外資銀行監(jiān)管的法律問(wèn)題研究.pdf

1、我國(guó)加入WTO后，銀行業(yè)對(duì)外資開(kāi)放的速度加快，外資銀行在我國(guó)迅速發(fā)展，在金融體制中的作用也越來(lái)越突出。外資銀行在促進(jìn)我國(guó)金融服務(wù)水平的同時(shí)，也帶來(lái)了巨大的風(fēng)險(xiǎn)性。為了防止或者縮小金融風(fēng)險(xiǎn)的影響，維護(hù)金融體制的安全性和穩(wěn)定性，鑒于外資銀行與中資銀行的根本差別，對(duì)外資銀行應(yīng)當(dāng)實(shí)施與中資銀行不同的法律監(jiān)管。改善外資銀行監(jiān)管的法律制度對(duì)我國(guó)來(lái)講，不僅重要，而且迫切。 本文在借鑒巴塞爾協(xié)議以及發(fā)達(dá)國(guó)家的銀行法和監(jiān)管制度的基礎(chǔ)上，對(duì)我國(guó)目前

2、的外資銀行監(jiān)管現(xiàn)狀加以分析并提出一些有益的思路。全文共分為4章。 第一章“外資銀行準(zhǔn)入監(jiān)管”。筆者介紹了國(guó)內(nèi)外關(guān)于外資銀行“開(kāi)業(yè)條件”與“業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入”的監(jiān)管規(guī)定，對(duì)我國(guó)現(xiàn)行的外資銀行開(kāi)業(yè)監(jiān)管提出大膽設(shè)想，建議對(duì)不同組織形式的外資銀行實(shí)行有區(qū)別的開(kāi)業(yè)監(jiān)管，認(rèn)為引進(jìn)合資銀行比獨(dú)資銀行和外國(guó)銀行分行更有利。對(duì)于外資銀行準(zhǔn)入的業(yè)務(wù)范圍應(yīng)根據(jù)組織形式、經(jīng)營(yíng)年限、經(jīng)營(yíng)記錄、風(fēng)險(xiǎn)控制、管理水平、經(jīng)營(yíng)效益等因素進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，確定其業(yè)務(wù)種類(lèi)，實(shí)

3、行分級(jí)牌照制度。 第二章“外資銀行經(jīng)營(yíng)性監(jiān)管”。在該章中，筆者通過(guò)對(duì)我國(guó)與巴塞爾委員會(huì)及部分發(fā)達(dá)國(guó)家有關(guān)資本充足率、貸款集中和資產(chǎn)流動(dòng)性監(jiān)管規(guī)定的介紹和比較，指出我國(guó)目前的監(jiān)管內(nèi)容過(guò)于原則化。隨即在借鑒他國(guó)監(jiān)管實(shí)踐的基礎(chǔ)上提出將8％作為資本充足率的最低底線(xiàn)，適當(dāng)提高獨(dú)資銀行和外國(guó)銀行分行的資本充足率要求；根據(jù)貸款的性質(zhì)、用途、擔(dān)保情況、客戶(hù)信用記錄進(jìn)行分類(lèi)細(xì)化，并增加關(guān)于外國(guó)銀行分行貸款集中的限制規(guī)定；建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制等。

4、 第三章“外資銀行的內(nèi)控制度和信息披露制度”。筆者介紹了銀行內(nèi)控機(jī)制和信息披露制度這兩類(lèi)銀行業(yè)監(jiān)管的重要方法和手段，結(jié)合我國(guó)現(xiàn)狀，提出了完善外資銀行內(nèi)控機(jī)制和信息披露制度的若干建議。包括確立商業(yè)銀行的外部審計(jì)制度、建立內(nèi)部控制評(píng)價(jià)機(jī)制、劃分信息等級(jí)、明確信息披露的范圍、時(shí)間、地點(diǎn)和形式。 第四章“外資銀行監(jiān)管的國(guó)際合作”。筆者首先介紹銀行業(yè)監(jiān)管?chē)?guó)際合作的必要性和重要性以及當(dāng)今跨國(guó)銀行監(jiān)管的重要國(guó)際協(xié)議——《巴塞爾協(xié)議》體