中國互聯(lián)網(wǎng)金融理財監(jiān)管的法律問題研究——以“余額寶”為例.pdf

1、互聯(lián)網(wǎng)金融理財是當下我國市場經(jīng)濟中最熱點的話題。在市場中互聯(lián)網(wǎng)金融理財因其高收益回報吸引了很多投資者，與其他投資相比風險較低，所以一躍成為刺激我國金融業(yè)市場壓抑狀態(tài)的一劑強行針?；ヂ?lián)網(wǎng)金融理財擺脫了之前物理渠道局限交易的同時，也使得相關風險得到了擴張。因其涉及人數(shù)眾多、輻射范圍較廣，對互聯(lián)網(wǎng)金融理財實施監(jiān)管迫在眉睫。本文在具體監(jiān)管層面提出了標新立異的觀點和建議，為我國監(jiān)管設計提供了法律思路。
　　互聯(lián)網(wǎng)金融理財作為新興事物，在每一

2、個發(fā)展過程中顯露出來較為明顯的特征，出現(xiàn)的問題也非常突出。全文運用比較分析法、案例分析法以及規(guī)范分析法從互聯(lián)網(wǎng)金融理財?shù)幕A理論和我國互聯(lián)網(wǎng)金融理財存在的實際價值入手，以互聯(lián)網(wǎng)金融理財廣義視角作為研究前提，對“余額寶”為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融理財?shù)姆杀O(jiān)管做出了具體法律分析，明晰了互聯(lián)網(wǎng)金融理財?shù)姆蓪傩圆⑶覍ζ渲兴婕暗降闹黧w之間的法律關系進行了梳理，進而對現(xiàn)今監(jiān)管現(xiàn)狀提出了質疑，在借鑒國外監(jiān)管經(jīng)驗的基礎上，提出了我國互聯(lián)網(wǎng)金融理財?shù)谋O(jiān)管原

3、則，即系統(tǒng)重要性監(jiān)管原則、保障金融安全與促進金融創(chuàng)新相結合的原則、從“機構監(jiān)管”向“功能監(jiān)管”轉化的原則以及法治原則。在原則的引導下提出了較為詳細的具體監(jiān)管建議，主要包括：明確監(jiān)管主體、建立垂直信息通道、制定流動性監(jiān)管及投資方向標準、完善投資者信息保護法律體系、建立完備的網(wǎng)絡基金交易信息披露制度、規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品自身宣傳、建立行業(yè)自律組織以及完善我國互聯(lián)網(wǎng)金融信用體系建設，促使我國互聯(lián)網(wǎng)金融理財?shù)陌l(fā)展問題進一步得到規(guī)范，互聯(lián)網(wǎng)金融