地下保單若干法律問(wèn)題研究.pdf

1、地下保單系指境外保險(xiǎn)公司向境內(nèi)人士非法銷(xiāo)售之人身保險(xiǎn)保單。因其無(wú)論對(duì)投保人或是境內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)皆隱藏重大危害，實(shí)為境內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)一顆“毒瘤”。地下保單存在至今已十余年，監(jiān)管部門(mén)雖曾專(zhuān)項(xiàng)打擊卻未見(jiàn)顯著成效，可見(jiàn)對(duì)于地下保單而言，僅靠依法打擊雖可治本卻難以治根。有鑒于此，本文從法律角度出發(fā)，對(duì)地下保單若干法律問(wèn)題進(jìn)行分析，探討地下保單的救濟(jì)之道，更進(jìn)一步分析如何通過(guò)適當(dāng)?shù)闹贫劝才盘岣呔硟?nèi)保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)力，調(diào)整地下保單的供求關(guān)系，消滅地下保單生存的土

2、壤，以求根治地下保單。 本文共分四章，主要內(nèi)容如下： 第一章為地下保單概述，共分為三節(jié)。首先，通過(guò)介紹境內(nèi)保單、境外保單的概念，對(duì)地下保單的概念做出界定；其次，介紹了地下保單的三個(gè)發(fā)展階段，并歸納出地下保單的三種展業(yè)模式；最后，分析了地下保單潛藏的危害，從而指出根除地下保單的必要性。 第二章則分析了地下保單泛濫的原因。境內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)的迅速發(fā)展與巨大潛力使境外保險(xiǎn)公司意欲分享“蛋糕”，卻因市場(chǎng)準(zhǔn)入限制而以地下保單形式

3、非法展業(yè)，同時(shí)境內(nèi)投保人對(duì)地下保單風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足，而境內(nèi)保險(xiǎn)公司卻又競(jìng)爭(zhēng)力不足無(wú)法提供相應(yīng)保險(xiǎn)服務(wù)，加之有港、澳之獨(dú)特地理環(huán)境推波助瀾，地下保單于是順利進(jìn)入境內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)，搶奪市場(chǎng)份額。 第三章則對(duì)地下保單糾紛的救濟(jì)途徑進(jìn)行了分析。該分析此前未有學(xué)者進(jìn)行過(guò)探討，筆者嘗試分析之以期拋磚引玉。本章依次從訴訟救濟(jì)、行政救濟(jì)以及民間救濟(jì)三個(gè)角度對(duì)地下保單的救濟(jì)途徑進(jìn)行了分析，卻得出不甚樂(lè)觀之結(jié)論：雖救濟(jì)之道在理論上可行，但實(shí)際操作中卻須耗費(fèi)

4、大量時(shí)間與費(fèi)用且較難獲得對(duì)投保人有利之結(jié)果。 在第四章中，筆者對(duì)地下保單的法律應(yīng)對(duì)之道進(jìn)行了探討。筆者認(rèn)為，對(duì)地下保單，一則須嚴(yán)格依法打擊，使境外保險(xiǎn)公司與銷(xiāo)售人員無(wú)法從中獲利并為其非法行為接受懲處；二則需要相關(guān)部門(mén)相互配合，一方面加大國(guó)際監(jiān)管合作，另一方面則以相關(guān)制度安排增強(qiáng)境內(nèi)保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)力，同時(shí)加大宣傳針對(duì)性，使境內(nèi)投保人對(duì)地下保單有更清楚的認(rèn)識(shí)。最終借助法律手段調(diào)整地下保單的供求關(guān)系，消滅其生存土壤。 本文新穎之