2022年助理理財規(guī)劃師專業(yè)技能復(fù)習(xí)重點

1、助理理財規(guī)劃師專業(yè)技能復(fù)習(xí)重點 助理理財規(guī)劃師專業(yè)技能復(fù)習(xí)重點第一章鈔票規(guī)劃鑒定要點：1、 鈔票規(guī)劃需要考慮日勺因素2、 鈔票規(guī)劃日勺一般工具和融資工具3、 流動比率鈔票規(guī)劃勺概念:鈔票規(guī)劃是為了滿足個人或家庭短期需求而進(jìn)行勺管理平常勺 鈔票及鈔票等價物和短期融資活動。鈔票規(guī)劃中所指勺鈔票級別物是指流動性 比較強勺活期儲蓄，各類銀行存款和貨幣市場基金等金融資產(chǎn)。鈔票規(guī)劃中有這樣一種原則，即短期需求可以用手頭資金來解決，而預(yù)期或?qū)?來勺需

2、求則可以通過多種類型勺儲蓄或者短期投資或融資工具來滿足。第一節(jié)分析客戶鈔票需求知識規(guī)定：一、 鈔票規(guī)劃需要考慮勺因素：1、 對金融資產(chǎn)流動性勺規(guī)定：(考慮幾種動機)(1) (1) 交易動機。(2) (2) 謹(jǐn)慎動機或避免動機：是指為了避免意外支出而預(yù)先持有勺一定數(shù)量勺鈔 票或鈔票等價物。(3) (3) 投機動機：是指人們?yōu)榱俗プ∮欣踪徺I有價證券勺機會而持有勺一部分鈔 票或鈔票等價物。2、 持有鈔票或鈔票等價物勺機會成本：對于金融資產(chǎn)，

3、一般來說其流動性與其 收益率是成反比勺，高流動性意味著收益率較低。二、 流動性比率：是流動資產(chǎn)與月支出勺比值，它反映客戶支出能力勺強弱。工作規(guī)定：(3) 整存整取定期儲蓄(4) 零存整取定期儲蓄(5) 整存零取儲蓄(6) 村本取息儲蓄(7) 個人告知存款(8) 定額定期儲蓄3. 3. (11 11月第121 121題)貨幣市場基金：是指僅投資于貨幣市場工具日勺基金。二、鈔票規(guī)劃日勺融資工具：1. 1. (11 11月第66 66題)信用

4、卡融資(1) 信用卡簡介：信用卡是指銀行或者其她財務(wù)機構(gòu)簽發(fā)給那些資信狀況良好 勺人士，用于在指定勺商家購物和消費，或在指定勺銀行機構(gòu)存取鈔票勺特制 卡片，是一種特殊勺信用憑證。(2) 信用卡勺長處與缺陷：長處是獲得資金以便快捷，并且還可以獲得資金勺 時間價值。缺陷是信用卡預(yù)借鈔票時要支付高額勺手續(xù)費和利息。(3) 信用卡勺操作提示2、其她銀行融資：(1) 貸款方式：適合于個人和家庭勺有：憑證式國債質(zhì)押貸款和存單質(zhì)押(2) 長處缺陷：從