某國有控股商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務風險管理研究.pdf

1、社會上20％的人占有社會財富的80％，私人銀行的誕生正是為這20％的人服務，這是社會發(fā)展的需要。中國目前已有多家銀行開辦私人銀行業(yè)務，然而，私人銀行這塊蛋糕卻是不容易嘗試的，不僅需要銀行具有較高財富管理能力，同時還需承擔私人定制服務的能力，更需要有風險管理的能力。
　　私人銀行業(yè)務是新生事物，業(yè)務創(chuàng)新、產品創(chuàng)新、流程創(chuàng)新使得私人銀行業(yè)務風險涉及面廣、相關性強，給私人銀行風險管理提出了新的課題，要管理好私人銀行業(yè)務的各類風險，就必須

2、對私人銀行業(yè)務涉及的風險種類、風險成因進行系統(tǒng)的剖析和逐一診斷。私人銀行業(yè)務風險管理也不同于傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務的風險管理，因為私人銀行業(yè)務主要承擔的是聲譽風險、合規(guī)風險和操作風險，這些風險更難以量化，更強調事前防范。
　　私人銀行業(yè)務的風險主要來自于兩個方面:一是投資產品的風險。和商業(yè)銀行傳統(tǒng)零售業(yè)務的投資品類似，私人銀行業(yè)務提供的服務涉及基金、證券、保險和實體經濟的投融資，但是產品在設計和結構方面可能較商業(yè)銀行傳統(tǒng)的零售產品更為復

3、雜，風險管理也提出了更高的要求。二是人的風險。從銀行開展的不同業(yè)務類型來看，在投行業(yè)務、信貸業(yè)務、金融市場交易業(yè)務領域，信用風險和市場風險為主要風險因素，而財富管理業(yè)務、代理業(yè)務、零售業(yè)務則是以操作風險為主的。以收費為主要利潤來源的私人銀行業(yè)務正式操作風險主導的業(yè)務，這也是由私人銀行業(yè)務以客戶關系管理為第一要務的經營特點所決定的。當然，私人銀行業(yè)務的風險管理要在契合業(yè)務發(fā)展特點的基礎上，盡量納入傳統(tǒng)銀行業(yè)務統(tǒng)一的風險管理體系中去。

4、>　　本文對私人銀行業(yè)務發(fā)展現狀及面臨的風險類型進行了論述，在此基礎上，從私人銀行各類業(yè)務的操作流程出發(fā)，細致剖析了業(yè)務風險點和當前銀行類金融機構應對的策略。在客戶準入、客戶關系管理、產品銷售等涉及到操作風險的重點環(huán)節(jié)進行了詳細論證。最后，作者就建立完善的風險防范體系提出了具體措施，包括完善保密制度、建立健全內部控制等。
　　傳統(tǒng)私人銀行業(yè)務風險管理研究大多從風險類別出發(fā)，分別研究聲譽風險、操作風險、信用風險、市場風險等各類風險的

5、特點及防范措施，本文創(chuàng)新之處在于從私人銀行業(yè)務開辦的業(yè)務類型和業(yè)務流程出發(fā)，從商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務開展過程中的各個環(huán)節(jié)入手，從不同的維度研究分析相應的風險防范對策。同時，在私人銀行業(yè)務風險管理的具體舉措方面，作者基于從業(yè)經驗和案例銀行現有的風險管理框架提出了自己的見解和意見。論文基于對AB銀行開展私人銀行業(yè)務的實證分析，具有較強的實際意義，在客戶準入和產品營銷方面能夠對各類金融機構開辦私人銀行業(yè)務過程中操作風險的管理和控制有普遍的借鑒意