基于國際視角的中國存款保險(xiǎn)制度探究.pdf

1、美國在1829年產(chǎn)生存款保險(xiǎn)制度，最初是建立安全基金，安全基金是由各銀行以繳納股金組成，只有銀行破產(chǎn)時(shí)，儲(chǔ)戶可以得到該基金獲得規(guī)定賠償，1971年4月日本建立存款保險(xiǎn)制度，建立存款保險(xiǎn)法。2000年香港頒布《存款保障計(jì)劃條例》,存款保障委員會(huì)機(jī)構(gòu)精簡(jiǎn),且運(yùn)作獨(dú)立，有利于香港金融健康發(fā)展，維護(hù)存款者利益。中國由隱形存款保險(xiǎn)制度過渡到顯性存款保險(xiǎn)制度經(jīng)歷二十多年，中國以政府信用向國有銀行提供擔(dān)保，事實(shí)上是隱形存款保險(xiǎn)制度。隱性保險(xiǎn)不僅在經(jīng)濟(jì)

2、方面阻礙進(jìn)一步發(fā)展，最終使各種規(guī)模的金融機(jī)構(gòu)的不平等斗爭(zhēng)，也加重財(cái)務(wù)上負(fù)擔(dān)。為提高中國人民銀行在做決策時(shí)能獨(dú)立自主，2015年5月1日起存款保險(xiǎn)制度正式實(shí)施，創(chuàng)立存款保險(xiǎn)制度不僅保護(hù)儲(chǔ)戶的切身權(quán)益和保障銀行的平穩(wěn)經(jīng)營(yíng)，而且完善我國金融機(jī)構(gòu)退出機(jī)制，更加有利于利率市場(chǎng)化。
　　1978年之后，我國各項(xiàng)體制建立逐步成熟，經(jīng)濟(jì)雙向運(yùn)作，對(duì)外開放完全競(jìng)爭(zhēng)的規(guī)制成立，金融宏觀調(diào)控和金融監(jiān)管體制不斷完善，多層次、廣覆蓋、有差異的銀行機(jī)構(gòu)體系銀

3、行體系越來適應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，存款保險(xiǎn)制度產(chǎn)生金融環(huán)境都具備。作為經(jīng)濟(jì)安全網(wǎng)三大防線之一，事實(shí)證實(shí)存款保險(xiǎn)制度對(duì)維護(hù)儲(chǔ)戶權(quán)益、規(guī)范經(jīng)濟(jì)秩序有顯著效果。利率市場(chǎng)化，幫助四大國有銀行資本充足率達(dá)到巴塞爾協(xié)議規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，以及中國存儲(chǔ)機(jī)構(gòu)存款多，中國存款保險(xiǎn)制度在這種條件下應(yīng)運(yùn)而生。而當(dāng)存款保險(xiǎn)制度費(fèi)率建立不符合本國國情，會(huì)導(dǎo)致投保銀行增加高風(fēng)險(xiǎn)投資，出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn)問題；當(dāng)存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)沒有建立完備的數(shù)據(jù)庫，信息不對(duì)稱會(huì)出現(xiàn)逆向選擇。
　　銀行監(jiān)管