2023年全國碩士研究生考試考研英語一試題真題(含答案詳解+作文范文)_第1頁
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文檔簡介

1、金融全球化和金融創(chuàng)新的不斷發(fā)展使得金融體系正在承受著越來越大的風險,如何防范和化解金融風險成為各國乃至世界面臨的重要問題。為了應對不斷出現(xiàn)的金融風險,1988年7月巴塞爾委員會在瑞士的巴塞爾通過了《關于統(tǒng)一國際銀行的資本計算和資本標準的協(xié)議》(簡稱《巴塞爾協(xié)議》)。作為防范與化解金融風險的一種重要制度,為國際社會提供了一套完整的國際通用的、以加權方式衡量表內(nèi)與表外風險的資本充足率標準,從而有效地扼制了與債務危機有關的國際風險。
 

2、 1997年爆發(fā)的東南亞金融危機,波及全世界,而當時的巴塞爾協(xié)議機制卻沒有發(fā)揮出應有的作用,在此背景下,巴塞爾委員會決定對1988年協(xié)議進行修訂,以增強協(xié)議規(guī)則的風險敏感性。于是更加全面、有效的巴塞爾協(xié)議Ⅱ就應運而生。巴塞爾協(xié)議Ⅱ在繼承巴塞爾協(xié)議Ⅰ的基礎上,在最低資本充足率、市場約束、金融監(jiān)管等方面進行了創(chuàng)新發(fā)展,在一定程度上改善了銀行業(yè)監(jiān)管不力的局面。
  2007年以來美國的次貸危機讓人們開始對巴塞爾協(xié)議Ⅱ及其可操作性產(chǎn)生了質(zhì)

3、疑。巴塞爾協(xié)議Ⅱ暴露的問題說明關鍵并不在于其具體的技術操作層面,而是制度構建模式與監(jiān)管理念選擇上的失效與不足,更是巴塞爾協(xié)議特有的軟法及軟組織的性質(zhì)所決定的。在巴塞爾協(xié)議Ⅱ存在缺陷亟需調(diào)整的背景下,2010年年底,巴塞爾協(xié)議Ⅲ誕生,旨在完善巴塞爾協(xié)議Ⅱ的缺陷,結束關于巴塞爾協(xié)議Ⅱ的爭論。巴塞爾協(xié)議Ⅲ在一定程度上克服了巴塞爾協(xié)議Ⅱ的不足,但仍然還存在一定問題,比如對功能監(jiān)管未受到充分重視、對消費者保護的不足等,這些問題將會成為阻礙巴塞爾協(xié)

4、議Ⅲ有效運行的危險隱患,因此巴塞爾協(xié)議還有繼續(xù)完善的空間。
  單個經(jīng)濟體的金融監(jiān)管法律制度的改革,必然呼喚國際金融監(jiān)管法律制度的配套改革,兩者一定是互相促進,互相補充、互相促進的。加強和健全國際監(jiān)管規(guī)則和標準、健全國際監(jiān)管責任的劃分、建立國際金融監(jiān)管機構等方面,一定會成為國際金融監(jiān)管法律制度改革的焦點,也是我國金融監(jiān)管所必須借鑒和參考之處。中國金融業(yè)及監(jiān)管部門為巴塞爾新資本協(xié)議的實施已經(jīng)做了數(shù)年準備,針對金融機構監(jiān)管的多種缺陷,

5、進行了一系列的改進,初步形成了符合我國金融業(yè)實際情況的監(jiān)管框架,同時依據(jù)巴塞爾有效監(jiān)管的核心原則所強調(diào)的各個方面,將資本充足率作為監(jiān)管的核心,借鑒巴塞爾衡量體系,明確監(jiān)管范圍和風險邊界,重視和管理尾部風險,積極實施金融創(chuàng)新,構建符合我國國情的行之有效的金融監(jiān)管體系。
  本文分為導論、正文和結語三大部分,其中正文主要內(nèi)容包括五章,第一章通過對巴塞爾協(xié)議的性質(zhì)和內(nèi)容的分析,得出巴塞爾協(xié)議是“軟法”,巴塞爾委員會是“軟性組織”。第二章

6、就美國、歐盟、日本的金融監(jiān)管法律制度方面的演進及對巴塞爾協(xié)議的國內(nèi)適用展開論述。通過對比和論證引出第三章,即巴塞爾協(xié)議在金融監(jiān)管領域存在的缺陷和問題。針對巴塞爾協(xié)議所存在問題,在第四章就巴塞爾協(xié)議Ⅲ出臺的背景,改革的焦點和方案等作出論述、評析。在第五章從立法概況和制度建設、操作實際三個方面,重點分析了在我國金融監(jiān)管中可以吸收、借鑒巴塞爾協(xié)議的部分規(guī)則,同時通過中國銀行業(yè)新協(xié)議實施的實例,分析巴塞爾協(xié)議這一軟法在我國金融法律移植中所面對的

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