互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪實(shí)務(wù)研究.pdf

1、金融是貨幣資金的融通，其本質(zhì)是經(jīng)營活動(dòng)的資本化。長期以來，人們通過金融工具來籌集資本，組織生產(chǎn)，進(jìn)行投資活動(dòng)。進(jìn)入21世紀(jì)以來，隨著網(wǎng)絡(luò)的普及，尤其是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的普及，信息技術(shù)獲得突破，在此領(lǐng)域，我國完全與國際社會(huì)同步，互聯(lián)網(wǎng)+已然成為創(chuàng)新熱點(diǎn)。通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)改造傳統(tǒng)金融，并提升其業(yè)務(wù)水平，促進(jìn)二者的深度融合，激發(fā)金融創(chuàng)新，整合相關(guān)資源，在信息化、智能化等方面改造金融業(yè)，衍生出互聯(lián)網(wǎng)金融概念。雖互聯(lián)網(wǎng)金融具有上述優(yōu)勢，但不可避免的帶來諸

2、多弊端，互聯(lián)網(wǎng)在推動(dòng)金融創(chuàng)新的同時(shí)，也使得互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪具有了較之金融犯罪更為突出的特點(diǎn):即犯罪類型新型化，呈現(xiàn)跨行業(yè)、跨區(qū)域特點(diǎn)、犯罪方法智能化，犯罪專業(yè)性、隱蔽性強(qiáng)，案件發(fā)現(xiàn)難、辦理難。
　　作為交叉學(xué)科犯罪，互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪侵犯了多客體，包括破壞經(jīng)濟(jì)管理秩序、侵犯財(cái)產(chǎn)所有權(quán)。因?yàn)榻鹑诜缸锏男袨槿艘话憔哂薪鹑趯W(xué)或經(jīng)濟(jì)學(xué)專業(yè)知識(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪又是伴隨新技術(shù)的而產(chǎn)生的新型犯罪，因此我國目前對(duì)此類犯罪的研究比較少。然而此類犯罪的上述

3、特征，使得相關(guān)案件的認(rèn)定、取證、審查都具有相當(dāng)?shù)碾y度，實(shí)踐中較難把握，致使互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪得不到及時(shí)懲處。因此，值此我國大力推進(jìn)改革創(chuàng)新的新時(shí)期，法學(xué)研究人員和司法實(shí)務(wù)人員應(yīng)及時(shí)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪進(jìn)行系統(tǒng)分析研究，探尋此類犯罪案發(fā)規(guī)律，尋求預(yù)防和懲治之策，兼顧整治而不傷及金融改革創(chuàng)新大局?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)與金融業(yè)務(wù)相互交叉融合，是通過在互聯(lián)網(wǎng)上設(shè)立金融平臺(tái)，從事資金融通、支付、投資理財(cái)?shù)冉鹑诨顒?dòng)的業(yè)務(wù)模式。開展金融業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)

4、和受互聯(lián)網(wǎng)改造的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)都是互聯(lián)網(wǎng)金融的主體。歸納互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的表現(xiàn)形式和基本含義，研究互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)及其犯罪模式、行為模式，將為司法實(shí)務(wù)中應(yīng)對(duì)各種形式的此類犯罪所面臨的問題、出臺(tái)應(yīng)對(duì)此類犯罪問題的舉措奠定理論基礎(chǔ)。對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪凸顯的前述特征，以及司法實(shí)務(wù)中所顯現(xiàn)的主要問題的歸納，亦有助于司法人員辨識(shí)利用互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)與金融業(yè)融合產(chǎn)生的金融工具和產(chǎn)品，防止他人利用金融工具、產(chǎn)品實(shí)施犯罪。去年以來，互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪在我國迅速蔓延

5、，已經(jīng)為監(jiān)管部門所高度關(guān)注，其造成的社會(huì)危害，進(jìn)一步說明了在我國目前開展互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪學(xué)科研究和實(shí)務(wù)探索的緊迫性、必要性。
　　法學(xué)界和司法實(shí)務(wù)界必須在準(zhǔn)確歸納互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵及認(rèn)清互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪本質(zhì)的基礎(chǔ)上，通過對(duì)利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行非法集資、非法吸收公眾存款等類型犯罪的構(gòu)成要件的具體分析，總結(jié)出互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪共性的特點(diǎn)，并針對(duì)這些特點(diǎn)提出相關(guān)針對(duì)性的完善建議;同時(shí)通過對(duì)社會(huì)治理、刑事法治理等多個(gè)維度，展開治理制度研究，并期望通過

6、諸多力量的綜合治理，使得互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪得以規(guī)制。
　　應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的蔓延，一是要完善立法，盡快出臺(tái)規(guī)范以P2P平臺(tái)為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融的行政法規(guī)，治理互聯(lián)網(wǎng)金融中的違規(guī)行為;修改刑事法律、法規(guī)，單獨(dú)設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪類犯罪;出臺(tái)司法解釋，著眼于互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的各學(xué)科門類的特征，統(tǒng)一對(duì)此類犯罪進(jìn)行解釋，明確構(gòu)罪要件和入罪標(biāo)準(zhǔn);二是既要堅(jiān)持刑法謙抑性原則，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新持開放態(tài)度，堅(jiān)持“二次違法”理論。又要理直氣壯的運(yùn)用刑事手