“惡意透支”的刑法問(wèn)題研究.pdf

1、當(dāng)今，伴隨著電子信息產(chǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展，生活中出現(xiàn)越來(lái)越多“惡意透支”信用卡的不法行為?！翱缇承汀睈阂馔钢?、“相互勾結(jié)型”惡意透支、“空卡型”惡意透支等新型透支行為對(duì)金融秩序破壞嚴(yán)重，造成了惡劣的社會(huì)影響。受“惡意透支”專(zhuān)業(yè)化、國(guó)際化、隱蔽化的影響，金融機(jī)構(gòu)往往難以及時(shí)發(fā)現(xiàn)該類(lèi)行為并采取有效應(yīng)對(duì)措施，最終遭受巨大經(jīng)濟(jì)損失。盡管2009年以來(lái)出臺(tái)了相關(guān)的司法解釋?zhuān)珜?duì)“惡意透支”的概念、犯罪數(shù)額、主觀目的的推定、刑事責(zé)任問(wèn)題等方面的規(guī)定仍有不

2、合理或不明確之處，不能很好的適用于司法實(shí)踐。
　　全文共約370000，除引言和結(jié)語(yǔ)外，主體分為三部分：
　　第一部分是“惡意透支”概述。首先，介紹了“惡意透支”概念的學(xué)界界定，并指出了“惡意透支”的認(rèn)定應(yīng)符合主客觀相統(tǒng)一原則；其次，對(duì)“惡意透支”的常見(jiàn)行為類(lèi)型進(jìn)行了梳理。
　　第二部分是“惡意透支”的立法問(wèn)題和司法困境的介紹。首先，對(duì)“惡意透支”的立法問(wèn)題進(jìn)行分析，通過(guò)對(duì)學(xué)術(shù)界的爭(zhēng)議焦點(diǎn)進(jìn)行總結(jié)，從單位能否構(gòu)成“惡意

3、透支”、“惡意透支”要件中“超限額或超期限透支”的存續(xù)有無(wú)必要、”非法占有目的”的規(guī)定是否合理、“惡意透支”獨(dú)立成罪有無(wú)必要這四個(gè)方面展開(kāi)論述；其次，對(duì)“惡意透支”的司法困境進(jìn)行了分析，本文在對(duì)實(shí)踐中爭(zhēng)議問(wèn)題進(jìn)行總結(jié)的基礎(chǔ)上，從“持卡人”的認(rèn)定、非法占有目的的認(rèn)定、“惡意透支”數(shù)額的認(rèn)定、“經(jīng)催收仍不歸還”的認(rèn)定、“惡意透支”與其他類(lèi)型信用卡詐騙行為并存時(shí)的認(rèn)定這五個(gè)方面對(duì)司法認(rèn)定困境進(jìn)行分析。
　　第三部分是關(guān)于“惡意透支”的立

4、法和司法建議。首先，文章提出了在立法上有必要將單位納入該罪犯罪主體、刪除“超限額或超期限透支”的規(guī)定、增設(shè)“可以排除惡意透支的情形”、將“惡意透支”獨(dú)立成罪；其次，文章建議司法實(shí)踐中在認(rèn)定“惡意透支”的主體資格時(shí)應(yīng)以行為人是否具有非法占有目的及能否收到銀行催收為標(biāo)準(zhǔn)，司法機(jī)關(guān)應(yīng)恰當(dāng)解讀司法解釋的規(guī)定并結(jié)合持卡人透支時(shí)的經(jīng)濟(jì)狀況、透支款的用途等因素來(lái)推定非法占有目的。在認(rèn)定“惡意透支”數(shù)額時(shí)不需計(jì)算利息，認(rèn)定時(shí)間當(dāng)以持卡人透支后第一次沒(méi)有