薪酬福利要與時俱進

1、1美世中國區(qū)醫(yī)療和員工福利業(yè)務總經理兼上海美世保險經紀有限公司總經理范志華先生在其主題演講中介紹道，“員工福利創(chuàng)新可以從以下三個緯度著手：體系、保障和管理”。在“體系創(chuàng)新”方面，彈性福利是當前的一個熱門話題。彈性福利體系的很大一個部分是由核心和自選的保險福利項目組成，美世也有專門的彈性福利管理系統(tǒng)和外包彈性福利管理團隊，來服務相當規(guī)模的員工群體。在這個過程中，美世發(fā)現(xiàn)保險供應商在很多方面有創(chuàng)新的空間，如增加自選福利的可攜帶性，在員工離職

2、或退休時仍能延續(xù)其風險和醫(yī)療保障；提供更靈活的核保安排，或有既往病史的員工，也能以合適的價格購買到所需的保障；更多地運用網上的注冊和查詢系統(tǒng)，為員工提供加入自選計劃的便利等。在“保障創(chuàng)新”方面，如果保險供應商能聚焦于彌補目前員工保障方面存在的巨大缺口，員工福利保險的市場規(guī)模完全有可能在未來幾年翻番。目前團體員工福利存在的保障缺口包括：首先，員工在失去工作能力、失業(yè)或退休時面臨極大的保障不足問題。滿足員工對“安全”的需求，是企業(yè)提供員工福

3、利的基礎價值所在。然而，根據中國目前法定福利的要求，員工因病喪失工作能力后，一般最長只能享有兩年的醫(yī)療期，尤其對外企員工而言，接下來就面臨與企業(yè)解除勞動合同，經濟收入來源和持續(xù)的醫(yī)療費開支都失去了保障。而在發(fā)達國家非常普遍的長期失能保險，在中國由于產品少，價格昂貴，缺乏普遍認可的“失能”鑒定方式，還令企業(yè)望而卻步。范志華先生表示，美世經過四年的不懈努力，已成功地為多家領先企業(yè)安排了該項福利，在中國的合法供應商也從一家增加到數家。通過適合

4、中國國情的產品設計和定價，這一險種完全大有可為，預計會率先在中高端人群中迅速普及。其次，員工在醫(yī)療費用保障方面還存在巨大缺口，補充醫(yī)療保險的市場操作存在的誤區(qū)亟需扭轉。目前中國的醫(yī)保和正在推進的醫(yī)療衛(wèi)生體制改革，還是以“廣覆蓋、低保障”為主要原則。員工如果希望享有全面的醫(yī)療保障和高質量的醫(yī)療服務，如特需門診、高級病房、私家診所、療效更好的自費藥和診療服務時，無論醫(yī)保還是企業(yè)提供的補充醫(yī)療保險都極少覆蓋相關費用。中國衛(wèi)生統(tǒng)計數據顯示，目前

5、中國的醫(yī)療保健開支中，個人自付費用仍占到50%以上。IBM公司的陳彤醫(yī)學博士分析，如果有員工得了非常嚴重的疾病，例如惡性腫瘤，醫(yī)療費用會相當龐大，曾經看到一個員工白血病的費用在70萬左右，這對于一般的工薪階層而言是無法承擔的。而目前市場上的重疾產品通常的保額只有10萬，僅是杯水車薪，企業(yè)提供的補充醫(yī)療險也往往不能報銷自費藥和自費診療項目費用。從企業(yè)和員工的角度來看，他們非常迫切希望能有相關的產品出來，彌補這一塊的保障不足。某保險公司參會

6、人士指出，目前的商業(yè)補充醫(yī)療保險存在巨大的誤區(qū)，即將醫(yī)保不予賠付的起付線（免賠額）和共付比例部分做了簡單的補充，造成的后果是醫(yī)保的風險控制機制被商業(yè)保險抵銷了，醫(yī)保整體的醫(yī)療費用的行為擴大，反過來導致商業(yè)保險每年的賠付率上漲速度過快。如需真正回歸保險的本質，商業(yè)補充醫(yī)療保險應減少門診小額理賠，通過責任分擔讓員工對自己就醫(yī)行為負起更多的責任，而將重點放在對巨災風險和大病的自費診療項目的賠付上。更多薪酬管理方案盡在《長松企業(yè)與系統(tǒng)》，為數千

7、家企業(yè)排憂解難，長松將竭誠為您服務！第三，將健康管理引入醫(yī)療保險的計劃設計，通過從源頭上改變員工的行為習慣，從而達到控制健康風險和降低理賠率的目的。在國外，越來越多的企業(yè)和健康保險公司積極參與到干預員工健康風險上面來：如員工戒煙、參加鍛煉或減輕體重，可獲得一定的獎勵或保費優(yōu)惠；通過對慢性病和重大疾病進行個案管理，從而降低醫(yī)療費用開支等。在“管理創(chuàng)新”方面，可關注的領域包括員工健康管理、福利成本管理和供應商服務管理，以有效提高員工滿意度、

8、員工隊伍的生產力，以及成本的長期可持續(xù)性。陳彤醫(yī)學博士舉了一個例子，IBM公司在幾年前引進了第三方外部審計，保險公司的服務明顯改善，員工投訴率顯著降低，理賠的準確率、時效性等可以達到國際的標準，企業(yè)和員工的滿意度也因此大幅增加。1美世中國區(qū)醫(yī)療和員工福利業(yè)務總經理兼上海美世保險經紀有限公司總經理范志華先生在其主題演講中介紹道，“員工福利創(chuàng)新可以從以下三個緯度著手：體系、保障和管理”。在“體系創(chuàng)新”方面，彈性福利是當前的一個熱門話題。彈性

9、福利體系的很大一個部分是由核心和自選的保險福利項目組成，美世也有專門的彈性福利管理系統(tǒng)和外包彈性福利管理團隊，來服務相當規(guī)模的員工群體。在這個過程中，美世發(fā)現(xiàn)保險供應商在很多方面有創(chuàng)新的空間，如增加自選福利的可攜帶性，在員工離職或退休時仍能延續(xù)其風險和醫(yī)療保障；提供更靈活的核保安排，或有既往病史的員工，也能以合適的價格購買到所需的保障；更多地運用網上的注冊和查詢系統(tǒng)，為員工提供加入自選計劃的便利等。在“保障創(chuàng)新”方面，如果保險供應商能聚

10、焦于彌補目前員工保障方面存在的巨大缺口，員工福利保險的市場規(guī)模完全有可能在未來幾年翻番。目前團體員工福利存在的保障缺口包括：首先，員工在失去工作能力、失業(yè)或退休時面臨極大的保障不足問題。滿足員工對“安全”的需求，是企業(yè)提供員工福利的基礎價值所在。然而，根據中國目前法定福利的要求，員工因病喪失工作能力后，一般最長只能享有兩年的醫(yī)療期，尤其對外企員工而言，接下來就面臨與企業(yè)解除勞動合同，經濟收入來源和持續(xù)的醫(yī)療費開支都失去了保障。而在發(fā)達國

11、家非常普遍的長期失能保險，在中國由于產品少，價格昂貴，缺乏普遍認可的“失能”鑒定方式，還令企業(yè)望而卻步。范志華先生表示，美世經過四年的不懈努力，已成功地為多家領先企業(yè)安排了該項福利，在中國的合法供應商也從一家增加到數家。通過適合中國國情的產品設計和定價，這一險種完全大有可為，預計會率先在中高端人群中迅速普及。其次，員工在醫(yī)療費用保障方面還存在巨大缺口，補充醫(yī)療保險的市場操作存在的誤區(qū)亟需扭轉。目前中國的醫(yī)保和正在推進的醫(yī)療衛(wèi)生體制改革，

12、還是以“廣覆蓋、低保障”為主要原則。員工如果希望享有全面的醫(yī)療保障和高質量的醫(yī)療服務，如特需門診、高級病房、私家診所、療效更好的自費藥和診療服務時，無論醫(yī)保還是企業(yè)提供的補充醫(yī)療保險都極少覆蓋相關費用。中國衛(wèi)生統(tǒng)計數據顯示，目前中國的醫(yī)療保健開支中，個人自付費用仍占到50%以上。IBM公司的陳彤醫(yī)學博士分析，如果有員工得了非常嚴重的疾病，例如惡性腫瘤，醫(yī)療費用會相當龐大，曾經看到一個員工白血病的費用在70萬左右，這對于一般的工薪階層而言

13、是無法承擔的。而目前市場上的重疾產品通常的保額只有10萬，僅是杯水車薪，企業(yè)提供的補充醫(yī)療險也往往不能報銷自費藥和自費診療項目費用。從企業(yè)和員工的角度來看，他們非常迫切希望能有相關的產品出來，彌補這一塊的保障不足。某保險公司參會人士指出，目前的商業(yè)補充醫(yī)療保險存在巨大的誤區(qū)，即將醫(yī)保不予賠付的起付線（免賠額）和共付比例部分做了簡單的補充，造成的后果是醫(yī)保的風險控制機制被商業(yè)保險抵銷了，醫(yī)保整體的醫(yī)療費用的行為擴大，反過來導致商業(yè)保險每年

14、的賠付率上漲速度過快。如需真正回歸保險的本質，商業(yè)補充醫(yī)療保險應減少門診小額理賠，通過責任分擔讓員工對自己就醫(yī)行為負起更多的責任，而將重點放在對巨災風險和大病的自費診療項目的賠付上。更多薪酬管理方案盡在《長松企業(yè)與系統(tǒng)》，為數千家企業(yè)排憂解難，長松將竭誠為您服務！第三，將健康管理引入醫(yī)療保險的計劃設計，通過從源頭上改變員工的行為習慣，從而達到控制健康風險和降低理賠率的目的。在國外，越來越多的企業(yè)和健康保險公司積極參與到干預員工健康風險上

15、面來：如員工戒煙、參加鍛煉或減輕體重，可獲得一定的獎勵或保費優(yōu)惠；通過對慢性病和重大疾病進行個案管理，從而降低醫(yī)療費用開支等。在“管理創(chuàng)新”方面，可關注的領域包括員工健康管理、福利成本管理和供應商服務管理，以有效提高員工滿意度、員工隊伍的生產力，以及成本的長期可持續(xù)性。陳彤醫(yī)學博士舉了一個例子，IBM公司在幾年前引進了第三方外部審計，保險公司的服務明顯改善，員工投訴率顯著降低，理賠的準確率、時效性等可以達到國際的標準，企業(yè)和員工的滿意度