我國金融混業(yè)經(jīng)營監(jiān)管法律問題研究.pdf

1、20世紀(jì)80年代以來，隨著經(jīng)濟(jì)一體化、金融全球化的快速發(fā)展以及金融自由化浪潮的出現(xiàn)，各類金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)上展開了激烈的競爭。其中混業(yè)經(jīng)營模式顯示出獨特的活力，其優(yōu)勢逐漸為采用分業(yè)經(jīng)營的國家所認(rèn)同，這些國家的金融監(jiān)管當(dāng)局紛紛改革本國金融業(yè)務(wù)制度，采取混業(yè)經(jīng)營等金融自由化措施，放松監(jiān)管。
　　 在我國國內(nèi)，雖然有《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)規(guī)定金融業(yè)實行分業(yè)經(jīng)營，但金融混業(yè)經(jīng)營實際上一直在推進(jìn)，如中

2、信集團(tuán)、光大集團(tuán)、平安保險、建設(shè)銀行、中國銀行等都采取控股公司形式來從事混業(yè)經(jīng)營。因此，有必要研究探討一條適合我國金融混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展道路。
　　 我國金融經(jīng)營模式正在走向混業(yè)經(jīng)營之路，但是現(xiàn)行的金融監(jiān)管法律體系依然停留在“一行三會”的分業(yè)監(jiān)管模式。金融混業(yè)經(jīng)營使得金融體系的系統(tǒng)性風(fēng)險更加突出，監(jiān)管難度增大，傳統(tǒng)的分業(yè)監(jiān)管已經(jīng)無法適應(yīng)混業(yè)經(jīng)營背景下的未來金融業(yè)發(fā)展的需要，主要表現(xiàn)在分業(yè)監(jiān)管極易導(dǎo)致監(jiān)管沖突和監(jiān)管漏洞、各監(jiān)管部門溝通

3、協(xié)調(diào)難度大以及分業(yè)監(jiān)管抑制金融創(chuàng)新等等問題。這不利于國內(nèi)金融業(yè)健康發(fā)展，更加不利于國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)與國際大型金融機(jī)構(gòu)的競爭。
　　 本文針對上述問題，首先對金融混業(yè)經(jīng)營以及金融監(jiān)管進(jìn)行理論分析，并對美、英、德、澳等國混業(yè)經(jīng)營監(jiān)管的相關(guān)模式分別進(jìn)行分析和比較；然后結(jié)合我國金融業(yè)發(fā)展趨勢，提出我國金融業(yè)及監(jiān)管制度改革的路線，以期建立中國特色的具有安全性、科學(xué)性、效率性的金融監(jiān)管體系；最后對構(gòu)建我國金融混業(yè)經(jīng)營監(jiān)管法律制度提出較為全面的建