某國有控股商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理研究.pdf

1、社會上20％的人占有社會財富的80％，私人銀行的誕生正是為這20％的人服務(wù)，這是社會發(fā)展的需要。中國目前已有多家銀行開辦私人銀行業(yè)務(wù)，然而，私人銀行這塊蛋糕卻是不容易嘗試的，不僅需要銀行具有較高財富管理能力，同時還需承擔(dān)私人定制服務(wù)的能力，更需要有風(fēng)險管理的能力。
　　私人銀行業(yè)務(wù)是新生事物，業(yè)務(wù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、流程創(chuàng)新使得私人銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險涉及面廣、相關(guān)性強，給私人銀行風(fēng)險管理提出了新的課題，要管理好私人銀行業(yè)務(wù)的各類風(fēng)險，就必須

2、對私人銀行業(yè)務(wù)涉及的風(fēng)險種類、風(fēng)險成因進行系統(tǒng)的剖析和逐一診斷。私人銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理也不同于傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，因為私人銀行業(yè)務(wù)主要承擔(dān)的是聲譽風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險和操作風(fēng)險，這些風(fēng)險更難以量化，更強調(diào)事前防范。
　　私人銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險主要來自于兩個方面:一是投資產(chǎn)品的風(fēng)險。和商業(yè)銀行傳統(tǒng)零售業(yè)務(wù)的投資品類似，私人銀行業(yè)務(wù)提供的服務(wù)涉及基金、證券、保險和實體經(jīng)濟的投融資，但是產(chǎn)品在設(shè)計和結(jié)構(gòu)方面可能較商業(yè)銀行傳統(tǒng)的零售產(chǎn)品更為復(fù)

3、雜，風(fēng)險管理也提出了更高的要求。二是人的風(fēng)險。從銀行開展的不同業(yè)務(wù)類型來看，在投行業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)、金融市場交易業(yè)務(wù)領(lǐng)域，信用風(fēng)險和市場風(fēng)險為主要風(fēng)險因素，而財富管理業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)則是以操作風(fēng)險為主的。以收費為主要利潤來源的私人銀行業(yè)務(wù)正式操作風(fēng)險主導(dǎo)的業(yè)務(wù)，這也是由私人銀行業(yè)務(wù)以客戶關(guān)系管理為第一要務(wù)的經(jīng)營特點所決定的。當(dāng)然，私人銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理要在契合業(yè)務(wù)發(fā)展特點的基礎(chǔ)上，盡量納入傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系中去。

4、>　　本文對私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及面臨的風(fēng)險類型進行了論述，在此基礎(chǔ)上，從私人銀行各類業(yè)務(wù)的操作流程出發(fā)，細(xì)致剖析了業(yè)務(wù)風(fēng)險點和當(dāng)前銀行類金融機構(gòu)應(yīng)對的策略。在客戶準(zhǔn)入、客戶關(guān)系管理、產(chǎn)品銷售等涉及到操作風(fēng)險的重點環(huán)節(jié)進行了詳細(xì)論證。最后，作者就建立完善的風(fēng)險防范體系提出了具體措施，包括完善保密制度、建立健全內(nèi)部控制等。
　　傳統(tǒng)私人銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理研究大多從風(fēng)險類別出發(fā)，分別研究聲譽風(fēng)險、操作風(fēng)險、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險等各類風(fēng)險的

5、特點及防范措施，本文創(chuàng)新之處在于從私人銀行業(yè)務(wù)開辦的業(yè)務(wù)類型和業(yè)務(wù)流程出發(fā)，從商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)開展過程中的各個環(huán)節(jié)入手，從不同的維度研究分析相應(yīng)的風(fēng)險防范對策。同時，在私人銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的具體舉措方面，作者基于從業(yè)經(jīng)驗和案例銀行現(xiàn)有的風(fēng)險管理框架提出了自己的見解和意見。論文基于對AB銀行開展私人銀行業(yè)務(wù)的實證分析，具有較強的實際意義，在客戶準(zhǔn)入和產(chǎn)品營銷方面能夠?qū)Ω黝惤鹑跈C構(gòu)開辦私人銀行業(yè)務(wù)過程中操作風(fēng)險的管理和控制有普遍的借鑒意