擔(dān)保業(yè)務(wù)擔(dān)保公司基礎(chǔ)業(yè)務(wù)知識(shí)

1、擔(dān)保公司基礎(chǔ)業(yè)務(wù)知識(shí),,擔(dān)保業(yè)的本質(zhì),,借方,擔(dān)保方,貸方,一、擔(dān)保的概念,擔(dān)保是指在經(jīng)濟(jì)和金融活動(dòng)中，債權(quán)人為防范債務(wù)人違約而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，降低資金損失，由債務(wù)人或第三人以財(cái)務(wù)或信用提供履約保證或承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)的一種經(jīng)濟(jì)行為。,二、擔(dān)保形式,,,,,,,,保證,抵押,質(zhì)押,留置,定金,三、擔(dān)保方案的分類(lèi),按擔(dān)保人身份分 （債務(wù)人擔(dān)保，第三方擔(dān)保）按擔(dān)保人數(shù)量分 （一人擔(dān)保，多人擔(dān)保）按擔(dān)保要素分

2、 （單一形式，綜合類(lèi)擔(dān)保）,四、擔(dān)保方案的設(shè)計(jì)原則,,便捷性,可操性,安全性,合法性,擔(dān)保方案設(shè)計(jì)原則,五：擔(dān)保方式,人的擔(dān)保（保證）,保證與保證人 保證：即信用擔(dān)保，指第三人為債務(wù)人的債務(wù)履行作擔(dān)保，由保證人和債權(quán)人約定當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任。 保證人：指具有代為清償債務(wù)能力的法人，其他組織或者公民。 保證人具備的兩個(gè)條件： 1.足夠的償還能力 2.有自主權(quán),保證責(zé)任,信用擔(dān)

3、保中，債務(wù)人可以有一個(gè)保證人，也可以有多個(gè)保證人，同一債務(wù)有約定份額的，按約定承擔(dān)保證責(zé)任，沒(méi)有約定份額的，保證人承擔(dān)連帶保證責(zé)任，債權(quán)人可以要求任何一個(gè)保證人承擔(dān)全部保證責(zé)任。保證人都負(fù)有擔(dān)保全部債權(quán)實(shí)現(xiàn)的義務(wù)。承擔(dān)保證責(zé)的保證人，有權(quán)向債務(wù)人追償，或者要求承擔(dān)連帶保證責(zé)任的其他保證人清償其應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的份額。一般保證與連帶責(zé)任保證：當(dāng)債務(wù)人不能承擔(dān)保證責(zé)任的，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的為一般保證。當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或約定不明確，按照

4、連帶責(zé)任保證承擔(dān)責(zé)任。,物的擔(dān)保,1.抵押 ：指?jìng)鶆?wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)其特定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為對(duì)債權(quán)的擔(dān)保，在債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法就該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或以拍賣(mài)、變賣(mài)的價(jià)金優(yōu)先受償?shù)奈餀?quán)。 2.質(zhì)押 ：債務(wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法就該動(dòng)產(chǎn)賣(mài)得價(jià)金優(yōu)先受償。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的特點(diǎn)：動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。質(zhì)押可分為

5、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。,留置、定金,3.留置是指?jìng)鶛?quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律（擔(dān)保法）規(guī)定留置該財(cái)產(chǎn)，以留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。 留置權(quán)是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償 定金：定金是在合同訂立或在履行之前支付

6、的一定數(shù)額的金錢(qián)作為擔(dān)保的擔(dān)保方式。《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第89條規(guī)定：當(dāng)事人可以約定一方向?qū)Ψ浇o付定金作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人履行債務(wù)后，定金應(yīng)當(dāng)?shù)肿鲀r(jià)款或者收回。給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無(wú)權(quán)要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金。,抵押與質(zhì)押,1. 質(zhì)押屬于擔(dān)保物權(quán)中的一種。抵押與質(zhì)押最大的區(qū)別就是抵押不轉(zhuǎn)移抵押物，而質(zhì)押必須轉(zhuǎn)移占有質(zhì)押物，否則就不是質(zhì)押而是抵押。第二個(gè)大區(qū)別就是，質(zhì)押無(wú)法質(zhì)押不

7、動(dòng)產(chǎn)(如房產(chǎn))，因?yàn)椴粍?dòng)產(chǎn)的轉(zhuǎn)移不是占有，而是登記。 　　2. 抵押與質(zhì)押是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中兩種常見(jiàn)的擔(dān)保方式。但實(shí)踐中常常有人將二者混同，例如本是質(zhì)押，卻在合同中寫(xiě)成抵押。要知道，抵押與質(zhì)押是兩種不同的擔(dān)保方式，其法律后果是不同。那么，二者有什么區(qū)別呢? 　　(1) 抵押是指?jìng)鶆?wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)其特定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為對(duì)債權(quán)的擔(dān)保，在債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法就該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或以拍賣(mài)、變賣(mài)的價(jià)金優(yōu)先受償?shù)奈餀?quán)。 　　該財(cái)產(chǎn)

8、稱(chēng)之為抵押物，債務(wù)人或第三人稱(chēng)之為抵押人，債權(quán)人稱(chēng)之為抵押權(quán)人。抵押權(quán)有法定和約定兩種。法定的無(wú)論是否約定必須依照規(guī)定;法律允許當(dāng)事人約定的，可以協(xié)商解決。 　　抵押物必須是可以轉(zhuǎn)讓的抵押人所有的財(cái)產(chǎn)，凡是法律規(guī)定禁止流通的或當(dāng)事人不享有的不得作為抵押物。抵押擔(dān)保應(yīng)當(dāng)簽訂書(shū)面合同，合同內(nèi)容還包括被擔(dān)保的主債務(wù)種類(lèi)、數(shù)額，債務(wù)人履行債務(wù)的期限，抵押物的名稱(chēng)、數(shù)量、所在地、權(quán)屬、抵押范圍等內(nèi)容。 　　按照法律規(guī)定，抵押擔(dān)保應(yīng)當(dāng)辦理抵押登

9、記，抵押合同自登記之日起生效，抵押登記受理機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)是該財(cái)產(chǎn)的管理機(jī)關(guān)，如土地使用權(quán)的抵押登記為土地管理機(jī)關(guān)、船舶、車(chē)輛的抵押登記機(jī)關(guān)為運(yùn)輸工具的登記部門(mén)等。 　　(2) 質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或第三人將其特定財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人占有、作為債權(quán)的擔(dān)保，在債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或拍賣(mài)、變賣(mài)該財(cái)產(chǎn)的價(jià)金優(yōu)先受償?shù)奈餀?quán)。 　　該財(cái)產(chǎn)稱(chēng)之為質(zhì)物，提供財(cái)產(chǎn)的人稱(chēng)之為出質(zhì)人，享有質(zhì)權(quán)的人稱(chēng)之為質(zhì)權(quán)人。質(zhì)押擔(dān)保應(yīng)當(dāng)簽訂書(shū)面合同，質(zhì)押合同

10、自質(zhì)物或質(zhì)權(quán)移交于質(zhì)權(quán)人占有時(shí)生效，質(zhì)押合同的內(nèi)容與抵押合同的內(nèi)容基本相同。,主體資格審查,公司手續(xù)齊全合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)處于發(fā)展趨勢(shì)正常經(jīng)營(yíng)運(yùn)作獨(dú)立自主權(quán)限,信用擔(dān)保貸前審查,主體資格審查還款能力審查商業(yè)信用審查借款用途審查,還款能力審查,一看資產(chǎn)負(fù)債，二看速動(dòng)比率三看經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，四看資金周轉(zhuǎn)五看庫(kù)存結(jié)構(gòu)，六看擔(dān)保資源,商業(yè)信用審查,一看成立年限二看公司品牌三看銀行信用四看老板口碑五看公司成長(zhǎng),借款用途審查,看與擔(dān)保