2016年銀行從業(yè)法律法規(guī)重點(diǎn)知識(shí)梳理

1、2016年銀行業(yè)初級(jí)資格考試法律法規(guī)與綜合能力年銀行業(yè)初級(jí)資格考試法律法規(guī)與綜合能力重點(diǎn)知識(shí)記憶重點(diǎn)知識(shí)記憶1.從84年起，人行專(zhuān)門(mén)行使央行的職能1995年3月18日通過(guò)《人行法》以法律形式確定2003年12月27日《人行法修正案》，人行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管交銀監(jiān)會(huì)，銀監(jiān)會(huì)成立于2003年4月。2.94年，先后成立了國(guó)家開(kāi)發(fā)、中國(guó)進(jìn)出口、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行政策性銀行1995年3月18日通過(guò)《人行法》2003年12月27日《人行法修正案》

2、。3.交行87年組建，是第一家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行。中行、建行04年、工行05年整體改制為股份。4.01年第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行：張家港03年第一家農(nóng)村合作銀行：寧波鄞州農(nóng)村資金互助社和村鎮(zhèn)銀行是07年新批準(zhǔn)設(shè)立。06年12月31日郵政儲(chǔ)蓄銀行成立07年3月20掛牌，定位：依托發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，完善金融服務(wù)。零售與中間為主，提供基礎(chǔ)金融服務(wù)。5.渤海銀行05年上海銀行95年。6.06年4月26日，上海銀行寧波分行城市商行第一家跨區(qū)設(shè)分支：

3、05.11.28徽商銀行城商行重組序幕07.01.24江蘇銀行邁上臺(tái)階。7.06年12月11日，入世貿(mào)過(guò)渡期結(jié)束《外資銀行管理?xiàng)l例》及其實(shí)施細(xì)則正式生效，取消經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)地域、客戶(hù)限制，允許對(duì)所有客戶(hù)提供人民幣業(yè)務(wù)，取消對(duì)在華經(jīng)營(yíng)非審慎限制標(biāo)志著正式全面開(kāi)放銀行業(yè)。8.07年1月全國(guó)金融會(huì)議決定：首先推進(jìn)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)，公開(kāi)透明招標(biāo)制。9.98年城市合作銀行更名為城市商業(yè)銀行。10.06年工行

4、上海、香港同步上市中行先后兩地上市。建行05年在香港上市，唯一沒(méi)有在上海上市。交行05年香港07年上海上市。11.交行87年組建，是第一家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行。中、建04年、工行05年整體改制為股份。農(nóng)行自07年2月正式開(kāi)始股份制改革，截至2007年4月尚未完成。12.截至07年4月，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)有5個(gè)專(zhuān)業(yè)委員會(huì)：法律、自律、從業(yè)資格認(rèn)證、農(nóng)村合作金融、銀團(tuán)貸款與交易專(zhuān)業(yè)委員會(huì)。13.06年9月在上海成立的是中國(guó)金融期貨交易所。上海

5、期貨交易所成立于99年大連商品交易所成立于93年鄭州商品交易所成立于90年14.我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展是從84年同業(yè)拆借市場(chǎng)開(kāi)始的。同業(yè)拆借市場(chǎng)屬貨幣市場(chǎng)。90年底滬、深證券交易所成立，標(biāo)志我國(guó)股票市場(chǎng)正式形成，股票市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)。8、非金融企業(yè)短期融資券期限最長(zhǎng)不超過(guò)365天，證券公司期限最長(zhǎng)不超過(guò)91天9、本票提示付款期限為2個(gè)月。10、央行票據(jù)期限通常為3個(gè)月、6個(gè)月和12月。11、普通高校每年的借款總額原則上按照在校生總數(shù)20%的

6、比例、每人每年6，000元的標(biāo)準(zhǔn)。項(xiàng)目貸款利率在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上可以下浮，但不得超過(guò)10%，上浮不作限制對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10%。12、《新資本協(xié)議》規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于8%，其中核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%。銀行資本分為核心資本和附屬資本，附屬資本不得超過(guò)核心資本的100%，所以核心資本不得低于銀行資本的50%。規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)，

7、取消了10%和70%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)。13、商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，銀監(jiān)可以實(shí)行接管。接管期限最長(zhǎng)不超過(guò)2年。14、大額交易標(biāo)準(zhǔn)：?jiǎn)位蚶塾?jì)20萬(wàn)等值1萬(wàn)美元現(xiàn)金收支（包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付等）單位賬戶(hù)之間200萬(wàn)等值20萬(wàn)美元轉(zhuǎn)賬個(gè)人賬戶(hù)之間，以及個(gè)人賬戶(hù)與單位賬戶(hù)之間單筆或累計(jì)50萬(wàn)等值10萬(wàn)美元?jiǎng)澽D(zhuǎn)跨境交易一方為個(gè)人單或累等值1萬(wàn)美元。15、商業(yè)銀行貸

8、款余額與存款余額的比例不得超過(guò)75%。16、有限責(zé)任公司由50個(gè)以下股東出資設(shè)立有限和股份注冊(cè)資本最低3萬(wàn)元和500萬(wàn)元。17、債權(quán)申報(bào)期限自法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請(qǐng)公告之日起計(jì)算，最短30日，最長(zhǎng)3個(gè)月大額和可疑報(bào)告管理辦法》規(guī)定了9類(lèi)交易如未發(fā)現(xiàn)交易可疑的，免于大額交易報(bào)告。18、股東大會(huì)作出修改章程、增減注冊(cè)資本的決議，以及公司分并、分立、解散或者變更形式的決議必須經(jīng)出席會(huì)議的股東所持表決權(quán)的三分之二以上通過(guò)。19、人民法院受理申請(qǐng)破

9、產(chǎn)申請(qǐng)前1年內(nèi)，涉及債務(wù)人無(wú)償轉(zhuǎn)讓的財(cái)產(chǎn)，管理人有權(quán)請(qǐng)求人民法院予以撤銷(xiāo)。20、銀行的資本充足率不能低于8%。21、客戶(hù)身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶(hù)交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少保存5年。22、流動(dòng)性資產(chǎn)余額流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于25%，即流動(dòng)性負(fù)債余額就不得高于流動(dòng)性資產(chǎn)余額的4倍。23、銀監(jiān)會(huì)對(duì)已經(jīng)或可能信用危機(jī)嚴(yán)重影響存款人利益商業(yè)銀行接管，接管期限最長(zhǎng)不超過(guò)2年。24、汽車(chē)金融公司可以接受境內(nèi)股東單位3個(gè)月以上期