淺析銀行不良資產(chǎn)

1、淺析銀行不良資產(chǎn)淺析銀行不良資產(chǎn)【摘要】銀行在我國(guó)金融行業(yè)的發(fā)展和改革進(jìn)程中起到至關(guān)重要的作用。隨著我國(guó)銀行業(yè)走向市場(chǎng)化和商業(yè)化，銀行存在著的很多不良資產(chǎn)將是我國(guó)銀行業(yè)未來(lái)發(fā)展道路上的障礙的問(wèn)題。不良資產(chǎn)堆積的后果將會(huì)直接影響銀行的經(jīng)營(yíng)狀況，從而導(dǎo)致銀行業(yè)虧損嚴(yán)重，進(jìn)而影響整個(gè)銀行業(yè)的改革。本文從銀行不良資產(chǎn)的構(gòu)成出發(fā)，分析其解決對(duì)策?！娟P(guān)鍵詞】不良資產(chǎn)的成因；解決方式我國(guó)銀行中的不良資產(chǎn)存在已久，這對(duì)銀行的發(fā)展危害極大，所以銀行經(jīng)營(yíng)者

2、只有把不良資產(chǎn)這一問(wèn)題解決好，才能保證銀行穩(wěn)健的發(fā)展下去。本文從銀行不良資產(chǎn)的構(gòu)成出發(fā)，分析其解決對(duì)策。一、形成不良資產(chǎn)的原因1.企業(yè)方面原因長(zhǎng)期以來(lái)主要實(shí)行計(jì)劃經(jīng)濟(jì)來(lái)進(jìn)行指令性生產(chǎn)，不論產(chǎn)品是否有市場(chǎng)、能否N售，只是一味的追求產(chǎn)值、產(chǎn)量從而造成了產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的不合理性。產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的不合理，使生產(chǎn)出來(lái)的商品質(zhì)量低劣且沒(méi)有市場(chǎng)，造成了大量的成品積壓，無(wú)法實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售貨幣，從而使資金無(wú)法正常循環(huán)周轉(zhuǎn)，也不能升值盈利，使企業(yè)資產(chǎn)下降，相互拖欠較為嚴(yán)重，

3、同時(shí)銀行貸款也無(wú)法償還。2.銀行方面原因我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制處于轉(zhuǎn)型階段，銀行的金融監(jiān)管機(jī)制著重于金融市場(chǎng)的發(fā)展和金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，但監(jiān)管力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。在不斷變化的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)則中，由于銀行和企業(yè)操作的不規(guī)范、監(jiān)管體制不健全等原因，導(dǎo)致銀行不良資產(chǎn)的產(chǎn)生，銀行自身的疏于管理、重放輕收、粗放經(jīng)營(yíng)等原因也導(dǎo)致貸款質(zhì)量低下。企業(yè)的資金來(lái)源一部分源自于銀行貸款；另一部分源自于財(cái)政撥款，但是我們往往不能理順銀行與財(cái)政之間的關(guān)系，有時(shí)會(huì)將銀行資產(chǎn)當(dāng)

4、做財(cái)政資產(chǎn)來(lái)用，其結(jié)果就是占用了大量的銀行資產(chǎn)，而企業(yè)經(jīng)營(yíng)是需要通過(guò)利潤(rùn)的實(shí)現(xiàn)來(lái)償還銀行貸款的，因此資金流動(dòng)性太差，在這個(gè)持久的過(guò)程中，這類(lèi)資金長(zhǎng)期得不到使用，最終就形成了不良資產(chǎn)。3.政府方面原因由于政企不分，沒(méi)有真正的落實(shí)銀行的經(jīng)營(yíng)自主權(quán)，銀行貸款決策被政府干預(yù)，導(dǎo)致銀行增加低效或無(wú)效貸款，在行政干預(yù)下財(cái)政化的信貸資金就成為了銀行的不良債權(quán)。在政府部門(mén)主要指定的固定資產(chǎn)貸款中，如果指令性計(jì)劃管理出現(xiàn)瑕疵，就可能導(dǎo)致投資決策失誤，因此