基于國際視角的中國存款保險制度探究.pdf

1、美國在1829年產(chǎn)生存款保險制度，最初是建立安全基金，安全基金是由各銀行以繳納股金組成，只有銀行破產(chǎn)時，儲戶可以得到該基金獲得規(guī)定賠償，1971年4月日本建立存款保險制度，建立存款保險法。2000年香港頒布《存款保障計劃條例》,存款保障委員會機構(gòu)精簡,且運作獨立，有利于香港金融健康發(fā)展，維護存款者利益。中國由隱形存款保險制度過渡到顯性存款保險制度經(jīng)歷二十多年，中國以政府信用向國有銀行提供擔保，事實上是隱形存款保險制度。隱性保險不僅在經(jīng)濟

2、方面阻礙進一步發(fā)展，最終使各種規(guī)模的金融機構(gòu)的不平等斗爭，也加重財務(wù)上負擔。為提高中國人民銀行在做決策時能獨立自主，2015年5月1日起存款保險制度正式實施，創(chuàng)立存款保險制度不僅保護儲戶的切身權(quán)益和保障銀行的平穩(wěn)經(jīng)營，而且完善我國金融機構(gòu)退出機制，更加有利于利率市場化。
　　1978年之后，我國各項體制建立逐步成熟，經(jīng)濟雙向運作，對外開放完全競爭的規(guī)制成立，金融宏觀調(diào)控和金融監(jiān)管體制不斷完善，多層次、廣覆蓋、有差異的銀行機構(gòu)體系銀

3、行體系越來適應(yīng)市場競爭，存款保險制度產(chǎn)生金融環(huán)境都具備。作為經(jīng)濟安全網(wǎng)三大防線之一，事實證實存款保險制度對維護儲戶權(quán)益、規(guī)范經(jīng)濟秩序有顯著效果。利率市場化，幫助四大國有銀行資本充足率達到巴塞爾協(xié)議規(guī)定的標準，以及中國存儲機構(gòu)存款多，中國存款保險制度在這種條件下應(yīng)運而生。而當存款保險制度費率建立不符合本國國情，會導致投保銀行增加高風險投資，出現(xiàn)道德風險問題；當存款保險機構(gòu)沒有建立完備的數(shù)據(jù)庫，信息不對稱會出現(xiàn)逆向選擇。
　　銀行監(jiān)管