有利網網絡借貸平臺運營模式分析.pdf

1、P2P網絡借貸是指基于互聯(lián)網，不經過第三方機構（如銀行）的個人對個人的直接借貸模式。自2005年，以Zopa、Lending Club、Prosper為代表的P2P網絡借貸平臺在歐美興起，而后傳入我國并出現(xiàn)爆發(fā)式增長。究其發(fā)展原因，從市場需求角度來看主要有兩個方面。首先，中小微企業(yè)以及個人缺少抵押擔保物，同時我國征信系統(tǒng)不完善，導致中小企業(yè)與個人很難向銀行貸款，兩者的資金需求量大。其次，我國居民收入水平的不斷提高，其投資理財?shù)男枨笱杆僭?/p>

2、加，而個人的理財產品較少，出現(xiàn)供不應求的局面。在國內特殊的金融背景下，不能滿足小微企業(yè)融資需求和部分個人理財需求促使P2P行業(yè)“野蠻發(fā)展”。
　　P2P網絡借貸與小額貸款公司關注于“草根金融”、“普惠金融”，它們扎根于服務弱勢企業(yè)，使小微企業(yè)得到很大幫助，與傳統(tǒng)金融結構形成了一種良好的互補。因我國的特色經濟環(huán)境，在引入外國純線上P2P模式的基礎上衍生出了多種線上與線下相結合的模式，其中以有利網為代表的“P2P平臺+小貸公司”網絡借

3、貸合作模式。合作的小額貸款公司負責開發(fā)借款入，并為其提供擔保，平臺主要負責吸引投資并維護完善用戶體驗。這種新型模式使小貸公司可以繞過監(jiān)管借道融資，打破資金瓶頸，突破地域限制，而P2P平臺則可借此降低風險與運營成本，雙方合作實現(xiàn)了業(yè)務突破。
　　有利網模式并不是一本萬利，其在發(fā)展過程中存在著一些問題。本文針對該平臺的議價能力、擔保資質等一系列風險提出了相關建議，包括優(yōu)化平臺資產端、加強風險控制、加快征信體系的建設、完善行業(yè)信息披露機