法理學(xué)視角下的存款保險(xiǎn)制度研究.pdf

1、隨著我國(guó)金融體制改革的深入開(kāi)展,金融機(jī)構(gòu)已逐漸發(fā)展成為獨(dú)立的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體。銀行作為自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧的金融企業(yè),是現(xiàn)代金融的核心。自其成立以來(lái),高風(fēng)險(xiǎn)與高效益始終相伴相隨。自上世紀(jì)30年代以來(lái),金融機(jī)構(gòu)倒閉、破產(chǎn)的事件屢有發(fā)生,至此,人們方才頓悟,作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體之一的銀行也要受市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律的制約,倘若經(jīng)營(yíng)不善導(dǎo)致無(wú)以為繼時(shí)也有破產(chǎn)或倒閉的可能。一旦政府對(duì)破產(chǎn)銀行處理不當(dāng),就有可能危及存款人的切身利益,導(dǎo)致其對(duì)銀行失去信心,擠兌現(xiàn)象將不

2、可避免,最終引發(fā)金融危機(jī)。如何降低經(jīng)營(yíng)過(guò)程中存在的風(fēng)險(xiǎn),最大限度維護(hù)存款人利益,保障金融市場(chǎng)秩序的安全穩(wěn)健運(yùn)行便成為亟待解決的問(wèn)題。為此,存款保險(xiǎn)法律制度便應(yīng)用而生。
　　存款保險(xiǎn)法律制度,是指一個(gè)國(guó)家或地區(qū)以維護(hù)存款人利益和保障金融市場(chǎng)安全穩(wěn)健運(yùn)行為出發(fā)點(diǎn),依法設(shè)立獨(dú)立于央行或金融監(jiān)管當(dāng)局的存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),并賦予其一定行政權(quán)力,要求吸收存款的金融機(jī)構(gòu)參加存款保險(xiǎn)體系,繳納存款保險(xiǎn)費(fèi)用,當(dāng)投保金融機(jī)構(gòu)因經(jīng)營(yíng)不善而導(dǎo)致破產(chǎn)或倒閉進(jìn)而影

3、響到存款人的存款不能及時(shí)足額支付時(shí),由存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依法對(duì)存款人進(jìn)行存款賠付的法律制度。首創(chuàng)于美國(guó)的存款保險(xiǎn)法律制度,以雄辯的事實(shí)證明,當(dāng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生破產(chǎn)或倒閉等情況時(shí),其作為事前預(yù)防與事后補(bǔ)救的重要措施,在維護(hù)存款人利益方面發(fā)揮了極其重要的作用。許多國(guó)家或地區(qū)紛紛效仿,結(jié)合本國(guó)或本地區(qū)實(shí)際,制定了存款保險(xiǎn)法律制度。該制度運(yùn)行狀況良好,呈蓬勃發(fā)展之勢(shì)。筆者以理論法學(xué)作為研究視角,對(duì)存款保險(xiǎn)法律制度存在的法理基礎(chǔ)、運(yùn)行中法律關(guān)系的定位、該制