保險(xiǎn)合同法中的保證義務(wù)——從信息不對(duì)稱角度看我國保證義務(wù)之完善.pdf

1、本文分四個(gè)部分討論了保險(xiǎn)合同法中的保證義務(wù)以及我國保證義務(wù)的完善，運(yùn)用法理分析、比較分析等方法，分析了保證義務(wù)的基本內(nèi)容、產(chǎn)生及演進(jìn)、理論基礎(chǔ)以及保證義務(wù)于我國保險(xiǎn)法中之現(xiàn)狀，同時(shí)針對(duì)我國《保險(xiǎn)法》中的相關(guān)規(guī)定，對(duì)我國保證義務(wù)提出立法完善意見。 第一部分是本文的基礎(chǔ)部分，討論了保證義務(wù)的內(nèi)涵及分類。保證義務(wù)對(duì)于我國保險(xiǎn)法學(xué)界及業(yè)界而言都是較為陌生的制度，因此本部分首先對(duì)“保證”、“保證條款”進(jìn)行分析，然后結(jié)合對(duì)保證的內(nèi)容、保證的

2、主體以及違反保證義務(wù)的法律后果的討論，對(duì)“保證義務(wù)”的內(nèi)涵進(jìn)行界定。根據(jù)保證內(nèi)容及形式的不同，保證義務(wù)可以分為確認(rèn)性保證與承諾性保證、明示保證與默示保證，這種分類不僅關(guān)系到保證義務(wù)的構(gòu)建，也對(duì)實(shí)踐頗具指導(dǎo)意義。 第二部分通過對(duì)保證義務(wù)產(chǎn)生及演進(jìn)的分析，得出信息不對(duì)稱是保證義務(wù)之理論基礎(chǔ)這一結(jié)論。保證義務(wù)產(chǎn)生于海上保險(xiǎn)，并于18世紀(jì)被英國法官曼斯菲爾德勛爵在判例中予以確立。保證義務(wù)直接嚴(yán)厲的法律后果有深刻的歷史原因，而其演進(jìn)中產(chǎn)生

3、的種種限制也體現(xiàn)了對(duì)雙方信息不對(duì)稱局面的平衡。信息不對(duì)稱是保證義務(wù)的理論基礎(chǔ)，與保證義務(wù)有緊密關(guān)聯(lián)。 第三部分討論了我國保證義務(wù)弱化所導(dǎo)致的理論及實(shí)務(wù)缺陷。通過對(duì)《保險(xiǎn)法》第二十條及第三十六條的評(píng)析，說明我國并非不存在保證義務(wù)，而僅僅是弱化，而這種弱化使得其他同樣以克服信息不對(duì)稱為目的的制度難以成為彼此銜接、相互配合的制度體系，此為保證義務(wù)弱化的理論缺陷。保證義務(wù)弱化在實(shí)踐中帶來的重要問題之一是保險(xiǎn)欺詐，而根據(jù)確認(rèn)性保證與承諾性

4、保證之不同，保證義務(wù)弱化對(duì)保險(xiǎn)欺詐的影響也不盡相同。 第四部分是對(duì)完善我國保證義務(wù)的建議。首先對(duì)保證義務(wù)存廢之爭及完善我國保證義務(wù)之必要性進(jìn)行討論，表明我國保險(xiǎn)法不僅應(yīng)保留保證義務(wù)而且應(yīng)對(duì)其進(jìn)行完善的態(tài)度，然后結(jié)合最高人民法院下發(fā)于2003年下發(fā)的《最高人民法院關(guān)于審理保險(xiǎn)糾紛案件若干問題的解釋(征求意見稿)》第十二條對(duì)保證條款之規(guī)定，對(duì)保證義務(wù)的認(rèn)定和違反保證義務(wù)的法律后果兩大關(guān)鍵問題進(jìn)行了分析，為完善我國《保險(xiǎn)法》中的保證義