基于功能視角的農(nóng)村金融組織體系重構(gòu)研究.pdf

1、良好的制度安排可以使貧富分化問題得到改善，至少不至于使情況變得更糟。掌握資源配置權(quán)力的強(qiáng)勢群體往往傾向于操縱資源的流向，使弱者更弱。這種情況往往并不僅局限于一國的不同群體之間。在中國這樣一個(gè)發(fā)展中國家，只有占人口大多數(shù)的農(nóng)民也能分享到社會(huì)發(fā)展所帶來的福利時(shí)，全面建設(shè)小康社會(huì)的目標(biāo)方能真正實(shí)現(xiàn)。從這個(gè)意義上說，功能視角的農(nóng)村金融組織體系不能僅被理解為解決農(nóng)村金融資源稀缺的技術(shù)性問題，而應(yīng)當(dāng)被理解為價(jià)值層面上的人道主義關(guān)懷，實(shí)際上也可以看作

2、是對(duì)我國建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村所需要的一種制度創(chuàng)新。 本文以“農(nóng)村金融組織體系——交易費(fèi)用理論的解釋”作為理論起點(diǎn)，即按照契約理論，將農(nóng)村金融組織體系看成比較長期的契約關(guān)系的組合，以此來替換短期酌市場交換關(guān)系，因?yàn)槠跫s關(guān)系可以為農(nóng)戶提供多于純粹市場關(guān)系的好處，給農(nóng)村金融組織體系帶來適應(yīng)性、效率性、穩(wěn)定性和政策性方面的功能特征。在此基礎(chǔ)上，本文對(duì)我國農(nóng)村金融組織體系的歷史變遷進(jìn)行了脈絡(luò)梳理，發(fā)現(xiàn)沿著的是一條非常典型的機(jī)構(gòu)路徑，基本上是

3、圍繞農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的調(diào)整來進(jìn)行的。因此，我國農(nóng)村金融組織體系的制度設(shè)計(jì)存在著路徑依賴現(xiàn)象，導(dǎo)致低效的農(nóng)村金融制度均衡長期存在。由于即使這種均衡是低效甚或無效的，但是放棄它的成本卻非常高昂，從而使得低效制度均衡長期存留而無法產(chǎn)生帕雷托最優(yōu)的制度變遷?；诠δ芤暯堑霓r(nóng)村金融組織體系重構(gòu)，是提高整個(gè)農(nóng)村金融組織體系的運(yùn)行效率的重要思路。 然后，本文從比較分析的角度出發(fā)，研究了世界上發(fā)達(dá)國家和發(fā)展中國家以及我國臺(tái)灣省農(nóng)村金融組織體系的功能

4、和改革路徑，認(rèn)為盡管世界上沒有發(fā)現(xiàn)一種“通用”或者“萬能”的農(nóng)村金融組織體系，但還是能尋找到具有共性或代表性的內(nèi)容，為我國農(nóng)村金融組織體系重構(gòu)提供有益啟示。 接著，本文在比較分析的基礎(chǔ)上，建立了分析農(nóng)村金融組織體系的一般模型，并采用功能的社會(huì)學(xué)方法，為農(nóng)村金融組織體系創(chuàng)建了一般性分析框架和研究范式。還結(jié)合層次分析法，為農(nóng)村金融組織體系創(chuàng)建了層次分析法模型，將農(nóng)村金融組織體系的功能特征歸納為適應(yīng)性、效率性、穩(wěn)定性和政策性四個(gè)方面，

5、并以此為基礎(chǔ)，分析了我國農(nóng)村金融組織體系在這些方面的缺陷。 根據(jù)功能金融理論，在農(nóng)村金融組織體系中，沒有任何一種單一的機(jī)構(gòu)能滿足農(nóng)民各種形式的金融需求，但人們?cè)谘芯哭r(nóng)村金融問題的過程中，往往假設(shè)應(yīng)該有一種最好的組織形式，功能視角下的農(nóng)村金融組織體系重構(gòu)要跳出這種改革的“機(jī)構(gòu)視角”。本文從“功能視角”出發(fā)，對(duì)農(nóng)村金融組織體系與環(huán)境之間的功能關(guān)系進(jìn)行了歸納，提出農(nóng)村金融組織體系應(yīng)具備的功能和概念性框架。在此基礎(chǔ)上，認(rèn)為農(nóng)村金融組織體

6、系重構(gòu)后其功能是否能真正發(fā)揮效用，關(guān)鍵在于能否建立起適應(yīng)外部環(huán)境的產(chǎn)權(quán)制度、微觀組織設(shè)計(jì)和運(yùn)營模式。然后，通過分析農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和農(nóng)戶的貸款博弈過程，發(fā)現(xiàn)沒有中央政府和地方政府的參與，農(nóng)村金融組織體系重構(gòu)不論其表現(xiàn)形式如何，實(shí)質(zhì)上都不可避免地帶來不同利益主體通過博弈過程帶來的成本——收益的權(quán)衡。同農(nóng)村金融的交易費(fèi)用的變化密切相關(guān)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和農(nóng)戶都是農(nóng)村金融交易費(fèi)用降低的主要受益者，故他們也應(yīng)當(dāng)成為農(nóng)村金融組織體系重構(gòu)的重要力量。為了推

7、動(dòng)功能視角下的農(nóng)村金融組織體系重構(gòu)，從宏觀方面上講，就必須對(duì)農(nóng)村正規(guī)金融進(jìn)行制度創(chuàng)新與管理再造，對(duì)農(nóng)村民間金融進(jìn)行政策引導(dǎo)和行為規(guī)范。 為了確保我國農(nóng)村金融穩(wěn)健、有序經(jīng)營，充分發(fā)揮金融在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展中的功能，需要“看得見的手”來對(duì)農(nóng)村金融進(jìn)行干預(yù)，因此有必要進(jìn)行農(nóng)村金融監(jiān)管。但是，以往我國農(nóng)村金融監(jiān)管的變遷歷程是基于機(jī)構(gòu)視角的，需要基于功能視角的農(nóng)村金融監(jiān)管制度創(chuàng)新，即農(nóng)村金融的監(jiān)管理念創(chuàng)新、監(jiān)管模式創(chuàng)新、監(jiān)管方法創(chuàng)新和內(nèi)