利率市場(chǎng)化對(duì)農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)的影響及對(duì)策研究.pdf

1、目前，我國(guó)存款利率管制的全面放開(kāi)，標(biāo)志著銀行業(yè)從此脫離了“坐地收錢(qián)”的現(xiàn)狀，各方面的綜合實(shí)力如業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)模式等開(kāi)始經(jīng)受新一輪的考驗(yàn)。對(duì)于農(nóng)村信用社來(lái)講，長(zhǎng)期以來(lái)以存貸利差作為收益的主要來(lái)源，其它業(yè)務(wù)未得到充分的應(yīng)用和推廣，且缺乏經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的判斷能力，利率的功能并沒(méi)有發(fā)揮真正的作用，在操作層面上利率的市場(chǎng)化程度是比較低的。
　　利率市場(chǎng)化的逐步推進(jìn)將對(duì)農(nóng)村信用社的經(jīng)營(yíng)和管理產(chǎn)生重要影響。如何識(shí)別金融風(fēng)險(xiǎn)，消除利率市場(chǎng)化帶

2、來(lái)的消積影響，如何在日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)大潮中防控風(fēng)險(xiǎn)搶抓機(jī)遇，將是農(nóng)信人共同努力探索的重要問(wèn)題。本文結(jié)合世界上多個(gè)國(guó)家以及我國(guó)的利率市場(chǎng)化發(fā)展?fàn)顩r，綜合比較了其他信用社與農(nóng)村信用社的優(yōu)劣勢(shì)，得出結(jié)論:農(nóng)村信用社先天不足，抗風(fēng)險(xiǎn)能力缺乏、地域經(jīng)濟(jì)相對(duì)落后、人員素質(zhì)普遍較低、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)程度較弱、信息獲取滯后、監(jiān)管?chē)?yán)格等多種因素制約，且對(duì)傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)的依賴(lài)性較高，資金使用渠道單一，風(fēng)險(xiǎn)管理能力落后，信息獲取能力不足，資金營(yíng)運(yùn)意識(shí)淡薄，科技能力與

3、利率定價(jià)能力不足和定價(jià)粗放等弱勢(shì)。但自農(nóng)村信用社深化改革以來(lái)，其變化之大可觀(guān)，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)一改往日現(xiàn)狀，辦公環(huán)境推陳出新，農(nóng)村信用社市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力日益增強(qiáng)，成為舉足輕重的社區(qū)銀行、零售銀行、農(nóng)民銀行。其次，與大型信用社相比農(nóng)村信用社人緣、地緣和決策鏈條短優(yōu)勢(shì)突出。
　　利率市場(chǎng)化的改革對(duì)農(nóng)村信用社今后的發(fā)展是競(jìng)爭(zhēng)也存在機(jī)遇，必須做好充分的應(yīng)對(duì)措施，保證長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展。同時(shí)，本文全面分析了利率市場(chǎng)化對(duì)農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)的影響程度，不可避免地帶來(lái)行

4、業(yè)集中度增強(qiáng)和存貸款利差縮小問(wèn)題，資產(chǎn)質(zhì)量會(huì)隨著利率的波動(dòng)有所下降，加之農(nóng)村信用社歷史原因形成的多種劣勢(shì)無(wú)法在短時(shí)間內(nèi)消除，可能會(huì)引發(fā)不同程度風(fēng)險(xiǎn)的加重，甚至導(dǎo)致無(wú)利潤(rùn)經(jīng)營(yíng)或負(fù)利潤(rùn)經(jīng)營(yíng)。同時(shí)，本文圍繞農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)中存在的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)，具體分析了今后經(jīng)營(yíng)中的轉(zhuǎn)型與策略，只有農(nóng)村信用社不斷的調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)自主權(quán)，尋求雙贏的銀銀合作模式，改變?cè)瓉?lái)單一、粗放的傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式，在提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平、提高量化分析能力的基礎(chǔ)上，不斷