中國農業(yè)銀行mis收單業(yè)務

1、,中國農業(yè)銀行信用卡和收單業(yè)務簡介,主要內容,一、中國農業(yè)銀行簡介二、農行收單業(yè)務介紹三、農行促銷活動簡介四、農行創(chuàng)新產品簡介,一、中國農業(yè)銀行簡介,作為一家面向“三農”、城鄉(xiāng)聯(lián)動、融入國際、綜合經(jīng)營的大型商業(yè)銀行，中國農業(yè)銀行擁有橫跨城鄉(xiāng)的全國最大的金融服務電子網(wǎng)絡。在世界各大銀行中，中國農業(yè)銀行達到了網(wǎng)點數(shù)量、客戶數(shù)量、服務人員數(shù)量、銀行卡發(fā)卡量四個第一。2011年，在美國《財富》雜志全球500強排名中，本行位列第127位

2、；在英國《銀行家》雜志全球銀行1,000強排名中，按2010年稅前利潤計，本行位列第7位。,河北分行業(yè)務簡介,農行全省共有營業(yè)網(wǎng)點近1027家，ATM數(shù)量近2915臺，商戶2.3萬戶，POS 4.6萬臺均居同業(yè)第一位。農行全省累計發(fā)行金穗卡2.8萬張，居同業(yè)第一位，在四大行市場份額35%。農行卡累計消費額2327億元，同業(yè)占比第一，在四大行市場份額40%。,二、農行收單業(yè)務,農行河北分行擁有10余年的收單業(yè)務經(jīng)驗，現(xiàn)有商戶2.3萬戶

3、，POS機4.6萬臺。建立了一只專業(yè)化的收單隊伍，堅持“以客戶為中心”的理念 ，為客戶提供貼心周到個性化服務。POS、MIS業(yè)務已成為我行聯(lián)系高端商戶的紐帶，加載綜合服務的平臺,MIS收單系統(tǒng)業(yè)內領先目前已開通的業(yè)務：傳統(tǒng)收單、國際卡、儲值卡資金監(jiān)管、分期、聯(lián)合促銷、積分消費、二次清算、保險見費出單功能創(chuàng)新：同業(yè)系統(tǒng)缺少的自動對賬、當日跨款臺撤消、MIS終端結算等功能通訊方式創(chuàng)新：為滿足樂購、家樂福等跨國公司的個性化需求，上線

4、了局域網(wǎng)POS模式的MIS系統(tǒng)；為降低通訊成本，推出了通過無線網(wǎng)絡連接的MIS系統(tǒng)穩(wěn)定性創(chuàng)新：為滿足大型優(yōu)質商戶對交易穩(wěn)定性的要求，創(chuàng)新出直聯(lián)、間聯(lián)雙交易渠道互備模式的MISPOS受理的卡片而言：磁條卡、IC卡、非接卡、二維碼、電子券河北農行還在國內首家推出:POS電子簽名業(yè)務,,,,,,,,,,,收銀機,收銀機,收銀機,MIS收單服務器,路由選擇,銀聯(lián)網(wǎng)控,直聯(lián)平臺,農行網(wǎng)控,農行AIPS,間聯(lián)平臺,,,,,,,,,,GP

5、RS無線網(wǎng)絡,DDN專線,直、間聯(lián)雙模互備MIS收單系統(tǒng),永不斷線的,小MIS，大作為河北農行憑借這套MIS系統(tǒng)與省內的近237個知名商家建立了收單合作關系。如北國集團、唐百集團、廊坊明珠集團、滄州華北商廈、信譽樓集團、邢臺家樂園、永輝超市 、惠友超市、正定瑞天、欒城天陽、辛集便宜坊等。石家莊POS業(yè)務交易量份額第一，四大行占比55%為提供我行對各個流通企業(yè)的服務能力，我行還與沖谷軟件公司等公司成為長期合作伙伴，共同努力提供全方位

6、的服務。,三、農行商戶促銷活動簡介,樂享周六-美食半價在石家莊、唐山、廊坊62家門店同時開展時間即日起-2013年底規(guī)則：全單或指定菜品5折優(yōu)惠，單卡每月封頂優(yōu)惠100-300元,三、農行商戶促銷活動簡介,樂享周六-購物95折在北國、樂匯城、大洋百貨、店、紅星美凱龍等11各地市50家大型百貨、超市開展時間即日起-2013年底（促銷金額用完為止）規(guī)則：滿98元，95折優(yōu)惠，單卡每月封頂優(yōu)惠100元,三、農行商戶促銷活動簡介,樂

7、享周六-加油盛惠在全省中石化全部門店時間即日起-2013年底（促銷金額用完為止）規(guī)則：滿1000元，99折優(yōu)惠，單卡每月封頂優(yōu)惠50元,三、農行商戶促銷活動簡介,樂享周六-積分消費在北國、大洋百貨、樂匯城等11家商戶貸記卡積分可當錢花規(guī)則：500積分1塊錢,30%配比使用,三、農行商戶促銷活動簡介,其他促銷我行還與廣大商戶共同開展大額電器分期付款業(yè)務定期與商戶開展團購業(yè)務,14,(一)預付卡營銷系統(tǒng)背景：儲值卡市場資

8、金監(jiān)管市場潛力巨大，儲值卡（購物卡）有著促進銷售、沉淀資金、鎖定客戶等作用，商業(yè)企業(yè)發(fā)行儲值卡的意愿十分強烈，2010年市場規(guī)模已達4000億。 儲值卡發(fā)卡規(guī)模龐大，已成為社會一個不穩(wěn)定因素，國務院、人民銀行、監(jiān)察部 、工商總局等部門近年來連發(fā)通知，要求對儲值卡資金加強監(jiān)管，為銀行介入監(jiān)管市場提供了依據(jù)企業(yè)本著規(guī)范發(fā)展、穩(wěn)健經(jīng)營的需要，也存在資金監(jiān)管的要求。 我省同業(yè)尚未開辦儲值卡資金監(jiān)管業(yè)務，市場潛力巨大，屬于典型的“藍?！笔袌?/p>

9、,四、農行創(chuàng)新產品簡介,,定義預付卡營銷系統(tǒng)系統(tǒng)是銀行為商戶提供的實現(xiàn)儲值卡發(fā)卡、資金結算、活動促銷和資金監(jiān)管等功能的綜合服務平臺。該系統(tǒng)將銀行、發(fā)卡商戶、受理商戶、持卡人、監(jiān)管機構有機的聯(lián)系起來，可以滿足各方面的需求。儲值卡資金監(jiān)管系統(tǒng)，據(jù)調查省內還沒有同類產品，市場潛力廣闊，不但符合相關監(jiān)管部門的政策，而且對于規(guī)范商戶發(fā)展，維護社會穩(wěn)定都有重要意義。,,基本功能發(fā)卡功能：該系統(tǒng)提供賬務處理后臺，生成制卡文件，供客戶制卡；卡號

10、編碼規(guī)則由我行統(tǒng)一制定；同時提供卡片的白卡管理，出入庫管理等服務；發(fā)揮銀行的成本優(yōu)勢和管理優(yōu)勢，我行還可以向商戶提供制卡服務資金結算：實現(xiàn)儲值卡激活、充值、消費、撤銷、退貨等功能受理渠道： 既可以實現(xiàn)本商戶MIS或POS系統(tǒng)的受理，也可以提供跨商戶轉接服務代收卡功能：對于多用途預付卡，還可以通過網(wǎng)點代收卡資金監(jiān)管：根據(jù)監(jiān)管機構的要求和雙方協(xié)議，實現(xiàn)對儲值卡資金的監(jiān)管，對儲值卡交易的監(jiān)管,17,儲值卡資金監(jiān)管系統(tǒng)示意圖,18,（四

11、）特點及優(yōu)勢該系統(tǒng)可以為商家節(jié)省大量的軟、硬件設備的投資該系統(tǒng)是一個通用的系統(tǒng)，既可以支持單用途卡，也可以支持多用途卡符合人民銀行和商務部的各項監(jiān)管要求方便跨商戶轉接和預付卡的代理銷售可以自動實現(xiàn)資金的清算和歸集,,,,商圈組成,1,,,商圈的資源,3,百貨、超市、餐飲、酒店、影院、KTV,豐富的金融資源（存款、結算、POS、發(fā)卡）閑散資源（KTV空閑包房）促銷資源（優(yōu)惠折扣、現(xiàn)金券）,,,商圈的特點,2,多業(yè)態(tài)組成，各業(yè)

12、態(tài)間優(yōu)勢互補商圈中存在1到2個核心商戶，為商圈提供人流和人氣商圈內的商戶有著強烈的促銷需求，愿意為此付出廣告成本,（二）特惠商圈系統(tǒng),,定義：,在我行POS、MIS收單系統(tǒng)基礎上，整合商圈內促銷資源和閑散資源，以二維碼為媒介，為農行持卡人提供及時、定向、深度的特惠服務，進而改善農行信用卡用卡環(huán)境，同時提升整個商圈的知名度和人氣，增進商戶與農行的粘合度，壟斷商圈內的金融資源。,,工作原理,,商圈參與者圖,農行,,百貨（北國）,休閑（K

13、TV）,影院,餐飲（全聚德）,酒店（西美）,,,,,,,,,,,,商圈促銷活動體驗,1,案例1：促銷商戶：某快餐店 免費送甜點，5折優(yōu)惠 邀約30位客戶（消費滿500元以上）核心商戶：北國商城客戶：30人消費后收到彩信，10到店消費，享受優(yōu)惠 營銷成功率：33.3%,商戶通過該系統(tǒng)銷售和推送電子消費券，客戶獲得該電子消費券后，可自由轉讓經(jīng)典案例：這一功能將改變人們節(jié)日祝福的方式和習慣，拜年的短信不再是枯燥的文字，而增加了沉甸

14、甸的禮物。,(三)縣域一體化收單系統(tǒng),功能：商品管理、商品銷售（掃碼）、現(xiàn)金收付、POS支付、第三方代繳費、遠程訂貨、物流配送及結算、儲值卡受理,（五）“惠民通”縣域一體化收單系統(tǒng),,1.管理不規(guī)范，發(fā)展不平衡。,2 .進、銷、存方面存在技術手段落后、金融服務缺乏的現(xiàn)象。,3.物流、信息流、資金流脫節(jié)。,,,掃描槍,,密碼鍵盤,,MINI 收銀機,,錢箱,,MINI收銀機,,說明:是一臺微型智能終端設備，包括操作觸摸屏、功能數(shù)字鍵

15、盤、打印機、通訊天線、驗鈔器、SIM卡槽等；主要承載進、銷、存系統(tǒng)的運行。,密碼鍵盤,,說明:是集磁條卡、芯片卡、非接卡、密碼器及密鑰、參數(shù)存儲于一身的多功能密碼鍵盤，主要承載金融交易。,,錢箱,,說明:與MINI收銀機連接，用于銷售結算時自動彈出的錢箱，主要承載現(xiàn)金分類存放。,掃描槍,,說明:主要用于售貨時識別出貨品條碼表示的數(shù)字。速度要遠遠超過鍵盤輸入。,,系統(tǒng)描述,.,通過“惠民通”智能終端與龍頭企業(yè)的ERP管理系統(tǒng)物流平臺對接

16、，實現(xiàn)網(wǎng)絡信息化資源管理，使企業(yè)合理調配資源，并加載金融性交易及代理業(yè)務功能的綜合性收單系統(tǒng)。,惠民通、加盟店 惠民通管理平臺 企業(yè)ERP,,,,,,,功 能,進銷存管理,物流訂貨,銀行POS,儲值卡業(yè)務,增值業(yè)務,,,功 能,進銷存管理,,“惠民通” 設備，是一臺功能齊全的收銀機，不但實現(xiàn)對加盟店本地商品進貨、銷售、庫存、報表統(tǒng)計等功

17、能，還能滿足客戶現(xiàn)金收付、掃碼、驗鈔等多種需求。,,物流訂貨,,“惠民通” 系統(tǒng)使得分散的加盟店成為真正的連鎖便利店。加盟店向配送中心直接預訂商品，物流平臺系統(tǒng)自動生成訂單交，并提供在線訂單支付。,,,功 能,銀行POS,,“惠民通” 系統(tǒng)使得加盟店成為一個“小銀行”，不但可受理各類銀行卡的消費、退貨和查詢功能，還可以辦理助農取款、存款、轉賬、信用卡還款、繳費等業(yè)務，為加盟店帶來更多人氣。,,儲值卡業(yè)務,,“惠民通” 系統(tǒng)使得加盟

18、店成為龍頭企業(yè)的預付卡聯(lián)盟商家，可受理龍頭企業(yè)發(fā)行的預付卡及儲值卡。,,,功 能,增值業(yè)務,,“惠民通” 系統(tǒng)提供了一個強大的第三方受理平臺，不但可以受理三大電信的繳費、拉卡拉交易，將來還可開通電費充值、煙草訪銷等業(yè)務。,,,拉卡拉增值業(yè)務：支持各行的信用卡還款、支付寶賬戶充值和訂單支付、購買QQ幣和各類游戲點卡等。,,,“惠民通” 系統(tǒng)不是一個簡單的POS機，而是一臺功能完備的收銀機，一個開放式增值服務平臺。加盟商也不再是一個雜貨

19、店而是一個統(tǒng)一配貨、管理規(guī)范的連鎖店，是一個能辦理存款、取款、轉賬和代理業(yè)務的“小銀行”。,,連接方式,,多方共贏,“惠民通”一體化收單系統(tǒng)的成功應用，將一個個分散的農家店，整合成服務規(guī)范、產品齊全的商業(yè)連鎖店和金融服務站，實現(xiàn)了多方共贏。,,加盟商而言：可以方便的實現(xiàn)店內商品的進、銷、存管理，為持卡人提供全方位的金融服務，獲得代理手續(xù)費收入，拉動店內銷售人氣；,,多方共贏,,龍頭企業(yè)而言： 憑借該系統(tǒng)強大的網(wǎng)絡功能，將

20、一個個分散的加盟店組成一個標準化的服務團隊，實現(xiàn)門店管理規(guī)范化，商品配送一體化，服務標準一致化，全面提升品牌效應。,,多方共贏,,我行而言： 以線帶面建立覆蓋城鄉(xiāng)的銀行卡受理和助農服務網(wǎng)絡，改善縣域鄉(xiāng)村用卡支付環(huán)境，形成我行在縣域鄉(xiāng)村的金融服務 絕對優(yōu)勢。,,持卡人而言： 不用出村子就能辦理銀行卡消費、查詢、小額取現(xiàn)、繳費充值、還款等業(yè)務，享受和城里人一樣的金融服務。,,最終目標,,,,提高企業(yè)核心競爭力