我國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行零售信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策研究——以山東郵政儲(chǔ)蓄銀行為例.pdf

1、21世紀(jì)以來(lái)，隨著銀行批發(fā)類信貸業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，銀行利潤(rùn)空間越來(lái)越狹窄，為保證其自身的生存與發(fā)展，銀行開(kāi)始努力尋求批發(fā)業(yè)務(wù)之外的其他業(yè)務(wù)。在這種形勢(shì)下，零售信貸業(yè)務(wù)以收入利潤(rùn)率較高、經(jīng)濟(jì)資本占用節(jié)約、信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化等優(yōu)勢(shì)，越來(lái)越受到銀行的高度關(guān)注，成為了信貸業(yè)務(wù)開(kāi)展的重點(diǎn)。經(jīng)過(guò)十多年的發(fā)展，我國(guó)商業(yè)銀行的零售業(yè)務(wù)發(fā)展十分迅猛，相應(yīng)產(chǎn)品的創(chuàng)新能力不斷提高，品種及規(guī)模也隨之豐富和擴(kuò)大，服務(wù)質(zhì)量也正在快速的提高。但是，我國(guó)商業(yè)銀行的零售業(yè)

2、務(wù)依舊處在初期發(fā)展階段，與發(fā)達(dá)國(guó)家相比存在較大差距，業(yè)務(wù)發(fā)展模式和風(fēng)險(xiǎn)管控仍然存在著很多的問(wèn)題，特別是九七年全球金融風(fēng)暴以及二零零七年美國(guó)的次級(jí)房貸危機(jī)，更加警示商業(yè)銀行必須高度重視零售信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，對(duì)零售業(yè)務(wù)信貸風(fēng)險(xiǎn)的管理研究具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。
　　本文以郵政儲(chǔ)蓄銀行為主要研究對(duì)象，對(duì)零售信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展特別是在發(fā)展中如何管控風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析。首先分析基于我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境存在著信貸結(jié)構(gòu)不合理和信貸資產(chǎn)質(zhì)量低下的背景下，零售信貸

3、業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整和爭(zhēng)搶市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)性業(yè)務(wù)，郵政儲(chǔ)蓄銀行大力發(fā)展零售信貸業(yè)務(wù)是市場(chǎng)發(fā)展的需求，同時(shí)也是郵政儲(chǔ)蓄銀行實(shí)現(xiàn)快速可持續(xù)發(fā)展的重要戰(zhàn)略，但是隨著零售信貸業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，逾期也呈現(xiàn)出規(guī)模逐年遞增和風(fēng)險(xiǎn)多樣化的特征，在此形勢(shì)下，本文分析了研究的主要意義，明確了零信信貸相關(guān)的概念，介紹了本文所采用的研究方法，以及所存在的創(chuàng)新點(diǎn)和不足。然后從理論的角度出發(fā)，分析了郵政儲(chǔ)蓄銀行發(fā)展零售信貸業(yè)務(wù)的理論基礎(chǔ)，通過(guò)整理國(guó)內(nèi)外的相關(guān)文獻(xiàn)

4、和研究成果資料，為剖析郵政儲(chǔ)蓄銀行發(fā)展零售信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展方向和風(fēng)險(xiǎn)管理提供理論支持。再次，通過(guò)對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行零售信貸業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀的陳述，從郵政儲(chǔ)蓄銀行發(fā)展的歷史階段性特征入手，對(duì)郵政儲(chǔ)蓄銀行的現(xiàn)狀展開(kāi)剖析，指出郵政儲(chǔ)蓄銀行發(fā)展零售信貸業(yè)務(wù)中主要存在的問(wèn)題。同時(shí)以山東省郵政儲(chǔ)蓄銀行為例，對(duì)郵政儲(chǔ)蓄銀行的基本經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略進(jìn)行分析，針對(duì)郵政儲(chǔ)蓄銀行山東省分行目前存在的問(wèn)題和挑戰(zhàn)，運(yùn)用層次分析法對(duì)導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)的因素進(jìn)行了分析，提出了對(duì)其解決方案的探