農(nóng)村小額信貸風(fēng)險(xiǎn)控制研究

1、農(nóng)村小額信貸風(fēng)險(xiǎn)控制研究農(nóng)村小額信貸風(fēng)險(xiǎn)控制研究摘要：本文主要通過分析農(nóng)村小額信貸風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的理論和學(xué)者摘要：本文主要通過分析農(nóng)村小額信貸風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的理論和學(xué)者在這方面的研究和觀點(diǎn)，并在這個(gè)基礎(chǔ)上對農(nóng)村小額信貸的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)在這方面的研究和觀點(diǎn)，并在這個(gè)基礎(chǔ)上對農(nóng)村小額信貸的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，主要分為自然風(fēng)險(xiǎn)，信用、道德風(fēng)險(xiǎn)，市場風(fēng)險(xiǎn)，政策風(fēng)行分析，主要分為自然風(fēng)險(xiǎn)，信用、道德風(fēng)險(xiǎn)，市場風(fēng)險(xiǎn)，政策風(fēng)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)以及意外風(fēng)險(xiǎn)等，并對風(fēng)險(xiǎn)的成因進(jìn)行了概括

2、和補(bǔ)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)以及意外風(fēng)險(xiǎn)等，并對風(fēng)險(xiǎn)的成因進(jìn)行了概括和補(bǔ)充。針對農(nóng)村小額信貸風(fēng)險(xiǎn)和如何有效控制風(fēng)險(xiǎn)提出了措施，主要充。針對農(nóng)村小額信貸風(fēng)險(xiǎn)和如何有效控制風(fēng)險(xiǎn)提出了措施，主要通過各種有效機(jī)制和國家政策以及宏觀調(diào)控，彌補(bǔ)國家在農(nóng)村小額通過各種有效機(jī)制和國家政策以及宏觀調(diào)控，彌補(bǔ)國家在農(nóng)村小額信貸制度方面的不足，減小風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生率。信貸制度方面的不足，減小風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生率。關(guān)鍵詞：農(nóng)村關(guān)鍵詞：農(nóng)村小額信貸小額信貸風(fēng)險(xiǎn)控制風(fēng)險(xiǎn)控制控制機(jī)制控制機(jī)制

3、一小額信貸風(fēng)險(xiǎn)控制理論綜述一小額信貸風(fēng)險(xiǎn)控制理論綜述研究農(nóng)村小額信貸的風(fēng)險(xiǎn)控制，首先應(yīng)該對小額信貸的風(fēng)險(xiǎn)理論研究和國內(nèi)外對風(fēng)險(xiǎn)控制主要觀點(diǎn)有所了解。（一）（一）農(nóng)村小額信貸風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)理論是最基本的，它主要包括了風(fēng)險(xiǎn)的基本含義、信貸風(fēng)險(xiǎn)的概念以及農(nóng)村小額信貸風(fēng)險(xiǎn)控制體系三大方面的內(nèi)容：1.風(fēng)險(xiǎn)是指預(yù)期事件的不確定性，具有廣義和狹義之分。從廣義上講，風(fēng)險(xiǎn)包含了兩個(gè)方面：風(fēng)險(xiǎn)收益和風(fēng)險(xiǎn)成本，分別指預(yù)期不確定性可能帶來的意外收益和意外損失。而狹義

4、的風(fēng)險(xiǎn)僅指預(yù)期事物的不確定性而造成的損失。小額信貸機(jī)構(gòu)經(jīng)營具有較高風(fēng)險(xiǎn)性，通常指的是狹義風(fēng)險(xiǎn)。待，進(jìn)行有效風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移而實(shí)現(xiàn)補(bǔ)償?shù)姆椒ā＂菪刨J風(fēng)險(xiǎn)消化機(jī)制，信貸風(fēng)險(xiǎn)消化指處理風(fēng)險(xiǎn)貸款、清收風(fēng)險(xiǎn)貸款的措施，國外稱為貸款清理(LoanWkouts)。（二）（二）國內(nèi)外有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)控制的觀點(diǎn)和研究是重要的內(nèi)容。1.對于小額貸款風(fēng)險(xiǎn)因素，其主要包含了風(fēng)險(xiǎn)類型，風(fēng)險(xiǎn)影響因素和風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)三方面內(nèi)容。首先，在風(fēng)險(xiǎn)類型的識別上，國內(nèi)對其的研究比較深入，以農(nóng)村小額

5、貸款為主。胡聰慧（2008）認(rèn)為我國農(nóng)戶信貸市場存在著兩類不同性質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)：農(nóng)業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和主觀違約風(fēng)險(xiǎn)。段文杰（2009）認(rèn)為其風(fēng)險(xiǎn)包括自然風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)。石敬勇（2009）從參與主體出發(fā)，將風(fēng)險(xiǎn)分為環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)和政策風(fēng)險(xiǎn)。朱欣樂（2010）則將風(fēng)險(xiǎn)分為信用風(fēng)險(xiǎn)、營運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)。另外在道德風(fēng)險(xiǎn)方面，Diamond(1991)建立了一個(gè)動態(tài)模型，認(rèn)為過去獲得過貸款的比較容易再次獲得；CliveBel

6、l和GerhardClemenz(1998)研究表明愿意增加擔(dān)保的人可以預(yù)計(jì)具有較小道德風(fēng)險(xiǎn)。其次，在風(fēng)險(xiǎn)影響因素方面，JoseA.G.Baptista等人（2006）應(yīng)用多元回歸統(tǒng)計(jì)方法分析得出小額貸款風(fēng)險(xiǎn)的影響因素有：貸款數(shù)額、用途、利率等以及貸款人經(jīng)營理念、思路、水平等等；RubanaMahjabeen（2008）研究了孟加拉國發(fā)放小額貸款的風(fēng)險(xiǎn)情況并提出貸款總額、周期、貸款人的抵押品價(jià)值、擁有的耐用商品價(jià)值等因素會對小額貸款風(fēng)險(xiǎn)