銀行理財(cái)產(chǎn)品的政府監(jiān)管問(wèn)題研究.pdf

1、改革開(kāi)放以來(lái)尤其是進(jìn)入新世紀(jì)以來(lái)，伴隨金融體制改革的穩(wěn)步推進(jìn)和銀行業(yè)的快速發(fā)展，我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品可謂種類繁多、規(guī)模空前，一度被譽(yù)為我國(guó)金融創(chuàng)新的典范和資本市場(chǎng)這支皇冠上最為耀眼的一顆明珠。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)2009年10月發(fā)布研究報(bào)告顯示，截止到2008年底我國(guó)四大國(guó)有商業(yè)銀行、全國(guó)新興的股份制商業(yè)銀行、區(qū)域性商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行以及信用社等眾多銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品種類多達(dá)500余種，資產(chǎn)規(guī)模高達(dá)1.2萬(wàn)億元人民幣。

2、世界銀行前高級(jí)副行長(zhǎng)、我國(guó)著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家、北京大學(xué)中國(guó)經(jīng)濟(jì)研究中心名譽(yù)主任林毅夫教授在出席2010年大連達(dá)沃斯財(cái)富論壇金融創(chuàng)新分論壇時(shí)強(qiáng)調(diào)，商業(yè)銀行基于理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的金融創(chuàng)新在推動(dòng)我國(guó)銀行業(yè)和資本市場(chǎng)發(fā)展完善的同時(shí)，也存在很大的風(fēng)險(xiǎn)亟需管理當(dāng)局和行業(yè)協(xié)會(huì)的外部監(jiān)管，否則將會(huì)給我國(guó)的個(gè)人投資者和實(shí)體經(jīng)濟(jì)帶來(lái)嚴(yán)重影響和沖擊。“金融是經(jīng)濟(jì)的保障，商業(yè)銀行則是金融的核心”，本文正是基于這樣的時(shí)代背景系統(tǒng)研究商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的政府監(jiān)管問(wèn)題，緊密結(jié)合

3、我國(guó)的具體實(shí)際在借鑒、比較和分析發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)政府監(jiān)管的成功實(shí)踐與有益經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，探尋新形勢(shì)下我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展的政府監(jiān)管對(duì)策。
　　為增強(qiáng)本文研究的科學(xué)性、系統(tǒng)性和對(duì)策設(shè)計(jì)的可操作性，本文堅(jiān)持提出問(wèn)題、分析問(wèn)題和解決問(wèn)題“三位一體”的研究邏輯，綜合運(yùn)用金融學(xué)、貨幣銀行學(xué)、金融創(chuàng)新理論、信息不對(duì)稱理論以及金融監(jiān)管學(xué)的有關(guān)知識(shí)，在借鑒、比較和分析發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)政府監(jiān)管的成功實(shí)踐與有益經(jīng)驗(yàn)的

4、基礎(chǔ)上，探尋新形勢(shì)下我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展的政府監(jiān)管對(duì)策。在研究方法的選擇上，本文主要采用三種研究方法，即理論分析與實(shí)證分析相結(jié)合、定性描述與定量分析相結(jié)合和比較分析和個(gè)案分析相結(jié)合的研究方法。本文內(nèi)容，整體上由六部分組成。第一部分是導(dǎo)論，它是本文的研究前提。第二部分是我國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)與政府監(jiān)管問(wèn)題分析，它是本文的研究起點(diǎn)。第三部分是我國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品政府監(jiān)管問(wèn)題原因分析，它是本文的研究重點(diǎn)。第四部分是發(fā)達(dá)

5、國(guó)家商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品政府監(jiān)管的實(shí)踐與借鑒，它是本文的國(guó)際借鑒。第五部分是進(jìn)一步完善我國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)政府監(jiān)管的對(duì)策，它是本文的研究成果。第六部分是結(jié)論，它是本文的研究總結(jié)。相對(duì)于同類研究，本文研究具有一定程度的理論創(chuàng)新意義和實(shí)踐指導(dǎo)意義，即本文研究有利于我國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品政府監(jiān)管研究范式的創(chuàng)新、有利益于保護(hù)我國(guó)廣大投資者的金融投資利益、有利于我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和其他中間業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展、有利于我國(guó)金融體制改革的縱深發(fā)展和資本