對外資銀行運營監(jiān)管的法律問題研究.pdf

1、西南政法大學碩士學位論文西南政法大學碩士學位論文對外資銀行運營監(jiān)管的法律問題研究對外資銀行運營監(jiān)管的法律問題研究導師：師：趙學清趙學清教授教授作者：者：梁艷專業(yè)：國際法學業(yè)：國際法學中國中國重慶重慶二○○○○八年四月八年四月1摘要隨著中國加入世界貿易組織以及2006年底中國國內金融市場的完全放開，外資銀行加快了進入中國金融市場的速度。外資銀行的大量涌入，不僅使得中資金融機構要面對日益激烈的全面競爭，還給現(xiàn)有金融監(jiān)管的理念、模式和有效性都

2、提出了嚴峻的挑戰(zhàn)。面對新的形勢，我國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對外資銀行的監(jiān)管方式有了新的轉變。銀行業(yè)監(jiān)督管理委員的監(jiān)管重點將從外資銀行的市場準入監(jiān)管轉化為業(yè)務經營的持續(xù)性監(jiān)管。我國對外資銀行的監(jiān)管可分為市場準入的監(jiān)管、運營監(jiān)管以及市場準出的監(jiān)管。以前金融監(jiān)管人員的大量時間精力花在“批機構、批業(yè)務”上，對于外資銀行開業(yè)經營之后的風險監(jiān)管較為松懈。目前銀行業(yè)監(jiān)督管理委員對于準入方面的程序進行了簡化，大大提高了審批效率。而放松了準入規(guī)定，就使對外

3、資銀行進入金融市場之后的持續(xù)性監(jiān)管顯得更加重要。通過對外資銀行運營的監(jiān)管可以使其業(yè)務運營的合規(guī)性、資本充足性、流動性、資產質量、內控機制等影響金融風險的各項指標處于監(jiān)管當局的監(jiān)管之下，從而確保外資銀行的穩(wěn)健運行，防范金融危機的發(fā)生。我國銀行業(yè)監(jiān)管的另一個轉變就是從原來的限制性監(jiān)管轉變?yōu)楝F(xiàn)在的審慎性監(jiān)管。限制性監(jiān)管包括對外資銀行的業(yè)務經營范圍限制、地域限制和利率限制等。限制性監(jiān)管是我國過去的做法，隨著經濟的飛速發(fā)展，限制性監(jiān)管已不符合我國

4、經濟發(fā)展的需要和我國入世的承諾。而審慎性監(jiān)管是為維護金融體系的安全，通過對外資銀行的資本充足率、流動性、內控機制等的監(jiān)管，全面衡量風險高低的一種監(jiān)管的理念和方法。我國對外資銀行的審慎性監(jiān)管工作剛剛起步，相關的法律法規(guī)體系正在建設之中，如何借鑒國外先進的經驗，在大力發(fā)展外資銀行的同時采取有效的監(jiān)控手段來防范金融風險，已成為我國銀行業(yè)監(jiān)管面臨的新課題。本文運用了理論研究、比較分析研究相結合的方法分析了我國外資銀行運營監(jiān)管中的若干立法和實踐問