論第三方支付的法律監(jiān)管.pdf

1、21世紀(jì)后，互聯(lián)網(wǎng)科技的發(fā)展突飛猛進(jìn)。與此同時(shí)，以電子商務(wù)為主要形式的互聯(lián)網(wǎng)金融伴隨互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展而崛起,第三方電子支付作為電子商務(wù)資金流轉(zhuǎn)的中流砥柱應(yīng)運(yùn)而生；第三方支付機(jī)構(gòu)為買賣雙方提供支付中介服務(wù)進(jìn)行收、付款行為，從而促成電子商務(wù)的交易；第三方支付的運(yùn)行建立在支付通道模式、直付型虛擬賬戶模式和信用中介型虛擬賬戶模式之上；第三方支付機(jī)構(gòu)所提供的支付服務(wù)在不同運(yùn)行模式下有不同性質(zhì)的法律定位；第三方支付中涉及諸多法律關(guān)系，包括第三方支付機(jī)構(gòu)

2、與買賣雙方的法律關(guān)系、第三方支付機(jī)構(gòu)與銀行的法律關(guān)系。梳理這些法律性質(zhì)，剖析我國(guó)第三方支付市場(chǎng)發(fā)展的不足和我國(guó)立法的不完善，是本文提出監(jiān)管建議的依據(jù)。
　　在域外，美國(guó)和歐盟對(duì)第三方支付的立法較為完備，規(guī)范較為詳細(xì)，并得到了有效貫徹執(zhí)行,對(duì)我國(guó)第三方支付的法律監(jiān)管的完善提供重要借鑒。它們嚴(yán)格限制市場(chǎng)準(zhǔn)入資格；結(jié)合動(dòng)態(tài)監(jiān)管與全面監(jiān)管；規(guī)定了市場(chǎng)退出程序；全方位監(jiān)管客戶備付金；強(qiáng)調(diào)消費(fèi)者權(quán)益保障；強(qiáng)調(diào)加強(qiáng)監(jiān)管與支持創(chuàng)新并重的原則。美國(guó)

3、和歐盟的監(jiān)管給予我國(guó)重要啟示，如完善第三方支付立法體系、建立客戶備付金制度和加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。
　　我國(guó)現(xiàn)有立法體系以行政規(guī)章為主，立法內(nèi)容側(cè)重主體監(jiān)管，整體而言立法較為分散、凌亂；第三方支付平臺(tái)存在諸多法律問(wèn)題：第三方支付機(jī)構(gòu)被定義為非金融機(jī)構(gòu)，規(guī)避了其涉及金融功能的事實(shí)；客戶備付金監(jiān)管不力；缺少消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)；缺失對(duì)洗錢犯罪的監(jiān)管。因此，亟需優(yōu)化我國(guó)電子支付行業(yè)的法律環(huán)境，完善我國(guó)法律監(jiān)管制度，引導(dǎo)并規(guī)范第三方電子支付服務(wù)的