銀行信托貸款類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品法律問(wèn)題研究.pdf

1、銀行信托貸款類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品就是銀行通過(guò)信托中介間接向企業(yè)發(fā)放貸款，其具體操作形式是：由商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品向社會(huì)募集資金，然后以商業(yè)銀行作為單一委托人，將所募集到的理財(cái)資金交給信托公司，由信托公司擔(dān)任受托人，將資金以貸款的形式貸給銀行指定的企業(yè)。該類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的法律關(guān)系復(fù)雜，無(wú)論在法律制度上還是在實(shí)際操作中都存在很多風(fēng)險(xiǎn)，例如，安信信托糾紛案中銀行和信托公司的權(quán)利義務(wù)不明確，就不利于投資者利益的保護(hù)和金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。因此，明晰銀行信托貸款類(lèi)理

2、財(cái)產(chǎn)品的性質(zhì)，理清相關(guān)的法律制度關(guān)系，反思現(xiàn)有的監(jiān)管理念和監(jiān)管方式，對(duì)于下一步推進(jìn)銀信合作類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的健康發(fā)展，對(duì)于保護(hù)投資者利益和應(yīng)對(duì)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)等方面都具有重要意義。 銀行信托貸款類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品在立法和具體操作上存在很多的風(fēng)險(xiǎn)，究其根本原因，則是該理財(cái)產(chǎn)品法律性質(zhì)的模糊造成該業(yè)務(wù)參與各方對(duì)各自權(quán)利義務(wù)界定不明，經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中各方對(duì)權(quán)責(zé)理解與落實(shí)的偏差，特別是分業(yè)經(jīng)營(yíng)的立法背景和機(jī)構(gòu)監(jiān)管的弊端，讓該類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)法律規(guī)定不協(xié)調(diào)甚至

3、相互沖突，監(jiān)管方面有的重復(fù)監(jiān)管有的卻存在監(jiān)管空白。因此，監(jiān)管當(dāng)局、銀行和信托公司各方應(yīng)從各自的視角出發(fā)，積極采取措施加以防范。在從嚴(yán)監(jiān)管的條件下，國(guó)家可以允許銀行適當(dāng)?shù)亻_(kāi)展信托業(yè)務(wù)，不再借委托之名行信托之實(shí)；或者允許信托公司在嚴(yán)格監(jiān)管下適當(dāng)開(kāi)展公募集資，為信托業(yè)的公平發(fā)展創(chuàng)造條件；同時(shí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定各種理財(cái)產(chǎn)品的操作規(guī)程，讓法律法規(guī)更具有操作性。 為了更好地促進(jìn)銀信合作類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展，從宏觀(guān)制度層面應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)金融立法和金融監(jiān)管