互聯(lián)網(wǎng)銀行法律問題研究.pdf

1、國(guó)務(wù)院于2013年發(fā)布的《關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的指導(dǎo)意見》很清楚地寫到，我們國(guó)家目前可以允許非國(guó)營(yíng)的民間銀行等金融機(jī)構(gòu)的成立。這一指導(dǎo)意見的出臺(tái)，陸續(xù)有很多民間的資本流入銀行業(yè)。深圳前海微眾銀行（以下簡(jiǎn)稱微眾銀行）、浙江網(wǎng)商銀行、天津金城銀行等五家民營(yíng)銀行在指導(dǎo)意見出臺(tái)1年后就獲得了試點(diǎn)營(yíng)業(yè)批準(zhǔn)。微眾銀行于2014年12月被批準(zhǔn)開始營(yíng)業(yè)，成為我國(guó)首家由民間資本投資成立的銀行，也是我國(guó)第一家純正的互聯(lián)網(wǎng)銀行。微眾銀行的出現(xiàn)，

2、給余額寶等金融業(yè)務(wù)企業(yè)和我國(guó)的傳統(tǒng)商業(yè)銀行都帶來了壓力，但是純正的互聯(lián)網(wǎng)銀行業(yè)帶來了信用上的風(fēng)險(xiǎn)和銀行客戶信息保密難等相關(guān)法律問題。因此，本論文的目的是以微眾銀行為出發(fā)點(diǎn)闡述互聯(lián)網(wǎng)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀及其現(xiàn)有管理制度等方面的內(nèi)容，對(duì)解決我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)銀行目前或者將來可能出現(xiàn)的法律問題提出一些完善建議。
　　本文從介紹互聯(lián)網(wǎng)銀行的概念、發(fā)展現(xiàn)狀和影響入手，通過介紹國(guó)外互聯(lián)網(wǎng)銀行模式及相關(guān)法律制度，比較分析我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)銀行在產(chǎn)生和運(yùn)作中存在的法律

3、問題，然后有針對(duì)性地提出促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)銀行健康發(fā)展的幾點(diǎn)建議。
　　基于以上考慮，本文從以下五個(gè)部分對(duì)互聯(lián)網(wǎng)銀行進(jìn)行研究:第一章是緒論，介紹研究的背景、目的、意義、國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀和研究方法，指出互聯(lián)網(wǎng)銀行是順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代發(fā)展趨勢(shì)的新興行業(yè)，但是目前存在發(fā)展模式不成熟，法律監(jiān)管不到位等問題，本文希望在借鑒外國(guó)的經(jīng)驗(yàn)上提出一些建議;第二章是互聯(lián)網(wǎng)銀行概述，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)銀行的概念、特征、產(chǎn)生發(fā)展和影響進(jìn)行闡述，主要介紹互聯(lián)網(wǎng)銀行在大眾客戶的

4、基礎(chǔ)上，發(fā)展小存小貸這一特色，一共經(jīng)歷了初始階段、銀行上網(wǎng)階段、轉(zhuǎn)變階段和如今的互聯(lián)網(wǎng)銀行時(shí)代;第三章介紹國(guó)外互聯(lián)網(wǎng)銀行的模式和相關(guān)制度，有美國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)模式，德國(guó)的直銷銀行模式，日本的便利店模式;第四章論述了我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)銀行面臨的法律問題，主要有專門立法缺失、網(wǎng)上征信系統(tǒng)不完善、客戶信息保護(hù)不到位這三方面的問題;第五章針對(duì)法律問題提出了應(yīng)對(duì)建議，分別是制定專門的互聯(lián)網(wǎng)銀行法、加強(qiáng)客戶信息驗(yàn)證和保護(hù)、加強(qiáng)法律監(jiān)管、加強(qiáng)銀行業(yè)協(xié)會(huì)與司法機(jī)