悄然興起，而在民間借貸的類型中，私人借貸占據(jù)了很大的比例，成為了一支不可忽視的金融力量。產(chǎn)生這種現(xiàn)象的原因，既是由于資金需求一方對(duì)資金需求的旺盛，3文中沒(méi)有對(duì)其進(jìn)行規(guī)定，也沒(méi)有國(guó)家強(qiáng)制力的保障，具有方便簡(jiǎn)單、可操作性強(qiáng)的特點(diǎn)。二、民間私人借貸的供求關(guān)系分析我國(guó)憲法明確規(guī)定，國(guó)家保護(hù)公民的生存權(quán)與發(fā)展權(quán)，這是人權(quán)保護(hù)的基本內(nèi)容，維護(hù)與保障公民的生存權(quán)與發(fā)展權(quán)是一切法律必須

4、堅(jiān)持的最基本價(jià)值追求。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的大環(huán)境下，個(gè)體進(jìn)入市場(chǎng)從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，為了獲得生存與發(fā)展，投融資已經(jīng)成為了必不可少的一部分。在日本，個(gè)人間的信貸占日本農(nóng)戶信貸總額的16%，印度私人借貸占農(nóng)村融資額的18%20%豍。中國(guó)私人借貸的在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的比例暫時(shí)無(wú)法精確的計(jì)量，但是估計(jì)其份額肯定十分的龐大。在中國(guó)信貸市場(chǎng)上，銀行、信用社等正規(guī)金融與民間方式的私人借貸等非正規(guī)金融所占的比例差異較大，而在民間借貸中，以私人借貸為主體。2003年全國(guó)農(nóng)戶

5、每戶累計(jì)向非正規(guī)金融體系借款為1045.36元，其中私人借款為1015.962元，占向非正規(guī)金融體系借款的97.2%，而向正規(guī)金融借款所占的比例極小。豎由此可見(jiàn)，在民間借貸中，私人借貸占據(jù)了相對(duì)優(yōu)勢(shì)的地位，即私人借貸成為了非正規(guī)金融市場(chǎng)的主體。在中國(guó)的廣大城鄉(xiāng)地區(qū)，私人借貸都占據(jù)了絕對(duì)的壟斷優(yōu)勢(shì)，正規(guī)金融的供給不能滿足需求者的資金需求，于是通過(guò)民間借貸來(lái)解決成為了可能，導(dǎo)致了在中國(guó)具有血緣、地緣、人緣優(yōu)勢(shì)的私人借貸應(yīng)運(yùn)而生，使個(gè)體經(jīng)營(yíng)者