互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪實務研究.pdf

1、金融是貨幣資金的融通，其本質(zhì)是經(jīng)營活動的資本化。長期以來，人們通過金融工具來籌集資本，組織生產(chǎn)，進行投資活動。進入21世紀以來，隨著網(wǎng)絡的普及，尤其是移動互聯(lián)網(wǎng)的普及，信息技術獲得突破，在此領域，我國完全與國際社會同步，互聯(lián)網(wǎng)+已然成為創(chuàng)新熱點。通過互聯(lián)網(wǎng)技術改造傳統(tǒng)金融，并提升其業(yè)務水平，促進二者的深度融合，激發(fā)金融創(chuàng)新，整合相關資源，在信息化、智能化等方面改造金融業(yè)，衍生出互聯(lián)網(wǎng)金融概念。雖互聯(lián)網(wǎng)金融具有上述優(yōu)勢，但不可避免的帶來諸

2、多弊端，互聯(lián)網(wǎng)在推動金融創(chuàng)新的同時，也使得互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪具有了較之金融犯罪更為突出的特點:即犯罪類型新型化，呈現(xiàn)跨行業(yè)、跨區(qū)域特點、犯罪方法智能化，犯罪專業(yè)性、隱蔽性強，案件發(fā)現(xiàn)難、辦理難。
　　作為交叉學科犯罪，互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪侵犯了多客體，包括破壞經(jīng)濟管理秩序、侵犯財產(chǎn)所有權。因為金融犯罪的行為人一般具有金融學或經(jīng)濟學專業(yè)知識，互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪又是伴隨新技術的而產(chǎn)生的新型犯罪，因此我國目前對此類犯罪的研究比較少。然而此類犯罪的上述

3、特征，使得相關案件的認定、取證、審查都具有相當?shù)碾y度，實踐中較難把握，致使互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪得不到及時懲處。因此，值此我國大力推進改革創(chuàng)新的新時期，法學研究人員和司法實務人員應及時對互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪進行系統(tǒng)分析研究，探尋此類犯罪案發(fā)規(guī)律，尋求預防和懲治之策，兼顧整治而不傷及金融改革創(chuàng)新大局?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)信息技術與金融業(yè)務相互交叉融合，是通過在互聯(lián)網(wǎng)上設立金融平臺，從事資金融通、支付、投資理財?shù)冉鹑诨顒拥臉I(yè)務模式。開展金融業(yè)務的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)

4、和受互聯(lián)網(wǎng)改造的傳統(tǒng)金融機構都是互聯(lián)網(wǎng)金融的主體。歸納互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的表現(xiàn)形式和基本含義，研究互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)及其犯罪模式、行為模式，將為司法實務中應對各種形式的此類犯罪所面臨的問題、出臺應對此類犯罪問題的舉措奠定理論基礎。對互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪凸顯的前述特征，以及司法實務中所顯現(xiàn)的主要問題的歸納，亦有助于司法人員辨識利用互聯(lián)網(wǎng)信息技術與金融業(yè)融合產(chǎn)生的金融工具和產(chǎn)品，防止他人利用金融工具、產(chǎn)品實施犯罪。去年以來，互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪在我國迅速蔓延

5、，已經(jīng)為監(jiān)管部門所高度關注，其造成的社會危害，進一步說明了在我國目前開展互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪學科研究和實務探索的緊迫性、必要性。
　　法學界和司法實務界必須在準確歸納互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵及認清互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪本質(zhì)的基礎上，通過對利用互聯(lián)網(wǎng)平臺進行非法集資、非法吸收公眾存款等類型犯罪的構成要件的具體分析，總結出互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪共性的特點，并針對這些特點提出相關針對性的完善建議;同時通過對社會治理、刑事法治理等多個維度，展開治理制度研究，并期望通過

6、諸多力量的綜合治理，使得互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪得以規(guī)制。
　　應對互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的蔓延，一是要完善立法，盡快出臺規(guī)范以P2P平臺為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融的行政法規(guī)，治理互聯(lián)網(wǎng)金融中的違規(guī)行為;修改刑事法律、法規(guī)，單獨設立互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪類犯罪;出臺司法解釋，著眼于互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的各學科門類的特征，統(tǒng)一對此類犯罪進行解釋，明確構罪要件和入罪標準;二是既要堅持刑法謙抑性原則，對于互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新持開放態(tài)度，堅持“二次違法”理論。又要理直氣壯的運用刑事手