金融全球化背景下我國銀行業(yè)法律風險監(jiān)管體系研究.pdf

1、近年來，國際社會和國內相繼爆發(fā)多起金融違法違規(guī)事件，風險作為一個與金融共存的現象也隨著經濟的發(fā)展與銀行業(yè)的混業(yè)化趨勢日益凸現在金融的全球化進程中，具體體現在銀行業(yè)的改革中。從銀行內部環(huán)境看，四家改制銀行的治理尚需規(guī)范，經營機制轉換不徹底；內部控制與風險管理體系尚需進一步完善，在各級分支機構的貫徹落實尚不到位；高素質的經營管理人才缺乏與員工總量過大的矛盾并存，創(chuàng)新不足，同質化、低水平競爭現象比較突出。從銀行外部環(huán)境看，銀行將面臨更加嚴峻的

2、市場競爭。本文在分析銀行業(yè)法律風險現狀的基礎上，通過分析銀行業(yè)法律風險監(jiān)管的基本理論和比較分析國外銀行業(yè)風險監(jiān)管體系，結合我國實際，對基于銀行監(jiān)管主體的我國銀行業(yè)法律風險監(jiān)管模式體系的構建進行了重點研究，提出了“四位一體”的監(jiān)管模式。 研究中，筆者首先從經濟學、管理學、法學等相關理論出發(fā)，對銀行業(yè)法律風險監(jiān)管的理論基礎進行了必要的分析。經濟學方面運用了成本與效益理論、信息不對成理論；管理學方面運用了全面風險管理理論；法學方面運用

3、了價值法學、權利法學等基礎理論，以多學科的視角對銀行業(yè)法律風險監(jiān)管問題進行了比較系統(tǒng)的全方位的分析，為研究銀行業(yè)法律風險監(jiān)管提供了理論基礎。 其次，重點考察了主要發(fā)達國家英國、美國、日本的銀行業(yè)法律風險監(jiān)管模式、監(jiān)管法律制度與實務上在實踐層面的運作，并通過與我國監(jiān)管現狀的比較分析，歸結了國外相關模式的經驗啟示：監(jiān)管部門的分工協(xié)作制度化、金融立法與金融監(jiān)管的協(xié)調、分業(yè)監(jiān)管向功能性監(jiān)管的轉變、行業(yè)自律機制的建立。這些經驗對我國現行機

4、構性監(jiān)管模式的改進具有重大的借鑒作用。 再次，從監(jiān)管主體的角度對我國銀行業(yè)法律風險監(jiān)管模式進行了創(chuàng)新構架。在借鑒國外的經驗基礎和充分考慮我國國情的基礎上，以“主體—權力(利)”為研究范式和實踐徑路，提出了構建以政府監(jiān)管為主導，大力培養(yǎng)同業(yè)自律性組織，積極鼓勵社會公眾監(jiān)督和銀行內控的，銀行監(jiān)管當局—同業(yè)自律性組織—社會監(jiān)督—銀行四位一體的我國銀行業(yè)法律風險監(jiān)管模式。 最后，提出了保證監(jiān)管模式有效運行的具體制度構架體系。從整

5、體而言主張銀行業(yè)法律風險監(jiān)管體系的辯證性：放寬管制與有效監(jiān)管相統(tǒng)一；銀行業(yè)法律風險監(jiān)管體系的嚴謹性：監(jiān)管獨立性與責任制相融合；銀行業(yè)法律風險監(jiān)管體系的開放性：國內監(jiān)管機構與國際監(jiān)管機構相配合；銀行業(yè)法律風險監(jiān)管體系的完備性：監(jiān)管規(guī)范性與內控化相一致；從具體角度主張完善八項實體法上的制度，主要是指：完善保證監(jiān)管模式有效運行的法律制度。包括政府責任約束制度、風險預警制度、風險評估制度、監(jiān)管規(guī)則檢查評價制度、信息披露制度、監(jiān)管資源與信息共享機