混業(yè)經(jīng)營(yíng)條件下我國(guó)金融監(jiān)管模式的法律定位研究.pdf

1、金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，因此，如何對(duì)金融業(yè)進(jìn)行監(jiān)管和監(jiān)管模式如何定位歷來(lái)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家法律應(yīng)然的關(guān)注重點(diǎn)。金融監(jiān)管模式是指一國(guó)關(guān)于金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)和金融監(jiān)管法規(guī)的結(jié)構(gòu)性體制安排。對(duì)金融監(jiān)管模式的法律定位進(jìn)行研究應(yīng)主要集中于金融監(jiān)管組織結(jié)構(gòu)的定位問(wèn)題，包括組織結(jié)構(gòu)內(nèi)部的監(jiān)管權(quán)力配置問(wèn)題及監(jiān)管組織的結(jié)構(gòu)之間如何發(fā)生聯(lián)系的問(wèn)題。我國(guó)金融業(yè)現(xiàn)在仍然實(shí)行以分業(yè)為主的經(jīng)營(yíng)模式，但近幾年通過(guò)修改有關(guān)金融法律法規(guī)，為混業(yè)經(jīng)營(yíng)的發(fā)展預(yù)留下法律空間?？梢灶A(yù)見(jiàn)，混

2、業(yè)經(jīng)營(yíng)必將成為我國(guó)金融業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式，我國(guó)金融業(yè)將以更為主動(dòng)、更為積極的態(tài)度融入金融全球化的過(guò)程當(dāng)中。 研究混業(yè)經(jīng)營(yíng)條件下我國(guó)金融監(jiān)管模式的法律定位問(wèn)題，其目的在于構(gòu)建一個(gè)合理的監(jiān)管模式，以保證監(jiān)管的有效性，提高我國(guó)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)國(guó)際國(guó)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)的能力。但我國(guó)現(xiàn)行“一行三會(huì)”金融監(jiān)管模式的法律定位，既在法理上存在若干重大缺陷，又不符合國(guó)際金融監(jiān)管模式演進(jìn)的潮流，還在實(shí)踐中面臨混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)不斷發(fā)展的背景下的現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)，從而與我國(guó)金融業(yè)發(fā)展的

3、客觀要求相違背。因此，我國(guó)應(yīng)該從本國(guó)國(guó)情出發(fā)，學(xué)習(xí)借鑒國(guó)際金融監(jiān)管模式法律定位演進(jìn)的成功經(jīng)驗(yàn)，調(diào)整監(jiān)管目標(biāo)和監(jiān)管模式的法律定位，在此條件下完善金融監(jiān)管立法，以適應(yīng)我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展要求，維護(hù)金融安全。 在任何國(guó)家或地區(qū)，金融業(yè)經(jīng)營(yíng)模式以及監(jiān)管模式的演進(jìn)都表現(xiàn)為一個(gè)漸進(jìn)的過(guò)程。我國(guó)金融監(jiān)管模式法律定位在調(diào)整的過(guò)程中既要考慮安全、成本、效率和時(shí)效等因素，也不得脫離我國(guó)金融業(yè)的實(shí)際情況，因此，建立現(xiàn)行分業(yè)多元監(jiān)管模式下各監(jiān)管主體之間實(shí)質(zhì)