論商業(yè)銀行破產視角下的我國存款保險制度的構建.pdf

1、基于保護存款人利益的初衷，存款保險制度自1933年在美國建立，歷經近八十年的發(fā)展變革，該制度已改變了最初的“單一付款箱”角色，功能呈現多樣化，除了提供存款保險之外，還具有了提供緊急援助和金融監(jiān)管等職能。存款保險制度在構筑存款人對商業(yè)銀行信心的同時，積極采取法律所賦予的監(jiān)管和救濟職能，對商業(yè)銀行危機進行有效預防，并對發(fā)生危機的商業(yè)銀行進行及時有效的救助、處置和清算，對維護商業(yè)銀行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)揮了重要作用。
　　 但作為一種制度的設計

2、，存款保險制度也有其自身的局限性，其所引發(fā)的負面效應如道德風險，也同樣不容忽視。在利與弊的權衡中，方可凸現該制度的優(yōu)越性，而通過相關具體制度的設計和執(zhí)行，也可合理規(guī)避該制度本身的局限性。
　　 我國尚未建立存款保險制度，但迄今為止，尚無一例商業(yè)銀行破產案件，針對我國商業(yè)銀行破產現狀，本文立足于商業(yè)銀行破產的特殊性，著眼于存款保險制度在我國的構建。全文分為四個部分：
　　 第一部分從存款保險制度的一般性問題入手，介紹了存款

3、保險制度的源流、作用，針對商業(yè)銀行破產的特殊性，指明存款保險制度構建在商業(yè)銀行破產時的必要性；
　　 第二部分通過對西方發(fā)達國家存款保險制度的研究，探討其在商業(yè)銀行破產中的價值及負面作用，對其功能再評價；
　　 第三部分文章采取實證分析法，通過具體統(tǒng)計數據的展示，對我國商業(yè)銀行破產的立法與實踐現狀進行了深入的分析總結，點明構建顯性存款保險制度的必要性；
　　 第四部分，在比較西方發(fā)達國家存款保險制度的基礎上，結合

4、我國銀行業(yè)的具體現狀，在商業(yè)銀行破產的視角下，從宏觀和微觀兩個方面探討存款保險制度在我國的構建。
　　 文章通過對存款保險制度利弊的博弈分析，就如何有效規(guī)避制度設計所帶來的負面效應和最大程度發(fā)揮其在商業(yè)銀行破產中的作用進行了深入的探討；其次采用了實證分析法，結合我國商業(yè)銀行的立法和實踐現狀，剖析我國現行的隱性存款保險制度所面臨的困境；最后在我國存款保險制度構建的具體制度設計中，結合外國經驗和我國現有制度，意圖使存款保險制度的構建