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文檔簡(jiǎn)介
1、我國(guó)的銀行分為中央銀行,商業(yè)銀行和政策性銀行。其中商業(yè)銀行也分為兩種:第一種是農(nóng)村商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行;第二種是股份制商業(yè)銀行、國(guó)有商業(yè)銀行。本文的研究對(duì)象即為城市商業(yè)銀行,具有資產(chǎn)規(guī)模小、經(jīng)營(yíng)范圍狹窄等特點(diǎn)。
大部分城市商業(yè)銀行按照當(dāng)代企業(yè)管理制度設(shè)立,公司管理相對(duì)于比較完善,再加上經(jīng)營(yíng)地區(qū)集中,訊息傳送較快、扁平化決策,與大銀行來說具有操作靈活,可快速響應(yīng)時(shí)常變化、快速?zèng)Q策的特點(diǎn),對(duì)迫切需要融資的企業(yè)來說,具有強(qiáng)大吸引力
2、。另外,具備與地方經(jīng)濟(jì)交融的地緣性優(yōu)勢(shì)。多數(shù)城市商業(yè)銀行與地方政府和企業(yè)保持著親密的關(guān)系,在獲得信息等重要資訊上具有地緣優(yōu)勢(shì)和時(shí)效優(yōu)勢(shì),對(duì)當(dāng)?shù)乜蛻舻馁Y信狀況、經(jīng)營(yíng)效果掌握得更精確無誤。
進(jìn)入21世紀(jì)的第三年我國(guó)就對(duì)現(xiàn)有的金融政策進(jìn)行了調(diào)整,引進(jìn)先進(jìn)的信貸管理方法,使用目前國(guó)際上通用的關(guān)于到期信用貸款資產(chǎn)五級(jí)分類方法,這種分類方法的依據(jù)是對(duì)貸款的動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行嚴(yán)格的角度,對(duì)借款人的還款能力進(jìn)行嚴(yán)格的評(píng)估。這五級(jí)分類方法根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的從
3、低到高分別是損失類、可疑類、次級(jí)類、關(guān)注類和正常類,這其中前三類風(fēng)險(xiǎn)較大。
HS銀行在我國(guó)城市商業(yè)銀行改革發(fā)展中,基于其特色的“HS模式”,推動(dòng)了我國(guó)城市商業(yè)銀行系統(tǒng)的不斷完善。HS銀行自2005年成立以來,通過自身不斷的探索與發(fā)展,對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展起到了巨大的推動(dòng)作用。但是,目前HS行仍處于傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)擴(kuò)張時(shí)期,儲(chǔ)戶關(guān)系管理水平較低和風(fēng)險(xiǎn)控制方面還不盡完善,特別是內(nèi)部控制制度建設(shè)還存在許多問題,全面落實(shí)內(nèi)部控制制度的效果還不
4、是十分理想,不良資產(chǎn)的管理也急需改進(jìn)。
本文研究在對(duì)商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的界定和分類介紹的基礎(chǔ)上,分析了HS銀行不良資產(chǎn)的形成原因,并借鑒國(guó)內(nèi)外銀行對(duì)不良資產(chǎn)管理的經(jīng)驗(yàn),從中獲得啟示,最后在上述研究基礎(chǔ)上,結(jié)合HS銀行自身特點(diǎn)與實(shí)際情況,提出了基于內(nèi)部控制的角度不良資產(chǎn)的管理和預(yù)防對(duì)策。主要包括以下幾個(gè)方面:加強(qiáng)內(nèi)部控制環(huán)境建設(shè)、建立完善的安全和風(fēng)險(xiǎn)防范體系、建立信貸內(nèi)控體系、提高監(jiān)督能力以及加強(qiáng)信息交流。本文的研究對(duì)于HS銀行來
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