美國(guó)第三方支付法律制度研究.pdf

1、支付體系是現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和金融活動(dòng)的重要部分，安全高效的支付體系經(jīng)濟(jì)是金融持續(xù)健康發(fā)展的重要保證。近年來(lái)，我國(guó)的第三方支付以非?？焖俚内厔?shì)發(fā)展，其業(yè)務(wù)的領(lǐng)域和規(guī)模也不斷地?cái)U(kuò)大，第三方支付與金融活動(dòng)有了更為緊密的聯(lián)系，在我國(guó)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中也日益有著更為突出的重要性。我們知道，美國(guó)第三方支付的發(fā)展由來(lái)已久，美國(guó)第三方支付對(duì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、市場(chǎng)準(zhǔn)入、反洗錢(qián)、存款保險(xiǎn)等方面的法律制度方面有著較為完備的立法。而中國(guó)專(zhuān)門(mén)針對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)的立法也僅僅只有

2、2010年發(fā)布的《非金融機(jī)構(gòu)支付管理辦法》和2015年12月28日最新出臺(tái)的《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付管理辦法》，而第三方支付在相關(guān)法律的適用和監(jiān)管方面則更多地是參照適用其他有關(guān)銀行或金融機(jī)構(gòu)的法律。
　　而事實(shí)上，隨著電子商務(wù)的發(fā)展和第三方支付與日俱增的市場(chǎng)需求，以及第三方支付本身存在的種種問(wèn)題，例如，法律對(duì)消費(fèi)者的合法權(quán)益保護(hù)力度不夠、第三方支付機(jī)構(gòu)本身的監(jiān)管薄弱、不法分子利用第三方支付進(jìn)行洗錢(qián)等，中國(guó)急需相關(guān)的法律對(duì)第三方支付

3、領(lǐng)域進(jìn)行規(guī)范。
　　鑒于美國(guó)第三方支付機(jī)構(gòu)的法律地位的不明確性給法律適用所帶來(lái)的困難，本文首先對(duì)第三方支付進(jìn)行了理論上簡(jiǎn)單的分析，在此基礎(chǔ)之上，就第三方支付機(jī)構(gòu)的地位給出筆者的見(jiàn)解。并對(duì)美國(guó)第三方支付針對(duì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)中消費(fèi)者的責(zé)任、知情權(quán)及隱私權(quán)進(jìn)行了分析，并指出美國(guó)在消費(fèi)者保護(hù)中法律適用的不足。其次，筆者還通過(guò)對(duì)美國(guó)反洗錢(qián)法律制度的研究，試探究美國(guó)第三方支付領(lǐng)域中金融機(jī)構(gòu)的報(bào)告義務(wù)及違反相關(guān)法律的程序上的規(guī)定和美國(guó)對(duì)第三方支付