共享經(jīng)濟(jì)模式下普惠型互聯(lián)網(wǎng)金融的法律規(guī)制.pdf

1、普惠金融首先發(fā)端于國(guó)家的價(jià)值訴求，國(guó)家想通過(guò)培育和發(fā)展普惠金融解決金融對(duì)中低收入階層的支持和對(duì)中小企業(yè)發(fā)展創(chuàng)業(yè)的支持。但是在長(zhǎng)期的推動(dòng)中，無(wú)論是我們嘗試要求國(guó)有銀行設(shè)立專項(xiàng)推動(dòng)普惠金融的發(fā)展，還是設(shè)立農(nóng)村信用合作社去支持“三農(nóng)”的發(fā)展，還是發(fā)展村鎮(zhèn)銀行去支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，還是后來(lái)支持民間金融的發(fā)展，效果都是差強(qiáng)人意的，最終的結(jié)果不僅沒(méi)有實(shí)現(xiàn)普惠，反而從窮人處抽血。在這種政策與實(shí)踐，理想與現(xiàn)實(shí)表達(dá)不一致的情況下，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)迅速出現(xiàn)了。<

2、br>　　互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的出現(xiàn)最重要的對(duì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行樣態(tài)的一種變化就是通過(guò)建立互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)和數(shù)據(jù)平臺(tái)，改變了供需雙方的結(jié)構(gòu)形態(tài)，改變了傳統(tǒng)的融資和金融的運(yùn)營(yíng)樣態(tài)，培育形成了一種共享經(jīng)濟(jì)模式。共享經(jīng)濟(jì)把閑置、零散的資源集中起來(lái)，去解決對(duì)資源有暫時(shí)性需求、分散的人的需要。而這種形態(tài)，恰好對(duì)于解決普惠金融的傳統(tǒng)政策不能解決的問(wèn)題提供了方案和路徑。然而，共享經(jīng)濟(jì)模式下迅速發(fā)展的普惠型互聯(lián)網(wǎng)金融在滿足中低收入階層和中小企業(yè)融資需求的同時(shí)，由于自身的風(fēng)險(xiǎn)防控

3、體系薄弱，相關(guān)法律制度的缺失，國(guó)家監(jiān)管層面的模糊，公民的法律意識(shí)淡薄，出現(xiàn)了一些列平臺(tái)“跑路”、非法集資、非法吸收公眾存款等法律風(fēng)險(xiǎn)，共享經(jīng)濟(jì)模式下普惠型互聯(lián)網(wǎng)金融的“普惠性”和“共享性”遭受沖擊，互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益受到侵害。
　　在這種情況下，政府監(jiān)管層面相繼出臺(tái)了相關(guān)管理辦法和法規(guī)，雖然取得了一定的效果，但是其存在的不足也是顯而易見(jiàn)的。因此，在國(guó)家政策的大力倡導(dǎo)下，我們應(yīng)該從宏觀、中觀和微觀的層面積極探索有利于共享經(jīng)濟(jì)

4、模式下普惠型互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的法律規(guī)制之路，實(shí)現(xiàn)金融創(chuàng)新與金融規(guī)范并進(jìn)，維持互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)中低收入階層和中小企業(yè)的普惠價(jià)值和共享價(jià)值。
　　本論文包含導(dǎo)論共五章:
　　第一章是導(dǎo)論部分。
　　主要包括了本文問(wèn)題的提出，國(guó)內(nèi)外相關(guān)文獻(xiàn)述評(píng)，文章的基本思路和主要內(nèi)容，研究方法和創(chuàng)新點(diǎn)。
　　第二章是技術(shù)對(duì)經(jīng)濟(jì)模式的改造——共享經(jīng)濟(jì)的誕生。
　　主要是介紹互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的產(chǎn)生對(duì)傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)模式的改造，分析共享經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的

5、實(shí)踐基礎(chǔ)、結(jié)構(gòu)和特征，分析互聯(lián)網(wǎng)金融與共享經(jīng)濟(jì)的聯(lián)系，預(yù)測(cè)共享經(jīng)濟(jì)的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)以及對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融法律規(guī)制的影響。
　　第三章是共享經(jīng)濟(jì)模式下普惠金融的演變。
　　介紹傳統(tǒng)金融模式下普惠金融的運(yùn)行業(yè)態(tài)，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)出現(xiàn)之后，在共享經(jīng)濟(jì)模式下普惠金融是以怎樣一種全新的樣態(tài)運(yùn)行的，并從特征的角度出發(fā)比較二者不同的運(yùn)行特征。解釋普惠金融與互聯(lián)網(wǎng)金融的聯(lián)系，提出普惠型互聯(lián)網(wǎng)金融的概念，分析普惠價(jià)值對(duì)構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融法律規(guī)制的影響。

6、>　　第四章是普惠型互聯(lián)網(wǎng)金融在共享經(jīng)濟(jì)模式下的運(yùn)行結(jié)構(gòu)及法律分析。
　　首先介紹我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融主要模式，第三方支付、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資的業(yè)務(wù)流程和各方主體的法律關(guān)系、權(quán)利和義務(wù)內(nèi)容。其次，分析互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)行相關(guān)法律制度的現(xiàn)狀、取得的成效和存在的不足，并介紹國(guó)外的法律監(jiān)管方式。最后，比較分析國(guó)內(nèi)外普惠型互聯(lián)網(wǎng)金融在共享經(jīng)濟(jì)模式下，具體到Kickstarter、阿里小貸、人人貸、點(diǎn)名時(shí)間等平臺(tái)公司是如何運(yùn)行的，國(guó)外的相關(guān)立

7、法、監(jiān)管方式和具體措施可以移植到我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融法律規(guī)制中。
　　第五章是構(gòu)建共享經(jīng)濟(jì)模式下普惠型互聯(lián)網(wǎng)金融的法律規(guī)制。
　　從整體上把握和布局普惠型互聯(lián)網(wǎng)金融的法律規(guī)制。首先，從宏觀層面明確要遵循堅(jiān)持金融創(chuàng)新與金融規(guī)范的原則，要堅(jiān)持普惠價(jià)值和共享價(jià)值的實(shí)現(xiàn);其次，中觀層面，從市場(chǎng)準(zhǔn)入、市場(chǎng)運(yùn)行和市場(chǎng)退出這三個(gè)階段分別構(gòu)建相應(yīng)的適合我國(guó)普惠型互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展實(shí)情的法律機(jī)制;最后，在宏觀原則的指引下，中觀結(jié)構(gòu)的導(dǎo)向下，從微觀層面提