基于互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的商業(yè)銀行競爭策略研究——以農(nóng)行深圳分行為例.pdf

1、近年來，依托大數(shù)據(jù)、云計算和社交網(wǎng)絡(luò)等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，以第三方支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌融資、電子銀行等為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融快速崛起，互聯(lián)網(wǎng)金融正在悄然改變傳統(tǒng)金融模式，改變商業(yè)銀行價值創(chuàng)造與實現(xiàn)方式，為商業(yè)銀行發(fā)展帶來“鯰魚效應(yīng)”，給包括深圳農(nóng)行在內(nèi)的商業(yè)銀行帶來挑戰(zhàn)與機(jī)遇。文章系統(tǒng)的梳理和分析了前人對互聯(lián)網(wǎng)金融研究文獻(xiàn)，也對國內(nèi)外互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展現(xiàn)狀作了清晰的闡述。在此基礎(chǔ)上，筆者提出了自己對互聯(lián)網(wǎng)金融模式的主要模式的劃分，即將我國互聯(lián)網(wǎng)金融劃分為網(wǎng)

2、銀模式、阿里金融模式、人人貸模式和眾籌模式四類，其中阿里金融模式根據(jù)業(yè)務(wù)粘附性將第三方支付模式、互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品模式和大數(shù)據(jù)金融三者結(jié)合為一類，統(tǒng)稱為阿里金融模式。
　　每個企業(yè)都有自己獨特的發(fā)展情況和發(fā)展環(huán)境。即使不同銀行在電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中遇到相同的問題，其解決方案往往存在很大的差異。因此，沒有一個現(xiàn)成的競爭策略和發(fā)展方案可以適合所有銀行來應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)和沖擊。為了有針對性的研究深圳農(nóng)行在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的競爭策略，筆者對

3、深圳農(nóng)行這一特定主體的競爭環(huán)境與條件分析進(jìn)行了全面細(xì)致的分析。分析圍繞著三個方面而展開：首先，著重對深圳農(nóng)行的發(fā)展現(xiàn)狀和存在問題進(jìn)行了歸納梳理；然后，運用波特五力分析模型對互聯(lián)網(wǎng)金融模式這一新興行業(yè)的盈利能力和競爭程度進(jìn)行了分析；最后，運用SWOT模型分析了深圳農(nóng)行在互聯(lián)網(wǎng)金融挑戰(zhàn)下的優(yōu)勢、劣勢、機(jī)會和威脅。這次基礎(chǔ)上，文章概括性的歸納了，互聯(lián)網(wǎng)金融給深圳農(nóng)行帶來的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。筆者運用差異化戰(zhàn)略原則和思想，提出了深圳農(nóng)行應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融挑

4、戰(zhàn)的競爭策略的目標(biāo)、方針以及具體的差別化競爭策略，也即以“打造全方位金融生態(tài)圈”為主導(dǎo)策略，以加強(qiáng)合作尋求共贏、共同開發(fā)金融產(chǎn)品、重視客戶體驗提升服務(wù)質(zhì)量、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、完善互聯(lián)網(wǎng)化的營銷體系為具體內(nèi)容的競爭策略。
　　作為競爭策略有重要一部分，為了讓研究結(jié)論能夠有效地落到實處，本文提高從銀行從業(yè)人員對互聯(lián)網(wǎng)金融的認(rèn)識、有效地控制差別化競爭策略的風(fēng)險、引進(jìn)和培養(yǎng)復(fù)合型人才、設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)金融考核指標(biāo)、提高營業(yè)網(wǎng)點運營效率、創(chuàng)建“服務(wù)至