基層商業(yè)銀行信貸營銷風險及防范對策分析

1、基層商業(yè)銀行信貸營銷風險及防范對策分析基層商業(yè)銀行信貸營銷風險及防范對策分析F832.4文獻標識碼：A1基層商業(yè)銀行的信貸營銷主要風險1.1信貸營銷短期化目標部分基層的商業(yè)銀行在實際信貸營銷階段存在著諸多短期營銷行為，這也是因為基層銀行營銷活動片面重視提高貸款規(guī)模這一目標。信貸市場中基層銀行不斷加大占據(jù)市場份額的競爭力度，頻繁發(fā)放貸款，但是卻忽視了營銷管理內(nèi)容。這種狀況集中體現(xiàn)在以下三方面：第一，信貸條件不斷放寬，無形之中加重了信貸風險

2、?；鶎由绦袨榱双@取更多中小型企業(yè)信貸業(yè)務(wù)，開始運用先批準業(yè)務(wù)、后辦理貸款手續(xù)模式。第二，過于隨意的發(fā)放優(yōu)惠條件，使得抵押擔保資質(zhì)不斷降低。例如某項貸款業(yè)務(wù)限額過高，原有貸款的方式需要百分之七十以上抵押擔保。但是通過給予貸款企業(yè)優(yōu)惠條件之后，使得擔保條件大幅度降低，調(diào)整為百分之五十以下即可。第三，利用抵押資質(zhì)降低的方法來操作冒險性貸款。例如：汽車領(lǐng)域信貸市場飛速發(fā)展，更多的基層商行將發(fā)展新機遇和潛在客戶群投入在此，推行汽車作為貸款抵押物，

3、甚至把部分信貸產(chǎn)品取消保險擔保。但是現(xiàn)階段國內(nèi)汽車價格趨向下降，基層商行面臨著巨大的抵押物貶值風險。因此，短期化的信貸營銷目標會造成銀行貸款總體質(zhì)量偏差，存有極大的風險因素。1.2營銷行為同質(zhì)化過重越發(fā)激烈的市場競爭背景下，銀行業(yè)普遍存在信貸營銷活動以工具以及相關(guān)衍生品等理論知識，加上基層商行沒有提供相應(yīng)的培訓(xùn)學(xué)習(xí)平臺，造成營銷業(yè)務(wù)人員難以快速適應(yīng)與了解信貸市場的變化動向。三是，信貸營銷業(yè)務(wù)人員資格獲取依舊沒有形成系統(tǒng)化、標準化方式，導(dǎo)

4、致信貸營銷業(yè)務(wù)人員實際工作能力無法得到準確且客觀地評估。2基層商業(yè)銀行中信貸營銷的風險防范措施2.1開發(fā)優(yōu)質(zhì)的信貸市場信貸營銷市場實際開發(fā)環(huán)節(jié)，基層商行不能夠?qū)⑹袌龇蓊~的競爭作為整體工作重點內(nèi)容，應(yīng)該關(guān)注信貸市場整體規(guī)模擴大與開發(fā)方面。而為了實現(xiàn)此目標，離不開以下幾項措施：首先，基層商行需要重新定位信貸市場。高度重視信貸市場中優(yōu)質(zhì)客戶的開發(fā)情況，應(yīng)對不斷加重的市場競爭壓力，必須給予信貸市場中潛在客戶更多重視?？茖W(xué)開發(fā)與尋找信貸潛在客戶的

5、同時，加大新市場培育模式分析力度與資金支持，合理細致的分化信貸市場。構(gòu)建以貸款客戶為中心、以信貸市場為向?qū)В畲蟪潭壬蟿?chuàng)新信貸營銷的方案，為營銷風險防范與控制提供有力保障。進而實現(xiàn)信貸資金流動性、安全性和效益性的提高。其次，商行總行應(yīng)該結(jié)合基層商行實際信貸營銷的開展情況，給予基層商行更多優(yōu)質(zhì)條件。商行總行重視且適當給予商行信貸營銷的投資方向指導(dǎo)，基于響應(yīng)國家長期經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略目標以及產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策研究等條件上，充分了解基層商行實際運營情況